Новость от 10 января. Её опубликовали все кому ни лень (я её прочитал на ЕРЗ). Национальное бюро кредитных историй подвело итоги 2022 года. Банки резко снизили аппетит к риску. В прошлом году лишь 26% заявок на получение ипотечных займов финансовыми учреждениями были удовлетворены. В 2021 году фильтр проходило гораздо больше публики – 33%. Падение за год составило 7%.
Но сегодня мы будем изучать не цифры, а картинку. Наглядную иллюстрацию того, что банки лишь реагируют на изменение состава публики, переступающей их порог. В связи с этим, предлагаю взглянуть на график от НБКИ, которым они проиллюстрировали свои цифры.
Красная линия – процент одобрения заявок на получение кредитов.
Синяя линия – средний показатель персональных кредитных рейтингов (ПКР) лиц, подавших заявки.
Моменты, которые бросаются в глаза.
Обратите внимание, первый провал одобрения заявок случился в феврале-марте (начало СВО), второй – в конце года. Величина обоих падений сопоставима. Как видим, линия выдач следует строго линии, отражающей качество заёмщиков (их ПКР). И здесь начинается самое интересное.
Резкое ухудшение ПКР в начале прошлого года отразило изменения в составе публики, которая рванула в те дни за кредитами. Доля качественного контингента: а). квалифицированных, аккуратных в обслуживания своих долгов; б). платёжеспособных заёмщиков, - после начала СВО, среди подающих заявки резко сократилась (люди уехали из страны, либо предпочли не обременять себя новыми долгами, до прояснения ситуации). Но, одновременно, за кредитами в банки устремилась граждане «другого пошиба», не обладающие названым бэкграундом – вовсе не такие аккуратные и гораздо менее платёжеспособные, о чем свидетельствует показатели среднего ПКР тех дней.
А теперь взгляните на конец года. Что произошло в последние месяцы? Синяя линии ушла вниз ещё сильнее, чем было в феврале-марте. Гораздо сильнее.
Не хочу употреблять некорректных определений в отношении людей, подавших заявки, но вы и сами видите, с каким составом заявителей теперь приходится иметь дело банкам. Качество потенциальных заёмщиков в последние пару месяцев упало очень сильно, ухудшаясь буквально на глазах.
Банки, реагируя на некачественный состав заявителей, увеличивают процент отказов им. А теперь, ещё раз взгляните на крутизну снижения синей линии в последние месяцы. Так-то тренд вызывает оторопь, потому что есть понимание, лучшей клиентуры можно не ждать, взяться ей неоткуда.
Какой вывод следует сделать, глядя на этот график?
Всё больше ипотеку хотят получить люди, не способные её обслуживать, которым она даже не по карману. Качественная же публика, от новых кредитов старается держаться в стороне. Другой вариант, - она уже выбрана.
Непонятно, если синяя линии продолжит движение вниз, кого дальше обипотечивать то, - бомжей на вокзале?
Банки этого не хотят и делать точно не будут.
НБКИ не рисует комиксов!
Канал на Дзене "Зде пруфы"
Публикация дня:
Данные о ценах и продажа в новостройках переехали на канал Зде пруфы. Здесь останется только форум.
✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅
(* Прим. Предлагаю площадку канала, как платформу для всех желающих, которым есть что сказать по теме взаимоотношений дольщиков и застройщиков, а также вообще, о ситуации на рынке жилья).
БАДМИНТОНЩИКИ
живопись, масло, 60x70 см, 2012
Владимир Любаров
----------------------------------------------------------------------------------------