Когда вам за двадцать, вы можете не слишком задумываться о том, чтобы привести в порядок свои финансы. Такая цель может показаться вам чем-то таким, над чем можно поработать, когда вы остепенитесь и начнёте «настоящую жизнь». В конце концов, может показаться, что у вас не так много активов, которыми нужно управлять: возможно, вы только что закончили ВУЗ, всё ещё в долгах и не зарабатываете много денег на своей первой работе. Но даже в этом случае есть шаги, которые вы можете начать предпринимать уже сейчас и которые заложат хорошую основу для построения богатства и безопасности, когда вы станете старше.
Каждый человек индивидуален, поэтому у всех будут разные финансовые цели. Но если вы чувствуете себя растерянным и перегруженным мыслями о деньгах, иногда полезно ознакомиться с предложениями о вехах, которые необходимо пройти в определённые периоды жизни. Затем вы можете взять эти общие рекомендации и уточнить их, чтобы они соответствовали вашим личным обстоятельствам. Исходя из этого, вот 9 финансовых целей, к которым нужно стремиться в 20 лет:
1. Начать самообразование в области личных финансов
Одна из странностей современной эпохи заключается в том, что, несмотря на огромную роль денег в нашей жизни, большинство из нас не получает никаких уроков по личным финансам в школе. Родители часто не говорят со своими детьми о тонкостях управления деньгами. Это очень печально, потому что знание — это сила.
Когда я учился в университете, я начал вести любительский блог под названием «Экономный студент-юрист». Я хотел поделиться с коллегами-юристами советами о том, как сэкономить деньги, получая степень. Но в то время я сам не очень хорошо разбирался в личных финансах. Поэтому я перешёл в режим самоучки и начал изучать деньги, экономию и так далее. Это очень обогатило мою жизнь.
Вам необязательно заводить блог, чтобы стать умелым распорядителем денег. Никогда не поздно начать знакомиться с миром личных финансов, и это так просто — достаточно прочитать некоторое количество бесплатных материалов по этой теме в Интернете.
Помимо штудирования тематических сайтов, я прочитал практически все книги о личных финансах, имеющиеся в университетской библиотеке. Вы обнаружите, что в книгах по личным финансам часто говорится о похожих вещах, но чтение нескольких источников с немного разными точками зрения и перспективами полезно для того, чтобы закрепить в вашем мозгу фундаментальные принципы личных финансов.
2. Составьте бюджет
Есть один момент из моей студенческой жизни, который я отчётливо помню. Это было всего через несколько месяцев после того, как я впервые стал полностью самостоятельным. Я просматривал стопку счетов, которые нужно было оплатить, и вдруг почувствовал себя подавленным. Моей работы официанта хватало только на то, чтобы покрыть расходы. Казалось, что с таким положением вещей я никогда не смогу добиться успеха в финансовом плане.
Когда мне по какой-либо причине становится так плохо, вместо того, чтобы предаваться размышлениям, я предпочитаю предпринять какие-либо действия. Поэтому я достал бумагу и набросал примерный бюджет для себя. Благодаря возможности видеть свою финансовую жизнь с высоты птичьего полёта, у меня появилось чувство контроля над своими финансами. Я увидел, что трачу деньги на ненужные мне вещи, например, на кабельное телевидение, и понял, что, возможно, смогу сократить расходы на питание, готовя еду дома. После составления бюджета я стал чувствовать себя более уверенным.
После этого опыта я продолжил практику ведения бюджета, и она сослужила мне хорошую службу. Составление бюджета позволяет вам принимать обоснованные, целенаправленные решения о том, как распределить деньги наилучшим образом для достижения ваших целей.
Если вы ещё не сделали этого, на этой неделе выделите час времени и составьте для себя бюджет.
3. Создайте фонд на случай чрезвычайных ситуаций
Всякое случается! Вместо того чтобы влезать в долги, чтобы оплатить непредвиденный ремонт автомобиля, воспользуйтесь деньгами из своего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Эта дополнительная денежная подушка может значительно помочь вам в достижении ваших долгосрочных финансовых целей. Когда мы с моей супругой только поженились, мы всегда держали не менее 70 тысяч рублей на сберегательном счёте. Было несколько случаев, когда нам приходилось тратить эти деньги, но благодаря тому, что у нас были деньги, мы никогда не чувствовали себя стеснёнными в средствах, даже несмотря на то, что в то время мы зарабатывали не очень много.
Поставьте перед собой цель отложить 70 тысяч рублей для создания фонда на случай чрезвычайных ситуаций.
4. Ликвидируйте задолженность по кредитным картам
Одна из лучших инвестиций, которую вы можете сделать в свою молодую финансовую жизнь — это ликвидировать задолженность по кредитным картам. При средней процентной ставке около 13% покупки по кредитной карте могут стать очень дорогими и очень быстро. Как отмечает автор книги «Обрети финансовую жизнь» Бет Коблайнер, когда вы закрываете счёт по кредитной карте с процентной ставкой 14%, «вы фактически платите себе 14% от суммы долга ежегодно, гарантированно и без налогов». Это потрясающий возврат инвестиций!
Постарайтесь как можно скорее погасить долги по кредитным картам! Для этого существует несколько подходов. Как только вы расплатитесь по ним, подумайте о том, чтобы избавиться от них. Я знаю, что существует множество аргументов в пользу того, чтобы не расставаться с кредитной картой — они полезны в чрезвычайных ситуациях, на них можно получать бонусы и т. д. Я не отрицаю, что при правильном использовании кредитная карта может быть чрезвычайно полезным инструментом. Просто она настолько нагружена возможными подводными камнями (случайный пропуск платежа, повышение ставок и т. д.), что обратная сторона всегда перевешивает преимущества.
Можно жить и без кредитной карты. После того как мы с женой погасили наши соответствующие карты, мы никогда не возобновляли их. Мы просто платим за всё личными средствами. Я ещё ни разу не пожалел об этом решении.
5. Начните отслеживать свой кредитный рейтинг
Хотя вы, возможно, не планируете в ближайшее время приобретать дом или автомобиль, вам потребуется хорошая кредитная история, чтобы получить ипотечный или автомобильный кредит. Финансовые шаги, которые вы совершаете в 23 года, когда у вас нет денег, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, когда вам будет 33 года и вы будете претендовать на ипотеку. Поэтому неплохо было бы начать отслеживать, как банки оценивают вашу кредитоспособность, запросив бесплатный годовой кредитный отчёт и проверяя свой номер каждый год или около того.
Проверка кредитного отчёта хотя бы раз в год может также гарантировать, что вы поймаете незаконные кредиты, выданные на ваше имя похитителями личных данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннические кредиты, тем легче будет что-то предпринять.
6. Откладывайте деньги себе на пенсию
Это уже почти стало избитым клише в книгах и блогах о личных финансах, но это не делает его менее правдивым: время — ваш самый большой союзник при инвестировании.
Чтобы показать вам силу влияния времени на ваши инвестиции, давайте рассмотрим пример из вышеупомянутой книги «Обрети финансовую жизнь»:
«Предположим, вы откладываете 70 тысяч рублей в год (по 5,8 тысяч ежемесячно) с 25 до 64 лет на отдельный счёт, который приносит 5% годовых (исторически акции приносят около 8%, но мы будем консервативны). Всего вы инвестируете 2 млн. 730 тысяч рублей. К тому времени, когда вам исполнится 65 лет, у вас будет 8 млн. 878 тысяч 800 рублей. Если вы не начнёте откладывать деньги с 35 лет, у вас будет только 4 млн. 883 тысячи рублей. Начав всего на десять лет раньше, вы бы удвоили свой общий капитал».
Раннее начало пенсионных накоплений окупается с лихвой.
Поэтому после того, как вы сформировали фонд на случай чрезвычайных ситуаций и погасили долг по кредитной карте, откройте накопительный счёт на пенсию.
Стремитесь отчислять на пенсию не менее 5% от своего дохода. По мере того как вы начнёте погашать долги и увеличивать свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, повышайте норму сбережений.
7. Начните подрабатывать
Помимо поиска способов сэкономить деньги в 20 лет, начните искать способы заработать больше денег. Если вы возьмёте за привычку создавать несколько источников дохода, это не только укрепит ваше личное богатство, но и сослужит вам хорошую службу с возрастом. В условиях современного изменчивого и конкурентного рынка труда вы не можете рассчитывать на стабильную зарплату от корпоративной работы. Не кладите все яйца в одну корзину — имейте другие источники денежных поступлений.
Простой способ увеличить свой доход — это подработка. Подработка — это небольшой микробизнес, которым вы можете заниматься в свободное от основной работы время. Это может быть что-то простое: стрижка газонов по выходным или корректура резюме. Если у вас есть какой-то специализированный навык, всегда найдётся человек, готовый заплатить вам за него.
Когда я учился в университете, я работал официантом, а на стороне подрабатывал репетитором испанского языка. Я просто расклеивал листовки в здании, где проходили занятия по иностранным языкам. Через неделю у меня было четыре еженедельных клиента. При цене 1000 рублей в час это составляло дополнительные 16 тысяч рублей в месяц для нас с женой. Это покрывало более половины нашей арендной платы, что давало больше денег для достижения других финансовых целей.
8. Практикуйтесь в ведении переговоров
Если и есть какой-то навык, на развитие которого я хотел бы потратить больше времени в свои 20 лет, так это ведение переговоров. У меня это плохо получается. Я, вероятно, потратил лишние десятки тысяч рублей из-за своего неумения торговаться. Это больно.
Умея вести переговоры, вы сэкономите и заработаете больше денег в долгосрочной перспективе. Поэтому начните осваивать это искусство уже сегодня.
Вы можете вести переговоры о цене всего — дома, машины, бытовой техники, телефонного счёта, страховки на автомобиль. Практика позволяет достичь совершенства.
Вы также можете зарабатывать больше денег, договариваясь о более высокой зарплате или почасовой ставке. Потратив несколько часов на подготовку и проявив немного уверенности, вы сможете увеличить свой доход на тысячи рублей всего за несколько минут.
9. Ставьте долгосрочные финансовые цели
Если вы сможете достичь вышеперечисленных финансовых целей, вы окажетесь в отличном финансовом положении по сравнению с другими 20-летними. Теперь пришло время задуматься о долгосрочных финансовых целях. Это может быть накопление определённой суммы для первоначального взноса на покупку жилья.
Также может быть интересно:
Ещё больше интересных материалов на нашем сайте:
Также подписывайтесь на «iDeaWay» в социальных сетях!
