На что нужно обратить внимание?
Банковские вклады — достаточно простой и понятный инструмент с гарантированной доходностью. Кроме этого, они застрахованы.
Однако, прежде чем открыть вклад, стоит внимательно изучить его параметры — чтобы выбрать из всех предложений лучшее. Определитесь, что важно для вас — доходность вклада? Удобство его пополнения или возможность забрать свои деньги с него досрочно? Выбирайте, исходя из своих приоритетов.
Срок вклада
Различают срочные и бессрочные (до востребования) вклады. По первым проценты выше, зато со вторых средства можно получить в любой момент. Вообще, доходность вклада прямо пропорциональна времени хранения ваших денег в банке — чем дольше, тем ощутимее ваша выгода. У вкладов с возможностью пополнения и досрочного изъятия средств — самые низкие проценты.
Процентная ставка
Бывает фиксированной (на протяжении всего срока действия вклада) и плавающей. Плавающая ставка по вкладу может меняться в зависимости от указанных в договоре параметров. Бессрочные вклады могут иметь комбинированную ставку — с начислением эффективной ставки* на остаток первого дня месяца (периода) при условии, что вкладчик не снимал с вклада средств. Если снимал — сохраняется ставка до востребования.
*Эффективная ставка по вкладу — номинальная ставка + сумма капитализации, получившаяся за счет начисления вознаграждения не только на сумму вклада, но и на начисленные на него банком проценты при условии, что вкладчик не снимал средств со своего вклада.
Капитализация процентов
Узнайте, прибавляются ли начисленные за предыдущий месяц проценты в сумму вклада? Если да, то с каждым периодом ваша выгода будет увеличиваться.
Пополнение и снятие средств с вклада
Сможете ли вы вносить на счет дополнительные суммы или снимать их? У разных видов вкладов эти параметры отличаются. Как отличаются и правила банков — некоторые из них устанавливают минимальные суммы для пополнения вкладов или вводят лимиты на снятие средств.
Выплата процентов
С какой периодичностью она происходит? В конце срока или каждый месяц?
О безопасности вкладов
Вклады до 1,4 млн рублей страхуются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Поэтому большие суммы денег лучше делить и хранить в разных банках, не выходя за данный лимит.
Если же вам нравятся условия какого-то конкретного банка, а все остальные вас категорически не устраивают — разделите средства внутри семьи и откройте вклады от разных ее членов.
Проценты по вкладу тоже страхуются — если на момент возникновения страхового случая они были причислены к основной сумме вклада. Безопаснее выбирать вклады с ежемесячной выплатой процентов — если с банком что-то случится, при выплате процентов по вкладу в конце срока вы рискуете их просто не получить.