Привет.
Вернемся сегодня к выгоде нашего клиента от “Сложной сделки”.
О выгоде я писал здесь и частично здесь.
В итоге я задал вам, уважаемые читатели, следующий вопрос:
При каких условиях банк может снизить ставку ипотечного кредита с 7% до 4,5% годовых?
Вопрос остался без ответа и я, сделав его менее конкретным, обратился за помощью к экспертам на Кью.
Вопрос набрал 138 просмотров и 10 января я получил ответ от эксперта портала L - Finance Дмитрия Артеменко.
Спасибо, Дмитрий!
Из ответа Дмитрия следует два важных вывода:
- снижение ставки возможно;
- снижение ставки зависит от полноты и достоверности (достаточно верные = подтвержденные) предоставленных документов и справок.
В частности описан случай при котором кредитор может пойти на “скидку 0,5% на ставку по ипотеке”. [В ответе Дмитрия речь, скорее всего, идет о процентных пунктах, а не о процентах и в этом смысле эту часть его ответа следует читать так - “скидку 0,5 п.п. на ставку по ипотеке”].
Рекомендую вам пройти по ссылке, прикрепленной Дмитрием к ответу. Там в развернутом виде делается акцент на факторах, влияющих на стоимость кредитного риска - фактора, вносящего очень существенное влияние на конечную величину ставки по кредиту и по большому счету на “судьбу” самого кредита (одобрят/не одобрят).
На что я хочу обратить ваше внимание, и это уже совершенно не касается ответа, любезно данного Дмитрием мне, а касается нашего клиента из “Сложной сделки”.
Мы ведь помним, что наш клиент действует максимально рационально?!
Действует ли он рационально, совершая все эти ритуальные танцы (покупка страховки, увеличенный первоначальный взнос, справка с печатью из пенсионного фонда итп)?
Да!
Ведь совершив вышеописанные действия и снизив кредитный риск, клиент получит скидку к базовой ставке.
Возможно даже целых 0,5 процентных пункта и если дисконт будет применен к ставке с “господдержкой”, ежемесячный платеж нашего клиента из 70 825 рублей превратиться в 68 126 рублей.
Действует ли он максимально рационально?!
Нет!!!
Все эти ритуальные движения в танце с банком (кредитором) приводят к снижению стоимости рисков для самого банка.
Банк даже за это платит - ведь ежемесячный платеж клиента снижается на 2 700 рублей.
Хотя нужно очень внимательно посчитать!
Ведь вероятность того, что скидка будет нивелирована затратами на страховки очень высока.
Однако, все это только полбеды! Беда в том, что…
Все эти ритуальные танцы не приводят к снижению главного риска для нашего клиента - вероятной потере ипотечного жилья в случае неисполнения обязательств перед банком (кредитором).
Я утверждаю, что вероятность потери клиентом ипотечного жилья резко снижается в случае значительного снижения ежемесячного платежа.
Достичь этого возможно только со STUDIO!
Вы ведь помните, что в результате появления эффекта STUDIO наш клиент снизил свой ежемесячный платеж с 70 825 рублей до 57 462 рублей?!
Риторический вопрос от нашего клиента:
Что мне выбрать при “Сложной сделке”?
Если вы рекомендуете клиенту классику (продай квартиру и на разницу возьми кредит) - вы на стороне банка.
Если вы рекомендуете клиенту STUDIO - вы на стороне клиента.
До встречи.
