В наше непростое и неспокойное время количество компаний, которые открывают счета в иностранных банках, существенно возросло. С этим ростом увеличился спрос и на услуги по предоставлению соответствующих консультаций, появилось достаточно много противоречивой информации в интернете. Чаще всего граждане России и российские компании если и решаются на открытие банковского счета за пределами своей страны, то предпочтение в данном вопросе отдают банкам из стран СНГ. В сегодняшней статье поговорим об открытии счета в одной из стран Таможенного Союза – в Республике Казахстан.
Если вы планируете организовать компанию в Республике Казахстан, одним из важнейших вопросов является расчетный счет для осуществления финансовых операций. Для этого необходимо учесть некоторые факторы и следовать местным требованиям «Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов» (далее - “Правила”). Расчетный счет для финансовых операций в Республике Казахстан разрешается вести физическим и юридическим лицам, в том числе резидентам и нерезидентам Республики Казахстан.
Что касается физических лиц, то здесь, чтобы открыть расчетный счет в Казахстане, необходимо, в первую очередь, предоставить документ, удостоверяющий личность. Юридическим лицам для открытия счета также необходимо иметь полный комплект учредительной и иной уставной документации. Кроме этого, нужно предоставить информацию об организации и ее деятельности, а также подписать согласие на обработку персональных данных.
После предоставления необходимых документов и информации, банк проведет проверку и, если все документы будут соответствовать установленным требованиям, банк откроет вам расчетный счет.
В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы или информацию для более углубленной проверки потенциального клиента.
После того, как клиент откроет счет, он может использовать его для проведения финансовых операций, таких как пополнение счета, оплата труда работников и перечисление средств своим контрагентам.
На самом деле, перечень документов очень схож с тем, что требуют и в России, однако, как и в любой другой стране, все же есть свои особенности и немаловажные нюансы, о которых необходимо знать и, соответственно, соблюдать все требования банка по предоставлению запрашиваемой документации.
Что нужно знать перед открытием счета в банке Казахстана
В первую очередь, нельзя не сказать, что для правильного заполнения всей необходимой документации, желательно в банке запросить образцы всех документов. Особенно это касается тех случаев, если вы решили заполнить всю документацию своими силами, без привлечения сторонних специалистов, оказывающих подобные услуги на возмездной основе.
Для того, чтобы открыть расчетный счет в казахстанском банке, необходимо предоставить специальный документ с образцами клиентских подписей, который должен быть оформлен согласно третьей главы вышеуказанных Правил. Вообще, с этими Правилами желательно подробно ознакомиться, если уж вы решили вести финансовую деятельность в другой стране.
Кроме того, необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность человека, который в будущем будет подписывать все используемые платежные документы.
Что касается юридических лиц, то им необходимо предоставить документацию, подтверждающую полномочия директора, либо иного руководителя, согласно Устава организации.
Если директор действует не от своего имени, а на основании выданной руководителем доверенности, то ему нужно будет предоставить копию данного документа, выданную и заверенную данным юридическим лицом. Для организаций и предприятий банк требует предоставить специальное разрешение налоговой службы.
Как видите, количество запрашиваемых документов достаточно велико. Нельзя не отметить тот факт, что вся перечисленная документация должна быть оформлена должным образом и предоставляется в оригинале, либо в заверенной копии. Это обязательное правило всех банков Казахстана. Также данные документы должны пройти необходимую процедуру легализации. Некоторые банки могут запросить дополнительный пакет документов по своему усмотрению. Отказаться от их предоставления вы не в праве. В противном случае вам не откроют расчетный счет. После того, как будет осуществлена полная проверка всех документов, банку потребуется некоторое время на принятие окончательного решения об открытии или отказе в открытии расчетного счета.
Какой перечень документов необходим для того, чтобы открыть счет
Юридические лица из России могут открывать счета только после прохождения специальной процедуры легализации для нерезидентов, включающей в себя получение так называемого “Бизнес идентификационного номера” (БИН). Если говорить о частных лицах, которые действуют от имени иностранной компании, то им необходимо получить “Индивидуальный идентификационный номер” (ИИН).
Для того, чтобы открыть счет в Республике Казахстан, необходимо предоставить следующий перечень обязательных документов:
- копию паспорта руководителя, заверенную нотариусом;
- нотариальная копия надлежаще оформленного Устава организации;
- перечень документации для получения номера БИН (это осуществляется через специализированный веб-сервис egov.kz);
- заверенная нотариально копия свидетельства о постановке вашей организации на налоговый учет;
- копия, заверенная нотариусом, выписки из ЕГРЮЛ;
- копия свидетельства о государственной регистрации или листа записи о регистрации. Также заверенные нотариально.
После того, как вам присвоят БИН и ИИН, немаловажным фактором является полное соответствие внутренним требованиям банка. Рекомендуем ознакомиться с ним заблаговременно. Подробный перечень документов нужно запросить индивидуально в интересующем филиале банка. Ответ на запрос нужно получить письменно, чтобы в дальнейшем не было неприятных сюрпризов и в последний момент банк не запросил документы, о которых изначально не было официально заявлено.
Открытие расчетного счета в иностранном государстве с точки зрения законов Российской Федерации
Российское законодательство позволяет своим компаниям открывать платежные счета в банках иностранных государств без каких-либо дополнительных ограничений, однако совсем недавно введенные требования на зачисление денежных средств резидентами валюты на свои банковские счета с 01.03.2022 все-таки вносят некоторые коррективы в работу. Если говорить о регулировании открытия счетов в зарубежных банках, то все они подчиняются законодательству государства, в котором зарегистрирована данная кредитная организация и осуществляется открытие банковского счета. Следовательно, в большей степени российским компаниям нужно изучать законодательство Республики Казахстан, если же они вдруг решили открыть представительства в этой стране или полностью перенести деятельность из России.
Когда юридическое лицо осуществляет открытие счета в банке иностранного государства, оно обязуется уведомить об этом ФНС России не позднее одного месяца с момента осуществления данного действия.
При нарушении данного требования на организацию может быть наложен штраф:
- за представление уведомления с нарушением срока: на должностных лиц — от 5 000 до 10 000 рублей; на юридических лиц — от 50 000 до 100 000 руб.;
- за непредставление уведомления: на должностных лиц — от 40 000 до 50 000 рублей; на юридических лиц — от 800 000 до 1 000 000 руб..
Также юридическое лицо обязуется уведомить ФНС и при закрытии или же, например, изменении реквизитов банковского счета. Если данное требование не будет соблюдено, то такая организация будет оштрафована. Штрафы довольно существенные, поэтому за соблюдением данных правил нужно внимательно следить и, еще лучше, назначить ответственное лицо внутри самой компании.
Дополнительно, организация, которая осуществляет открытие банковского счета в иностранном финансовом учреждении, обязуется раз в квартал, направлять в ФНС России специальный отчет об осуществлении движения денежных средств по счету.
Нарушение данной нормы влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 4 000 до 5 000 руб.; на юридических лиц — от 40 000 до 50 000 руб..
Если вы пошли на открытие счета в иностранном банке, то должны быть готовы к тому, что отныне от вас потребуется значительно больше усилий для ведения счета. Скорее всего, самостоятельно в это вопросе вам уже не справиться. Особенно, если вы открываете счет не как физическое лицо, а как компания. Тем не менее, спустя совсем непродолжительное время, вы получите достаточно компетенций в этом вопросе и сможете успешно продолжать свою работу на международной арене без существенных ограничений.
