Разбираемся, каким бывает скам на рынке криптовалют, какой ущерб он может причинить и как инвестору уберечь себя.
Что такое скам
Скам (от англ. scam — «мошенничество», «афера») — это мошеннический инвестиционный проект, созданный для получения быстрой выгоды. Под скамом часто подразумевается намеренное нарушение условий сделок, банкротство компании и прекращение выплат ее участникам или клиентам.
В основном понятие «скамить» применяется к криптовалютным или инвестиционным хайп-проектам, которые обещают инвесторам высокие доходы, но стабильно обеспечить их не в состоянии. Зачастую эти проекты являются финансовыми пирамидами.
В криптосреде это явление распространилось в 2017 году, в эпоху бума ICO (Initial Coin Offering, первичного размещения токенов), говорит СЕО и основатель сервиса контроля, учета и аналитики криптовалют BitOK Дмитрий Мачихин. Сейчас понятие «скам» на криптовалютном рынке стало собирательным обозначением любого мошенничества или обмана.
Скамом могут назвать также и любой неудачный проект или ошибку создателей. Но все же настоящий скам — это именно преднамеренный обман. Например, фиктивный проект, созданный с целью завладеть криптовалютами пользователей.
Как зарабатывают скам-проекты
Скам-проекты зарабатывают, привлекая деньги от широкого круга инвесторов, а затем, когда сумма привлеченных средств достигает существенного размера, например, миллионов долларов, такие проекты исчезают, отмечает основатель TerraCrypto Никита Вассёв.
Наиболее распространенная мошенническая схема на крипторынке — это Rug n Pull, говорит директор по маркетингу EMCD Алиса Цуканова. Смысл схемы заключается в выпуске токенов, большую часть которых оставляют себе мошенники, небольшая часть монет распределяется среди «инвесторов».
После пампа (искусственного взлета) курса токена мошенники распродают все свои монеты и выводят средства, а обычные пользователи остаются с ненужными им токенами, которые обесцениваются почти на 100%.
Скам-криптовалют огромное множество, и постоянно появляются новые. Некоторые берут тикер (короткое имя) известных криптовалют и пытаются их продать, говорит Мачихин. Например, не так давно был запущен скам-проект Squid по мотивам сериала «Игра в кальмара», собравший несколько миллионов долларов и пропавший за три дня.
Ущерб от действия скамеров колоссальный, говорят эксперты. Банк России в 2021 году выявил почти 2 700 нелегальных компаний и финансовых пирамид, при этом более половины финансовых пирамид, действовавших в интернете, привлекали средства клиентов в криптовалюте либо предлагали вложения в несуществующие криптовалютные активы.
Мачихин отмечает, что детальной статистики по ущербу от скама нет. По его оценке, ущерб на глобальном крипторынке может исчисляться не менее чем в 1 млрд долларов в год. По оценке Вассёва, схемы скамеров на рынке криптовалют приносят ущерб как минимум в 2 млрд долларов в год. «На долю России приходится, наверное, треть этой суммы. Вспомним пирамиды такого масштаба, как Finiko», — добавляет он.
Виды скама
Существует множество видов скама. Рассмотрим некоторые из них подробнее.
Во время бума ICO в 2017–2018 годах было создано множество скам-проектов. Мошенники привлекают средства инвесторов, обещая выпустить крайне перспективные токены, но после сбора средств либо прекращают проект, либо запускают платформу, которая не соответствует первоначальным условиям и обещаниям. По данным исследования американской консалтинговой компании Satis Group, в 2018 году скамом были более 80% всех ICO-проектов.
Pump & Dump
Схема искусственного повышения курса (Pump) криптовалюты с последующим ценовым обвалом (Dump). При этой схеме мошенники продают новые неизвестные токены, убеждая в скором резком росте их цены. Чтобы поднять курс криптовалюты, организаторы схемы активно используют рекламу — специально созданные сайты, Telegram-каналы. Токены также могут ассоциироваться с каким-либо популярным или модным явлением — например, с сериалом. После возникновения ажиотажа мошенники дожидаются роста цены актива из-за высокого спроса, а затем резко продают свои токены. В итоге курс обваливается, и прочие держатели криптовалюты остаются с обесценившимися активами.
Финансовые пирамиды на криптовалютном рынке работают так же, как и традиционные, только вместо обычных денег используются криптовалюты. Пирамиды основаны на схеме Понци: новые вкладчики, вложившие средства в проект, оплачивают доход более ранних инвесторов. Это происходит до тех пор, пока приток средств новых инвесторов становится недостаточным для выплаты доходов участникам пирамиды. После этого пирамида рушится, а ее организаторы часто присваивают оставшиеся средства (но могут сделать это и раньше).
Эта схема предполагает привлечение мошенниками средств в виде криптовалюты для финансирования стартапов в интернете, они обещают дивиденды. В дальнейшем организаторы под разными предлогами не выполняют обязательства, а затем закрывают проект.
При этой схеме мошенники запрашивают определенную сумму средств, которой смогут распоряжаться и якобы инвестировать. Взамен обещают инвестору существенный доход. После получения средств мошенники скрываются.
Похожая на предыдущую мошенническая схема предполагает получение злоумышленниками прав инвестора на управление его счетом на криптобирже с целью увеличения доходов. Даже в случае невозможности вывода реальных средств мошенники могут воспользоваться деньгами виртуально.
Мошенники обещают высокий доход от процедуры майнинга криптовалюты в качестве вознаграждения, но для этого предлагается перевести деньги в общий пул для добычи и приобрести приложение. Майнинг в реальности либо не производится вовсе, либо происходит его симуляция.
При этой схеме мошенники создают новый проект и предлагают бонусы за регистрацию на нем при условии пополнения счета на сайте. Вывести криптовалюту в этом случае у вкладчика уже не получится. При этом у создателей сайта могут остаться данные пользователей, которые они могут использовать в новых преступных схемах.
Помимо указанных видов скама есть и откровенно мошеннические схемы, при реализации которых злоумышленники даже не пытаются создать новые проекты. К ним можно отнести следующие виды скама.
При этой схеме мошенники предлагают услуги по выводу средств, когда он затруднен (например, есть ограничения по сумме выводимых средств).
Мошенники создают сайт, который копирует интернет-страницу реальной компании, и предлагают покупку товаров или услуг за криптовалюту по очень выгодной цене.
Фишинг означает получение с помощью обманных схем приватных ключей от криптокошельков. Обычно для этого мошенники создают копию известного криптокошелька или криптобиржи. Инвесторы используют настоящие данные от своего криптокошелька, и все средства попадают к мошенникам. Также приватные данные мошенники могут попытаться получить, представившись сотрудниками той или иной компании.
Обратите внимание, что скамеры следят за тенденциями на рынке криптовалют и создают все новые схемы.
Как распознать скам
Выявить мошенников не всегда удается даже профессиональным участникам рынка, поскольку злоумышленники хорошо маскируются и тщательно продумывают все этапы, говорят эксперты.
Но есть ряд признаков, по которым можно идентифицировать потенциально опасные проекты.
Для скам-предложений характерны следующие признаки:
- обещание крупных доходов;
- ограниченные по времени предложения;
- анонимность создателя и команды;
- минимальный объем документации;
- подозрительная активность в социальных сетях.
Один из основных признаков скам-проектов — гарантии высокой доходности. Мошенники обещают сотни, а то и тысячи процентов годовых прибыли, чтобы завлечь как можно больше пользователей, говорит Цуканова. При этом организаторы скама, как правило, не предупреждают инвесторов о риске полной потери средств.
Чтобы потенциальные вкладчики быстрее выполнили требования мошенников, последние сообщают, что предложение высокой доходности ограничено по времени и решение нужно принять в течение часов или даже минут.
Указать на скам может минимальное количество технической информации о проекте. Любой действительно перспективный проект будет иметь значительный объем документов, а в случае с ICO должен быть проведен аудит. У скама такого объема документов, как правило, нет, а сама документация разрознена и некачественна.
Криптомошенники предпочитают действовать анонимно, поэтому не раскрывают свои реальные личности пользователям. Вместо этого они могут использовать псевдонимы и выдавать себя за известных специалистов в криптоиндустрии. Анонимность еще не означает, что проект обязательно окажется скамом (например, настоящая личность создателя протокола биткоина Сатоси Накамото до сих пор неизвестна), но это как минимум повод насторожиться.
Аккаунты скам-проекта в социальных сетях, как правило, легко определить, так как ленты публикаций будут состоять из рекламы и откровенного продвижения самого проекта. Детальная информация по проекту на них, скорее всего, будет отсутствовать.
Известные примеры скама в криптовалюте
OneCoin — финансовая пирамида под видом реализации «учебных пакетов», запущенная в 2014 году. OneCoin позиционировалась как «цифровая валюта, которая основана на криптографии», аналог биткоина. При этом изначально майнингом могла заниматься лишь сама компания-организатор. По разным оценкам в пирамиду было вложено от 4 до 15 млрд евро.
Finiko — российская финансовая пирамида, которая предлагала заработать на инвестициях в криптовалюту и фондовые рынки. По разным оценкам ущерб от деятельности проекта может достигать почти $4 млрд, а число пострадавших — 850 000 человек.
PRIZM — проект, обещавший высокий пассивный доход, при этом токен проекта постоянно обесценивался. Техническая документация была скрыта от пользователей, а исходный код составлен из кодов других проектов.
LoopX — проект, появившийся во время бума ICO в 2017 году, собрал $4,5 млн.
Как уберечь себя от скама
Самый важный критерий выявления открытого или явного скама — это публичная репутация, говорит Мачихин. Потенциальному инвестору нужно задать себе несколько вопросов.
- Кто основал проект?
- Сколько времени существует проект?
- Кто его инвесторы?
- Кто партнеры?
- Где зарегистрирован домен сайта и на кого?
- Если есть смарт-контракт, то есть ли аудит его безопасности?
Институт репутации лучше всего работает против скама, соглашается Вассёв. «Первым делом нужно посмотреть, кто стоит за проектом, были ли у его основателей и команды успешные или провальные проекты ранее, узнать их образование и трудовой опыт», — отмечает он.
Также, по словам эксперта, важно оценить, не является ли предлагаемый продукт повторением уже существующего на рынке, есть ли у него уникальность. «Если реклама проекта прямо гарантирует доходность, то это, скорее всего, скам», — добавляет он.
Тем не менее универсального способа обезопасить свои средства нет, так как способов скама много и постоянно появляются новые, замечает Мачихин.
Сервисы для проверки на скам
Существуют специальные сервисы, которые проверяют проекты на скам. Например, сервис Scamadviser ищет скам-проекты и регулярно обновляет список мошеннических сайтов.
Если у проекта есть открытый исходный код и техническая документация, то можно использовать GitHub (веб-сервис для хостинга IT-проектов и их совместной разработки) и почитать результаты аудита.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете глубже изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также подобрать интересующие вас криптовалюты, акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.
Еще по теме:
Внимание! Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты, организации, сервисы (сайты, ресурсы), сделки либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Банки.ру не осуществлял проверку упомянутых сервисов и организаций. Определение соответствия финансового инструмента, сделки либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей.
Банки.ру не несет ответственности за информацию, предоставленную в настоящей статье, за возможные убытки в случае совершения операций, сделок либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Мнения экспертов, упомянутых в статье, могут не совпадать с вашим мнением или мнением редакции. Торговля криптовалютой обладает существенным риском полного обесценения в случае потери доверия к ней пользователей и потери всех вложенных средств.
