В текущей сложной экономической ситуации можно всё больше услышать прогнозов про грядущий ипотечный кризис в нашей стране. Дескать инфляция высокая, зарплаты низкие, а теперь ещё и санкции, безработица, мобилизация - всё это, по мнению некоторых экспертов, приведёт к кризису неплатежей по ипотеке, массовому банкротству физических лиц и выставлению их ипотечных квартир на торги по ценам на 10-20-30% ниже рынка чтобы банки поскорее вернули свои деньги. Ещё это называют ипотечным пузырём, который вот-вот должен лопнуть.
На самом деле подобные пророчества мы слышим ещё с 2020 года, с введения льготной ипотеки, сделавшей ипотеку действительно массовой и всё это на фоне перманентного кризиса, сначала пандемии, а теперь санкций и прочих последствий начала СВО. Однако, у ипотеки в России есть свои особенности, отличающие её от ипотеки скажем в тех же США, так сказать особенности национальной ипотеки.
- Недвижимость в России значительно дешевле по отношению к средней зарплате по стране. Средний срок погашения ипотеки в России составляет 7 лет, что ни одному американцу и не могло присниться даже. Не смотря на относительно высокие зарплаты в США, недвижимость стоит запредельно дорого и поэтому средний срок погашения ипотеки в США составляет от 15 и более лет.
- Материнский капитал. Условно халявные 600 тысяч от государства при рождении ребёнка, независимо от региона. Если для Москвы это не такие уж большие деньги, то для большинства регионов это почти 20% стоимости квартиры.
- Прочие льготы и субсидии от государства. "Сельская ипотека", "семейная ипотека", "IT-шная ипотека", и прочие ипотечные программы субсидируемые государством, позволяющие снизить процентную ставку по ипотеке ниже ключевой ставки ЦБ и тем более ниже уровня инфляции.
- Сложности с выселением должника из единственного жилья, особенно если там прописан несовершеннолетний ребёнок. Для банков и тех кто специализируется на взыскании задолженности по ипотечному кредиту это становится настоящей головной болью и поэтому банку проще реструктуризировать такому заёмщику кредит чем пытаться забрать у него квартиру.
- Непрозрачность и коррумпированность торгов по банкротству. Если вы хотя бы немного изучали сферу торгов по банкротству и интересовались возможностью приобрести себе недвижимость с торгов с хорошей скидкой от рыночной цены, то наверняка уже поняли, что сделать это практически нереально, простым смертным вход туда закрыт. Самые ликвидные лоты, где нет никаких обременений (либо они легко снимаемые), всегда продаются по рыночной цене, либо выиграть в торгах невозможно по формальным причинам когда вам отказывают в участии под надуманным предлогом, либо в торгах побеждает "свой человек", который потом заплатит откат кому нужно. Неликвидные же лоты с кучей проблем в виде кучи прописанных лиц с единственным жильем, включая несовершеннолетних, вложенным маткапиталом, обычно висят на торгах годами так как никому не нужны, а если и продаются с дисконтом, то никак не могут повлиять на рынок недвижимости потому, что это отдельная категория проблемных объектов.
- Помощь родственников (родителей). У нас, в отличие от запада, принято когда родители до конца своей жизни материально помогают детям, даже на пенсии, даже сами будут недоедать, но всё равно будут помогать даже весьма взрослым детям. Поэтому если у заёмщика ещё живы родители (а может и бабушки с дедушками), то почти наверняка они ему помогут с выплатой ипотеки, пенсии слава Богу у нас пока еще существуют и выплачиваются без задержек.
- Наследство от СССР. Да, многим нашим гражданам или их родителям досталась квартира от государства ещё во времена СССР, и поэтому очень часто новая недвижимость приобретается либо после продажи старой, либо старая сдаётся в аренду, что помогает выплачивать ипотеку.
Таким образом, чтобы не справиться с выплатой ипотеки в нашей стране нужно быть бездетным сиротой и полным бездельником. Для надувания и последующего схлопывания полноценного ипотечного пузыря в нашей стране должно измениться очень многое. Поэтому не стоит ждать массового обвала рынка недвижимости из-за невыплат по ипотекам, скорее всего этого не случиться в ближайшем будущем.
Понравилась статья? Есть что добавить или спросить? - Оставляй комментарий, и не забудь подписаться на канал, здесь много полезных статей о финансах, инвестициях и психологии денег.