Этот вопрос часто всплывает в комментариях к статьям по ОСАГО. В очередной раз его задал один из подписчиков, пенсионер с большим безаварийным стажем. А в самом деле, почему?
Смотрите, что получается. Стоимость ОСАГО растет для всех и для аварийщиков, и для тех, кто никаких проблем страховой компании не создает. Конечно, для нарушителей цены растут гораздо заметнее, но все-таки. Нам говорят это из-за того, что растет стоимость запчастей и т.д. Это понятно, но тогда вопрос. Почему это не распространяется, например, на КАСКО. Там что, запчасти не дорожают?
Недавно продлевала в очередной раз полис КАСКО клиенту. Это не первая пролонгация. И знаете, что интересно. При очередной безубыточной пролонгации цена полиса не меняется несколько лет. Хотя, если в той же компании рассчитать аналогичную страховку на этот же автомобиль "с нуля", она будет дороже.
И еще один момент. Если по договору страхования происходит страховой случай, и компания по вине своего клиента понесла убыток, то на следующий год полис обойдется ему, конечно, дороже, чем в предыдущем. Причем рост может быть процентов на 10-20. Но не в четыре же раза, как по ОСАГО, хотя очень сомневаюсь в том, что кто-то бьет чужие машины специально.
Подведем итоги. Сейчас много говорят о том, что нужно гибко подходить к стоимости полиса автогражданки, поощрять безубыточных водителей и т.д. Но пока ценники растут для всех. А почему не сделать, например, так:
Допустим, вы первый раз страхуете только что приобретенный автомобиль. Пусть стоимость страховки за этот год станет "базовой" (с учетом всех необходимых коэффициентов, естественно). На следующий год при безаварийном вождении вам его продлевают, основываясь на тех же цифрах (базовая ставка, региональный коэффициент и т.д.), но, при этом меняется коэффициент бонус -малус и коэффициент водительского стажа и возраста. В сухом остатке вы получаете автогражданку на следующий год со скидкой по отношению к предыдущему году. И далее, пока вы, фактически, безубыточно продлеваете один и тот же договор, продолжать делать расчет на тех же начальных "базовых" условиях. Таким образом даже когда ваш КБМ достигнет максимума, все равно будет прекрасный стимул ездить аккуратно, так как за несколько лет базовая ставка все равно будет расти, а ваша пролонгация будет отталкиваться от того ее значения, которое было на момент заключения первого договора. Понятно, страховщикам такой вариант не очень интересен, они потеряют кучу денег. Но, с другой стороны, действительно, почему человек из года в год должен платить все больше и больше за страховку, хотя никаких проблем страховщику лично он не создает?
При этом почему не "разбить" повышение стоимости аварийщикам на категории? Просто отталкиваться от того, что человек совершил ДТП неправильно. Кто-то слегка поцарапал чужой автомобиль, а кто-то "собрал" на дороге десяток дорогих авто, согласитесь, разница огромна.
В качестве "наказания" за мелкие повреждения, возможно, достаточно было бы аннулировать "льготную" пролонгацию страховки и делать ее на следующий год без скидок и по действующим на момент ее заключения тарифам. Тем, кто нанес ущерб посерьезнее - добавлять к этим мерам повышающие коэффициенты. Причем, в зависимости от размера ущерба, причиненного за год, и их можно ввести дифференцированно. Кому-то поднять стоимость автогражданки на 20%, а кому-то и в разы. А сейчас ценник растет для всех одинаково, поэтому и вновь распространилась практика "расчета на дороге" за мелкие повреждения. Получается мы и страховку платим, и ущерб сами компенсируем. А в этом случае у многих, вполне закономерно, появляется вопрос:
Причем речь идет не только о том, что с виновника взыскивается "доплата" за ремонт, если выплаты по страховке недостаточно. но и про такие "мелкие" ДТП. которые просто не "доходят" до страховой компании.
Понимаю, что идея эта "сырая". Буду благодарна за обратную связь от подписчиков и просто читателей моего канала. Но именно за конструктивные предложения и отзывы.
Подписывайтесь на канал, задавайте вопросы, любая ситуация рано или поздно повторяется, возможно ответ на ваш вопрос будет полезен не только вам.