Вспоминаем уходящий 2022-ой и изучаем, как он повлиял на рынок недвижимости. Новые законы, ипотечные программы, изменения ключевой ставки — это обзор на главные события сложного года.
Качели ключевой ставки
В 2022 году ключевую ставку Центробанк менял 8 раз.
Первое повышение началось уже в декабре, когда показатель подняли с 8,5% до 9,5. В своем пресс-релизе представители ведомства отметили, что не исключают и дальнейшее повышение. Однако вряд ли кто-то рассчитывал, что уже в феврале ставка окажется на уровне 20%. Такой шаг в ЦБ объяснили кардинальными изменениями внешних условий для российской экономики.
“Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения” — отмечали в ведомстве.
Итогами всех последующих собраний совета директоров ЦБ становилось понижение ключевой ставки. В апреле ее снизили до 17%, в мае — сперва до 14%, потом — до 11. В июне ставка составила 9,5%, а уже к сентябрю — 7,5%, вернувшись к значению октября 2021 года.
Льготная ипотеки и ее изменения
Ипотека с государственной поддержкой ипотеки менялась из-за плавающей ключевой ставки.
В начале 2022 года купить квартиру по программе россияне могли со ставкой в 7% годовых на весь срок кредитования. Уже в марте, после февральского роста ключевой ставки, процент льготной ипотеки был повышен до 12%.
В июне в программу вновь были внесены изменения. Во-первых, льготная ипотека должна была закончиться с 1 июля — ее продлили до 31 декабря. Во-вторых, ставка была снижена до 7% годовых. Ее значение вернулось к началу года.
На момент подготовки этого материала еще нет единого решения о приостановке или продлении программы.
Еще одно изменение льготной ипотеки — теперь ее можно совмещать с рыночной ипотекой.
Семейные программы стали длиннее
Ипотека для семей с детьми была продлена до 2024 года. Участвовать в программе могут семьи, в которых с 1 января 2018 до 31 декабря 2024 года родился первый ребенок. Ставка весь год не поднималась выше 6% годовых.
В этом году было принято решение и о продлении выплаты 450 000 рублей семьям, где родился третий и последующий ребенок. Программа продлена на год, с помощью этой выплаты можно полностью или частично погасить ипотеку до 1 июля 2024 года.
Программа материнского капитала продлена и вовсе до 2026 года. В феврале 2022 года выплата была проиндексирована на 8,4% — впервые по уровню фактической инфляции. Также было принято решение провести индексацию в 2023 году сразу на 12,4%.
Введена новая ипотека
В 2022 году была введена ипотека для IT-специалистов. Ее участниками стали сотрудники компаний в сфере информационных технологий, аккредитованных в Минцифре России.
Чтобы получить кредит под 5%, заемщику должно быть от 22 до 44 лет, а заработная плата должна быть более 100 000 рублей. Программа доступна до 31 декабря 2024 года, подробнее о ней мы писали здесь.
Также появилась новая ипотека — траншевая. Заемщик может разделить стоимость квартиры на две части: сперва выплатить ипотеку по одной, потом по другой. Так можно снизить ежемесячные платежи и общий объем переплаты. Прочитать об этом можно здесь.
Новые кредитные каникулы
Программа кредитных каникул, которая позволяет заемщику не вносить ежемесячные платежи некоторое время, действовала и в 2022 году. Дополнительно была введена и новая программа, которая предназначена только для мобилизованных граждан.
Отсрочку по платежам по кредитам, в том числе и по ипотеке, получают те, кто был призван на службу после 21 сентября. Отсрочка рассчитана на полгода плюс 30 дней. Участники программы смогут обратиться в свой банк до 31 декабря 2023 года. Мы писали об этом здесь.
Законы, которые вступили в силу
Подробнее о новых законопроектах и законах, вступивших в силу, мы рассказываем в наших ежемесячных обзорах. Посмотреть их можно на нашем YouTube канале. Здесь мы вспомним только основные законы уходящего года.
— Изменения были внесены в Семейный кодекс. Теперь, если квартира была продана в тайне от супруга, вернуть ее будет сложнее. Суд встанет на сторону добросовестного покупателя и не будет признавать сделку несостоявшейся.
— Россиянам запретили продавать долю в квартире меньше 6 м². Это необходимо, чтобы не создавались резиновые квартиры.
— Налог с продажи недвижимости был отменен, если стоимость проданных квадратных метров не превысила 1 млн рублей. Кроме этого получить налоговый имущественный вычет стало возможно не дожидаясь наступления следующего налогового вычета.
— Право на получение денег при рождении детей получили и отцы. В том случае, если мать ребенка без гражданства РФ скончалась, а также в том случае если женщина оставила ребенка в роддоме и дала согласие на усыновление.
Будем надеяться, 2023 год принесет больше хороших новостей.