Представим, что у вас есть кредитки с погашенным долгом, о которых давно забыли. Вы считаете, что если не должны банку, значит, кредитки закрыты и ничего не случится. Но погасить долг по карте и убрать ее из кошелька недостаточно — будут последствия.
Узнайте, почему нужно обязательно закрывать кредитки, которыми не пользуетесь, и как объединить несколько кредитных карт в один кредит.
Вырастет долг из-за комиссий или платных услуг
Некоторые заемщики ошибочно считают, что если погасили долг по кредитке, то она закрыта и не действует. Счет кредитной карты по-прежнему активен, а значит, банк продолжит взимать комиссию за обслуживание. Если отключена услуга оповещения и не следите за состоянием кредитки в приложении, то не узнаете о растущем долге. Впоследствии банк начнет начислять пени и штрафы за неуплату.
Позвонить из банка и напомнить о задолженности могут не сразу, а, например, через полгода, когда накопится приличная сумма. Были случаи, когда о долге заемщики узнавали только когда банк отказал в кредите из-за просрочек по кредитке, о которой давно забыли.
Если решите оспорить действия банка, суд встанет на сторону кредитора. Потому что комиссии и штрафы начисляли в соответствии с договором.
Кроме того, к кредитке иногда подключены платные услуги, стоимость которых списывается с баланса карты. Например, страхование средств или уведомления об операциях.
Банки могут отказать в кредите
Даже если нет долга по кредитке, в кредитной истории она отражается как активная. Это влияет на кредитный рейтинг и одобрение банков.
Для банков действующие карты — всегда риск, потому что клиент может потратить деньги в любой момент и кредитная нагрузка вырастет. Не исключено, что из-за долга по кредитке возникнут сложности с погашением кредита.
При рассмотрении заявок на крупный кредит или ипотеку, банки учитывают наличие кредиток и лимиты по ним. Если их несколько, а лимиты большие, шансы на одобрение нового кредита будут ниже, чем у заемщиков без кредиток.
Банк перевыпустит карту или увеличит лимит
Если карта активна и кончается срок действия, кредитор перевыпустит новую. И если у одного банка отсутствует комиссия за перевыпуск, то у другого она может быть высокой. Комиссия часто списывается из лимита по кредитке, что приводит к задолженности. Если не погасить, банк начислит пени и штрафы.
Еще банк может увеличить лимит. Например, если после получения кредитки купили товар, а потом успешно закрыли долг. Банк увидит в вас ответственного заемщика и расширит лимит. Собственно, вырастет и потенциальная кредитная нагрузка, которая отразится в кредитной истории. О последствиях мы рассказали выше.
Возникнут финансовые проблемы
Активная кредитка — соблазн потратить деньги, даже если нет острой необходимости. Например, чтобы обновить гардероб или порадовать себя новым телефоном. Согласитесь, не будь кредитки и денег на ней, вы не совершили бы лишних трат и были бы экономнее.
Долговая нагрузка в этом случае приведет к финансовым сложностям. Особенно если не уложились в льготный период, и банк начал начислять проценты. Да, можно вносить минимальные платежи, но переплата по кредиткам высока.
У меня несколько кредиток и есть долги. Где взять деньги, чтобы быстро закрыть?
Банки предлагают услугу рефинансирования, чтобы объединить все долги в один. Берете кредит, вносите деньги на кредитки с учетом начисленных комиссий и процентов и аннулируете карты. В КИ они отражаются, как закрытые. Кредиток нет, и в глазах банков вы надежный клиент. После этого платите только один кредит и по сниженной ставке.
МБК поможет быстро оформить рефинансирование без справок и поручителей с плохой кредитной историей. Вы закроете кредитки и получите дополнительно до 11 млн руб.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций