Вчера одна моя знакомая произнесла до боли знакомую фразу: «Я так много работала, поэтому считаю, что могу себе это позволить, я имею на это право». Речь шла о покупке автомобиля в кредит.
Конечно, она имеет право, также как и право не попасть в долговую яму и жить без нервотрепки и финансовых затруднений. И ей выбирать каким правом воспользоваться. А то ведь как с похмельем может получиться - чем лучше вечером, тем хуже утром.
Если уверен-(а) в своих возможностях и не ожидаешь проблем - отлично, надо брать, но если есть сомнения стоит прикинуть «за» и «против». Я не про сокращение потребностей и не про заначку на черный день. Я про личный комфорт. Если обладание хорошим авто перевешивает возможные финансовые затруднения и кредитные переплаты, то все ок, можно покупать. Но не потому что ты имеешь на это право, а потому, что у тебя есть такая возможность.
Будучи руководителем я время от времени сталкивался с ситуацией: приходит ко мне сотрудник и говорит, - я давно работаю, а значит имею право на повышение зарплаты. Никогда не понимал какая связь. Он стал больше делать? Или приносить больше пользы? Если да, то конечно, но причем тут стаж?
Также и с тратами, не имеет значения сколько ты работал или работала, дело в том можешь ты себе это позволить или нет.
Экономика - это наука об ограниченных ресурсах. Причем всегда и везде.
Деньги – ограниченный ресурс, их никогда не бывает достаточно. Даже если ты миллиардер, ты все равно что-то не можешь себе позволить: космический корабль, например, или всех лучших игроков мира в своем футбольном клубе.
Вся наша жизнь - это своеобразный калькулятор на котором мы рассчитываем баланс, наши прибыли и убытки. Если мы возьмем в одном месте - убудет в другом.
У нас есть удовольствия и есть трудности с которыми мы сталкиваемся. Некоторые удовольствия, типа прогулки в лесу нам нечего не стоят, а другие, такие как покупка в кредит могут иметь побочные эффекты.
Можно купить автомобиль, если удовольствие от обладания им превосходит геморрой от кредитных выплат. Но если вы сегодня словили кайф от нового приобретения, а потом годами будете испытывать сильный дискомфорт и стресс перед каждой ежемесячной выплатой, то стоит задуматься, а оно того стоит.
Тут нас поджидает еще одна ловушка - шкала времени. Удовольствие от покупки получаешь сейчас, а возможные проблемы когда еще будут и будут ли. Поэтому прикидывая «за» и «против» мысленно стоит умножить эти возможные проблемы на 2 чтобы не ошибиться.
В отношении личных финансов я бы вообще сформулировал задачу по-другому, а именно, как и на что мне потратить деньги, чтобы получить от этого максимум удовольствия и минимум проблем.
Какие существуют стратегии, как лучше распорядиться деньгами? Вот три самые распространенные.
1. Получить удовольствие сейчас и заморочку в будущем. Пример такой стратегии – покупка авто в кредит. Вам хочется ездить сейчас, но потом несколько лет придется расплачиваться за удовольствие. На самом деле нормальная стратегия, если удовольствие от владения превышает головную боль от будущих проблем.
2. Инвестиции. Это не получить удовольствие сейчас, но приобрести большую финансовую свободу завтра. В этом случае кредит – нормальный финансовый инструмент. Просто ваши доходы от инвестиций должны превышать проценты по кредиту.
3. Потратить деньги на то, что дает удовольствие сегодня, но не создает проблем завтра. Типа вместо крутой тачки купить суперкомпьютер или съездить на Багамы. Другими словами, приобрести то, что вы можете себе позволить без привлечения кредитных средств.
Эксперты считают. что оптимальная стратегия – сочетание 2 и 3 вариантов.
Так что, если вы рассматриваете первый вариант, все-таки приглядитесь к альтернативам по пп. 2, 3. Конечно, вы заслужили и имеете право, но у вас есть и другие права – воспользоваться другими стратегиями и получить максиму удовольствия от вложения собственных денежных средств.