Преимущества и недостатки рефинансирования: о выгодах и подводных камнях

Программы рефинансирования предлагают практически все крупные банки. Такая услуга позволяет пересчитать остаток долга и проценты: как правило, новые условия оказываются для клиента более выгодными. 

Что такое рефинансирование? 

На этот вопрос мы неоднократно отвечали в материалах на сайте Финграмота.рф. Кратко напомним: реструктуризация - погашение одного кредита за счёт другого, более выгодного (по меньшей ставке и/или на более лояльных условиях).

Рефинансирование выгодно не только заёмщикам, но и банкам. Если у клиента никак не выходит платить согласно графику, кредитор решает вопрос, тем самым освобождаясебя от ненужной проблемной задолженности. 

Если погашение старого и оформление нового кредита происходит в одном банке, процедура называется реструктуризацией, если в разных - рефинансированием. 

Преимущества рефинансирования:

1. возможность объединить несколько крупных кредитов в один на более выгодных условиях (по сниженной ставке);

2. уменьшение объема ежемесячных платежей: это особенно актуально, если у клиента снизился доход, и вносить изначально оговоренные суммы он не может;

3. снижение переплаты.

Недостатки рефинансирования:

1. как правило, рефинансирование небольших кредитов невыгодно для заёмщиков;

2. затраты на подключение к программе рефинансирования могут превышать потенциальную выгоду (к примеру, если Вы планируете рефинансировать ипотечный кредит, готовьтесь вновь заказывать справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам, проводить оценку недвижимости, переделывать страховку и оплачивать услуги нотариуса);

3. ограничение по количеству непогашенных задолженностей: в один кредит разрешат объединить не более пяти займов.

Выбирая программу рефинансирования, обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на другие условия. К примеру, в новом договоре могут появиться сведения о более жёстких санкциях в случае просрочки (начислении больших штрафов и неустоек, чем раньше). Если изначальные кредиты довольно объемные, банк может потребовать предоставить залог.