Давно работаю с заемщиками кредитов и не устаю удивляться тому, насколько богата фантазия представителей кредитных организаций. Несколько недель назад моему коллеге, прекрасному юристу, написали в комментариях: "За что вам платить, если расторгнуть страховку можно так просто. Достаточно написать заявление в банк".
Ну, во-первых, вряд ли банк вам поможет вернуть деньги по страховке, так как он к ней не имеет никакого отношения, так же, как и любой другой агент, оформивший полис. И во-вторых, не всегда расторжение страховки и возврат денег за нее, пусть даже в полном объеме, пополняет ваш бюджет. Почему спросите вы? Ответ ниже.
На консультацию пришла дама. Мой телефон ей дали друзья. Она приобрела авто в кредит и ей оформили вместе с ним полис КАСКО. Как ни странно, ей повезло. КАСКО сделали по требованию банка и больше ничего ей не навязали. При расторжении страховки стоимостью в 40 000 руб. у нее аннулировалась маркетинговая скидка, предоставленная автосалоном (а это почти 200 000 рублей) и повышалась процентная скидка по кредиту. КАСКО ей обошлось в 40 000 руб. Все это я и попыталась ей объяснить. Из всех объяснений женщина поняла только одно - я не могу ей помочь вернуть деньги за страховку. Ушла она, обиженно заплатив мне половину стоимости консультации, так как, по ее словам, "платить ей было не за что, желаемый результат она не получила". Может и стоило пойти ей навстречу, хотел человек вернуть деньги за страховку, так это и правда несложно. Вот только предугадать последствия гораздо труднее.
Подобных ситуаций немало. Сейчас из каждого утюга несется информация о том, как просто во время периода охлаждения расторгнуть страховой полис. И правда, это очень просто. Только несколько "но". Чем это может быть чревато для вас и всегда ли вы при этом получите свои деньги. Например, если в вашей страховке, которую оформили в банке вместе с кредитом, выгодоприобретателем указаны вы или "Наследники по закону", то если вы, погасив кредит, захотите расторгнуть полис, денег вам не вернут. Даже если он оформлен на пять лет и прошло всего полгода. В этом случае полис действует независимо от того, есть задолженность перед банком или нет, поэтому при расторжении по вашему желанию возврат страховой премии не предусматривается. А одной нашей клиентке прямо при оформлении "допа" несколько раз повторили, что она сможет его расторгнуть. Согласитесь, немного странно это слышать от менеджера, его оформлявшего. Оказалось все просто: вернула бы женщина себе почти 200 000 рублей и при этом сразу бы получила от салона-продавца счет на 500 000 руб. Именно такую маркетинговую скидку на авто ей предоставили при условии, что она оплатит услугу "Помощь на дороге". При отказе от этой замечательной опции аннулировалась и предоставленная скидка. Поэтому неудивительно, что продавец был так "заботлив".
Есть еще один вариант, при котором обхитрить банк не получится. В кредитном договоре указывается, что дисконт в отношении процентной ставки по кредиту действует при условии, что клиент одновременно с кредитным договором выбирает страховую компанию и оформляет страховой полис. Именно одновременно с кредитным договором. Причем несложно догадаться, что стоимость той страховки явно завышена. Например тому клиенту, который обратился ко мне с вопросом, не могу ли я оформить ему подобную страховку, а ту помочь расторгнуть, договор страхования можно было сделать тысяч за десять. Его застраховали почти за сто. Но если бы я это сделала, процентная ставка по кредиту тут же бы поднялась, ведь "мой полис" был бы оформлен позже,чем кредитный договор.
Отдельная история договора, которые не относятся к страховым, но стоят весьма немало. Приведу несколько примеров:
1. Оказание юридических услуг. Одному клиенту проверили на юридическую чистоту авто, только что пришедшее с завода-изготовителя, второму - саму сделку купли-продажи на предмет соответствия закону о защите прав потребителя. И тому, и другому услуги юриста в данном случае обошлись в 70 000 рублей.
2. Информационные услуги. Клиенту почти за 230 000 руб. продали некое непериодическое электронное издание, с которым его сразу и ознакомили при оформлении договора купли-продажи (то ли "издание" было небольшое, то ли договор так долго оформляли, то ли клиент читает с супер скоростью) и за 11 000 руб. подключили его к некоему "информационно-консультационному" порталу. Услуга оказана, денег уже не вернуть.
3. Право подключить услугу. С клиентки взяли 50 000 рублей за то, что любезно согласились предоставить ей право подключить услугу (что-то вроде "Техпомощь на дороге"). Заметьте, ей только дали разрешение. Воспользоваться этим правом она могла в течение полугода. Если бы она это сделала, то из уплаченных полсотни тысяч с нее непосредственно за подключение этой опции взяли бы 2000 рублей. И опять-таки, обратите внимание, услуга оказана, право ей предоставили. А это значит денег уже не вернуть.
Это далеко не все ситуации, с которыми сталкивались я и мой коллега. Нюансов много, поэтому очень хочется в который раз напомнить о том, что прежде, чем ставить подпись на документах и платить свои деньги, внимательно прочитайте, что в них написано. Если вы берете кредит, помните, страховку, хотя бы иногда, можно расторгнуть безболезненно, любой договор на "оказание услуг" и т.д., это невозвратные расходы. А в идеале заручитесь поддержкой специалиста. Некоторые мои клиенты, не мудрствуя лукаво, делают просто. Приехав в салон, отправляют мне на телефон фото документов, которые им предлагаю подписать, и просто ждут, когда я посмотрю их и дам по ним свои комментарии. Если у вас нет возможности работать с консультантом в режиме онлайн, то, хотя бы, не тяните время и идите к специалисту на следующий день после сделки. Это может помочь вернуть весьма кругленькую сумму.
Сегодня ко мне обратилась за подобной консультацией женщина. Будем расторгать один из страховых полисов. Сумма возврата более 500 000 рублей.
Подписывайтесь на канал, задавайте вопросы, любая ситуация рано или поздно повторяется, возможно ответ на ваш вопрос будет полезен не только вам и поможет кому-то избежать проблем.