(перевод - Шергина Виктория).
“Бывший генеральный директор General Electric Джек Уэлч чуть не умер от сердечного приступа. Несколько лет спустя его спросили, о чем он думал, когда находился на волосок от смерти по пути в больницу.
"Черт возьми, я потратил слишком мало денег", - ответил Уэлч.
Интервьюер Стюарт Варни удивленно переспросил, почему именно эта мысль пришла Уэлчу на ум в тот момент.
Он ответил: «Мы все являемся продуктом своего прошлого. Я еле сводил концы с концами, когда был молод, поэтому стал очень прижимистым. Я всю жизнь покупал только дешевое вино»
«После сердечного приступа, — продолжил Уэлч, — я поклялся Богу, что больше никогда не куплю бутылку вина меньше чем за сто долларов. Это был единственный вывод из пережитого опыта".
«И всё?», — переспросил удивленный Варни.
«И всё», — ответил Уэлч.
Деньги крайне сложны. Человеческая природа бросает вызов логике - деньги это очень личная, запутанная и эмоциональная сфера.
Наука под названием «поведенческие финансы» очень хорошо продвинулась в изучении наших отношений с деньгами. Но большая часть внимания в ней уделяется тому, как люди инвестируют. История Уэлча показывает, насколько глубже можно разбираться в психологии денег. То, как вы тратите деньги, может быть проявлением вашего внутреннего экзистенциального выбора: что вы считаете ценным, с кем вы хотите проводить время, почему вы выбрали свою работу и какое внимание вы хотите получить от других людей.
Есть наука о том, как тратить деньги - как совершить выгодную сделку, как рассчитать бюджет и тому подобное.
Но есть и искусство тратить. Часть, которая не может быть количественно оценена и будет варьироваться от человека к человеку.
В своей книге я назвал деньги «величайшим шоу на земле” из-за их способности раскрывать характер и ценности людей. То, как люди вкладывают свои деньги, как правило, скрыто от глаз. Но то, как они тратят, гораздо более заметно. Поэтому ваши траты могут рассказать о вас очень и очень многое. Тема становится еще более увлекательной, поскольку мы все разные, и в ней нет правильных и неправильных ответов.
Однако вот несколько вещей, которые я заметил в искусстве тратить деньги.
1. Ваш семейный опыт и прошлый опыт сильно влияют на ваши предпочтения в расходах.
Мне нравится этот заголовок Washington Post от июня 1927 года — перед самым началом Великой депрессии:
(«Чем чаще вами пренебрегали, когда вы были бедны, тем больше вы наслаждаетесь, демонстрируя своё богатство»)
Он вне времени и так многое объясняет.
После локдаунов Covid возникла концепция «расходов на месть» - бешеный взрыв потребления, сносящий на своем пути всё, в чем мы себе отказывали в 2020 году.
Расходы на месть есть и на более широком уровне. Самые потрясающие примеры, которые я видел, - это богатые взрослые, которые росли бедными и подвергались издевательствам, оскорблениям и насмешкам за свою бедность в детстве. Их стремление мстить может стать постоянным.
Если вы погрузитесь в это, то наверняка заметите, что непропорциональная доля тех, у кого самые большие дома, самые быстрые автомобили и самые блестящие украшения, росли в стесненных условиях. Часть их текущих расходов идут не на выгоды от показных материальных благ, а совершаются для исцеления душевных ран, нанесенных обществом в ранние годы.
Даже если «рана» - неподходящее слово, желание показать миру свои достижения увеличивается, если ваше детство прошло в травмирующей бедности. Для тех, кто вырос в богатой семье со «старыми» деньгами, Lamborghini может быть символом безвкусного эгоизма; для тех, кто вырос ни с чем, автомобиль может стать символом личных побед.
Много трат совершается ради удовлетворения глубоко укоренившейся психологической травмы.
2. Захваченные расходами: вместо того, чтобы жить на деньги, вы живете ради денег.
Джордж Вандербильт провел шесть лет, строя дом в Билтиморе площадью 135 000 квадратных футов - с 40 главными спальнями и штатным персоналом 400 человек, - но провел в нём очень мало времени, поскольку «он был совершенно не приспособлен для жизни».
Тем не менее, дом стоил так дорого, что его содержание чуть не обанкротило Вандербильта. 90% земли было продано для оплаты долгов по налогам, а сам дом превратился в туристическую достопримечательность.
В 1875 году в статье написали, что светские львы «предаются удовольствиям независимо от затрат". Наследник Вандербильта ответил, что они «отдаются расходам независимо от удовольствия".
Пример Вандербильтов, очевидно, экстремален, но это эта черта присуща и обычным людям.
Приверженность расходам независимо от удовольствия, которое они приносят.
Отчасти это последствие нашей веры в то, что траты сделают нас счастливее. Если этого не происходит и вы не получаете радости от своих покупок, то приходите к выводу, что потратили ещё недостаточно и удваиваете расходы снова и снова.
Я часто задавался вопросом, сколько личных банкротств и финансовых проблем было вызвано тратами, которые изначально не приносили радости. Должно быть, их число огромно. И это двойная потеря: вы не только попали в беду, но даже не кайфанули на пути к ней.
У меня есть старый друг, который погряз в долгах по кредитке, чтобы покататься на лыжах в Европе, и он наслаждался каждой секундой, проведенной в горах. Я могу понять это решение, хотя никому не рекомендую поступать так же. Парень берет от своих денег максимум.
Но как насчет тех, чьи расходы обусловлены верой, что деньги должны быть потрачены, независимо от того, какое удовольствие они приносят? Деньги держат их за шею; они находятся в их плену.
3. Инерция бережливости: проведя жизнь экономя, вы не можете разрешить себе тратить.
Зачастую, чего мы действительно хотим от денег, так это перестать о них думать. Иметь достаточно средств для того, чтобы больше не переживать о финансах и сосредоточиться на чем-то другом.
Но эта конечная цель может пойти прахом, если ваша зацикленность на сбережениях станет неотъемлемой частью вашей личности. У вас не получится перестать фокусироваться на деньгах, потому что сам фокус - это большая часть того, кто вы есть.
Если вы развиваете в себе экономность и живете гораздо скромней, чем могли бы - поздравляю, вы молодец. Но что если вы никогда не сможете вырваться из этой системы и продолжите существовать в режиме жесткой экономии даже после того, как накопите достаточно средств для безбедной жизни? Как вам такое?
Многие финансовые советники говорят, что одна из самых больших проблем заключается в том, чтобы заставить клиентов тратить деньги на пенсии. Даже подходящую, консервативную сумму денег. Бережливость становится настолько большой частью личности некоторых людей, что они никак не могут переключиться на траты.
Я думаю, что для некоторых это нормально. Наблюдение за своим портфелем доставляет им больше удовольствия, чем расходы.
Но те, чья конечная цель - перестать думать о деньгах, заходят в тупик. Отказ признать, что вы достигли своей цели, по сути то же самое, что провал в её достижении.
4. Эмоциональная привязанность к крупным покупкам, особенно к дому.
Мы с женой гордимся тем, что принимаем финансовые решения без эмоций. Но несколько лет назад мы находились в поисках дома. Изучив варианты в интернете, мы выбрали понравившийся и отправились на просмотр, обещая себе, что не будем торопиться с решением.
Подъехав к воротам моя жена вскрикнула: «Он мне нравится!». Мне тоже. У нас был маленький сын — наш первенец — а во дворе были детские качели на дереве. Идеально.
И все. Мы были под эмоциями и ничего не могли с этим поделать.
Мы ни о чем не жалеем — дом действительно был великолепен. Просто не делайте вид, что вы можете принимать судьбоносные решения, и относиться к ним как к математическим задачкам.
Джейсон Цвейг из The Wall Street Journal однажды написал, как его мама продавала свой старый дом:
«У меня нет эмоциональной привязанности к дому; он мне никогда не нравился, - сказала нам мама, — но я не могу просто так забыть и оставить все те воспоминания о событиях нашей семейной жизни, которые проходили здесь».
Если бы я спросил: "Сколько стоят воспоминания о времени, проведенном с вашими детьми?», вы бы ответили, что они бесценны. Но если бы я спросил: "Сколько стоит дом, где вы вырастили своих детей?» или «Как жизнь в вашем городе влияет на вашу зарплату?», вы, вероятно, могли бы с легкостью назвать цифру.
Понимание разницы помогает объяснить множество наших решений о расходах.
Морган Хаусел
(перевод - Шергина Виктория).
“Бывший генеральный директор General Electric Джек Уэлч чуть не умер от сердечного приступа. Несколько лет спустя его спросили, о чем он думал, когда находился на волосок от смерти по пути в больницу.
"Черт возьми, я потратил слишком мало денег", - ответил Уэлч.
Интервьюер Стюарт Варни удивленно переспросил, почему именно эта мысль пришла Уэлчу на ум в тот момент.
Он ответил: «Мы все являемся продуктом своего прошлого. Я еле сводил концы с концами, когда был молод, поэтому стал очень прижимистым. Я всю жизнь покупал только дешевое вино»
«После сердечного приступа, — продолжил Уэлч, — я поклялся Богу, что больше никогда не куплю бутылку вина меньше чем за сто долларов. Это был единственный вывод из пережитого опыта".
«И всё?», — переспросил удивленный Варни.
«И всё», — ответил Уэлч.
Деньги крайне сложны. Человеческая природа бросает вызов логике - деньги это очень личная, запутанная и эмоциональная сфера.
Наука под названием «поведенческие финансы» очень хорошо продвинулась в изучении наших отношений с деньгами. Но большая часть внимания в ней уделяется тому, как люди инвестируют. История Уэлча показывает, насколько глубже можно разбираться в психологии денег. То, как вы тратите деньги, может быть проявлением вашего внутреннего экзистенциального выбора: что вы считаете ценным, с кем вы хотите проводить время, почему вы выбрали свою работу и какое внимание вы хотите получить от других людей.
Есть наука о том, как тратить деньги - как совершить выгодную сделку, как рассчитать бюджет и тому подобное.
Но есть и искусство тратить. Часть, которая не может быть количественно оценена и будет варьироваться от человека к человеку.
В своей книге я назвал деньги «величайшим шоу на земле” из-за их способности раскрывать характер и ценности людей. То, как люди вкладывают свои деньги, как правило, скрыто от глаз. Но то, как они тратят, гораздо более заметно. Поэтому ваши траты могут рассказать о вас очень и очень многое. Тема становится еще более увлекательной, поскольку мы все разные, и в ней нет правильных и неправильных ответов.
Однако вот несколько вещей, которые я заметил в искусстве тратить деньги.
1. Ваш семейный опыт и прошлый опыт сильно влияют на ваши предпочтения в расходах.
Мне нравится этот заголовок Washington Post от июня 1927 года — перед самым началом Великой депрессии:
(«Чем чаще вами пренебрегали, когда вы были бедны, тем больше вы наслаждаетесь, демонстрируя своё богатство»)
Он вне времени и так многое объясняет.
После локдаунов Covid возникла концепция «расходов на месть» - бешеный взрыв потребления, сносящий на своем пути всё, в чем мы себе отказывали в 2020 году.
Расходы на месть есть и на более широком уровне. Самые потрясающие примеры, которые я видел, - это богатые взрослые, которые росли бедными и подвергались издевательствам, оскорблениям и насмешкам за свою бедность в детстве. Их стремление мстить может стать постоянным.
Если вы погрузитесь в это, то наверняка заметите, что непропорциональная доля тех, у кого самые большие дома, самые быстрые автомобили и самые блестящие украшения, росли в стесненных условиях. Часть их текущих расходов идут не на выгоды от показных материальных благ, а совершаются для исцеления душевных ран, нанесенных обществом в ранние годы.
Даже если «рана» - неподходящее слово, желание показать миру свои достижения увеличивается, если ваше детство прошло в травмирующей бедности. Для тех, кто вырос в богатой семье со «старыми» деньгами, Lamborghini может быть символом безвкусного эгоизма; для тех, кто вырос ни с чем, автомобиль может стать символом личных побед.
Много трат совершается ради удовлетворения глубоко укоренившейся психологической травмы.
2. Захваченные расходами: вместо того, чтобы жить на деньги, вы живете ради денег.
Джордж Вандербильт провел шесть лет, строя дом в Билтиморе площадью 135 000 квадратных футов - с 40 главными спальнями и штатным персоналом 400 человек, - но провел в нём очень мало времени, поскольку «он был совершенно не приспособлен для жизни».
Тем не менее, дом стоил так дорого, что его содержание чуть не обанкротило Вандербильта. 90% земли было продано для оплаты долгов по налогам, а сам дом превратился в туристическую достопримечательность.
В 1875 году в статье написали, что светские львы «предаются удовольствиям независимо от затрат". Наследник Вандербильта ответил, что они «отдаются расходам независимо от удовольствия".
Пример Вандербильтов, очевидно, экстремален, но это эта черта присуща и обычным людям.
Приверженность расходам независимо от удовольствия, которое они приносят.
Отчасти это последствие нашей веры в то, что траты сделают нас счастливее. Если этого не происходит и вы не получаете радости от своих покупок, то приходите к выводу, что потратили ещё недостаточно и удваиваете расходы снова и снова.
Я часто задавался вопросом, сколько личных банкротств и финансовых проблем было вызвано тратами, которые изначально не приносили радости. Должно быть, их число огромно. И это двойная потеря: вы не только попали в беду, но даже не кайфанули на пути к ней.
У меня есть старый друг, который погряз в долгах по кредитке, чтобы покататься на лыжах в Европе, и он наслаждался каждой секундой, проведенной в горах. Я могу понять это решение, хотя никому не рекомендую поступать так же. Парень берет от своих денег максимум.
Но как насчет тех, чьи расходы обусловлены верой, что деньги должны быть потрачены, независимо от того, какое удовольствие они приносят? Деньги держат их за шею; они находятся в их плену.
3. Инерция бережливости: проведя жизнь экономя, вы не можете разрешить себе тратить.
Зачастую, чего мы действительно хотим от денег, так это перестать о них думать. Иметь достаточно средств для того, чтобы больше не переживать о финансах и сосредоточиться на чем-то другом.
Но эта конечная цель может пойти прахом, если ваша зацикленность на сбережениях станет неотъемлемой частью вашей личности. У вас не получится перестать фокусироваться на деньгах, потому что сам фокус - это большая часть того, кто вы есть.
Если вы развиваете в себе экономность и живете гораздо скромней, чем могли бы - поздравляю, вы молодец. Но что если вы никогда не сможете вырваться из этой системы и продолжите существовать в режиме жесткой экономии даже после того, как накопите достаточно средств для безбедной жизни? Как вам такое?
Многие финансовые советники говорят, что одна из самых больших проблем заключается в том, чтобы заставить клиентов тратить деньги на пенсии. Даже подходящую, консервативную сумму денег. Бережливость становится настолько большой частью личности некоторых людей, что они никак не могут переключиться на траты.
Я думаю, что для некоторых это нормально. Наблюдение за своим портфелем доставляет им больше удовольствия, чем расходы.
Но те, чья конечная цель - перестать думать о деньгах, заходят в тупик. Отказ признать, что вы достигли своей цели, по сути то же самое, что провал в её достижении.
4. Эмоциональная привязанность к крупным покупкам, особенно к дому.
Мы с женой гордимся тем, что принимаем финансовые решения без эмоций. Но несколько лет назад мы находились в поисках дома. Изучив варианты в интернете, мы выбрали понравившийся и отправились на просмотр, обещая себе, что не будем торопиться с решением.
Подъехав к воротам моя жена вскрикнула: «Он мне нравится!». Мне тоже. У нас был маленький сын — наш первенец — а во дворе были детские качели на дереве. Идеально.
И все. Мы были под эмоциями и ничего не могли с этим поделать.
Мы ни о чем не жалеем — дом действительно был великолепен. Просто не делайте вид, что вы можете принимать судьбоносные решения, и относиться к ним как к математическим задачкам.
Джейсон Цвейг из The Wall Street Journal однажды написал, как его мама продавала свой старый дом:
«У меня нет эмоциональной привязанности к дому; он мне никогда не нравился, - сказала нам мама, — но я не могу просто так забыть и оставить все те воспоминания о событиях нашей семейной жизни, которые проходили здесь».
Если бы я спросил: "Сколько стоят воспоминания о времени, проведенном с вашими детьми?», вы бы ответили, что они бесценны. Но если бы я спросил: "Сколько стоит дом, где вы вырастили своих детей?» или «Как жизнь в вашем городе влияет на вашу зарплату?», вы, вероятно, могли бы с легкостью назвать цифру.
Понимание разницы помогает объяснить множество наших решений о расходах.
Морган Хаусел
