Минфин совместно с ЦБ вынес на рассмотрение в Государственную Думу проект стратегии развития финансового рынка до 2030 года. В документе описан механизм, который поможет повысить доступность жилья в условиях нестабильности.
Речь идёт о возможности поэтапного приобретения недвижимости в собственность с условием аренды невыкупленной части.
В Минфине считают, что аренда жилья с правом выкупа заменит ипотечное кредитование с господдержкой. Тем временем, льготная ипотека всё ещё пользуется спросом, программу продлили до 1 июля 2024 года.
Что такое лизинг или финансовая аренда
Лизинг (финансовая аренда) — долгосрочная аренда имущества с последующим выкупом. Покупать недвижимость в лизинг в РФ разрешено с 2011 года, но услуга не пользуется популярностью.
Покупка жилья в лизинг пошагово выглядит так:
- Лизинговые компании оценивают ликвидность квартиры и платёжеспособность заёмщика.
- Жильё на период выплат остаётся в собственности лизингодателя.
- С клиентом заключается трёхсторонний договор.
- Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
- Компания выкупает недвижимость.
- Покупатель вносит первоначальный взнос, а затем за определённый срок полностью выкупает жильё, оплачивая остаток суммы частями.
- При возникновении споров между сторонами сделки приобретенное имущество могут арестовать.
Плюсы лизинга
- Гибкие условия.
- Простота в оформлении сделки.
- Индивидуальный график внесения платежей
- Погашение может производиться нефиксированными суммами.
- Выгодна при покупке жилья на вторичном рынке.
Минусы лизинга
- Высокий первоначальный взнос — 40%.
- Ставки выше, т.к. лизинговые компании сами кредитуются в банках.
- Сроки не более 5 лет.
- Нет тщательной проверки предмета залога как у банков при оформлении ипотеки.
- Ежегодная индексация стоимости сделки.
- Квартира на период выплат остается в собственности у лизингодателя.
- Договор лизинга не подразумевает автоматический переход жилья в собственность.
Нюансы
- Лизинг — поэтапное приобретение жилья в собственность.
- В договоре желательно предусмотреть размер предельного коэффициента изменения стоимости квартиры.
- Если у лизинговой компании возникнут юридические проблемы или собственник объявит себя банкротом, арендатор лишится ещё невыкупленного жилья.
- Клиент после завершения выплат, покупатель и лизинговая компания должны отдельным документом/дополнительным соглашением установить порядок перехода жилья в собственность.
Лизинг может заменить льготную ипотеку, если застройщики сами станут лизинговыми компаниями и будут конкурировать с банками-кредиторами на рынке.
В финансовой аренде много подводных камней. Как будет работать механизм на практике, и заменит ли стратегия развития финансового рынка ипотечные программы с низкой процентной ставкой, покажет время.
Источники
- Портал Банка России Проект Стратегии развития финансового рынка до 2030