Система быстрых платежей становится все популярнее. Сейчас таким способом просят расплачиваться даже в крупные сетевых магазинах одежды и аксессуаров, аргументируя тем, что в случае возврата изделий деньги вернутся на счёт буквально в течение пяти минут. Кстати, в2022 году посредством СБП было переведено 9 трлн рублей, в то время как в 2021 почти в два раза меньше - 5 трлн рублей.
Что такое система быстрых платежей?
СБП - совместная разработка Банка России и Национальной платежной системы. Сервис предоставляет возможностьбыстро переводить деньги лишь по одному номеру телефона, оплачивать товары и услуги, сканируя QR-код.
СБП заработала в 2019 год. Изначально комиссия за пользование сервисом не бралась, однако впоследствии многие банки установили лимит транзакций в 50 000 - 100 000 рублей. За переводы свыше лимита начали брать плату в размере до 0,5% суммы.
Как устроена СБП?
Пользоваться системой быстрых платежей можно через смартфоны, планшеты, ноутбуки и стационарные компьютеры. Для выполнения мгновенного перевода денег необходимо зайти на официальный сайт банка либо в его приложение.
Перед отправкой средств важно удостовериться, что СБП подключена и у Вас, и получателя. Если адресат не установил у себя СБП, с Вас может быть удержана комиссия.
Пользоваться сервисом несложно - нужно лишь ввести телефонный номер получателя, выбрать банк, в котором у него открыт счёт, и прописать сумму. Деньги, чаще всего, поступают в течение нескольких минут.
В некоторых случаях сервис подключается автоматически при установке приложения из Apple Store, Google Play или с официального сайта. Приложения ряда банков, например,Сбербанка требуют активации СБП вручную.
Важно! Посредством системы быстрых платежей нельзя переводить деньги с кредитных карт! СБП позволяет отправлять средства на депозитные и накопительные счета.
Лимиты переводов через СБП
Физические лица (граждане) могут переводить без комиссий до 100 000 рублей в месяц. Если сумма превысила эту отметку, списывается комиссия в размере 0,5% отправленной суммы, однако она не может составлять более 1 500 рублей.
Если госучреждение или компания (юридическое лицо) предоставляет QR-код для проведения оплаты, комиссия не взимается. Банки также устанавливают границы максимальных сумм единоразовых переводов, однако онине должны составлять более 1 млн рублей. К примеру, через приложение Сбербанка одной транзакцией разрешаетсяотправлять не более 50 000 рублей.
Безопасна ли система быстрых платежей?
Считается, что СБП более безопасна, чем стандартные переводы со счёта на счёт. Дело в том, что для транзакции через СБП необходим лишь телефонный номер - информация о том, кто отправляет деньги, и о том, кто ихполучает, минимальна, следовательно, завладеть доступом к счетам непросто. Напомним, что сервис создан Банком России - его функционал и все передаваемые сведениянадёжно защищены.
Разумеется, 100%-ая гарантия того, что никогда и ни при каких условиях злоумышленники не атакуют систему, даваться не может, однако по современным меркам СБП безопасна.
Случаи мошенничества с СБП обычно основываются на методах социальной инженерии, когда аферисты намеренно создают ситуации, вынуждающих жертв выполнять те или иные операции с финансами (добровольно переводить деньги неизвестным получателям).
Какие банки поддерживают СБП?
В ближайшее время внедрить систему быстрых платежей должны все банки, работающие с отечественной платежной системой «Мир» и имеющие универсальную лицензию. К началу 2023 года СБП внедрил 191 банк. В это число входят и 13 системно значимых российских банка - Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Альфа-Банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк и другие.