Не все знают, но у каждого человека есть кредитная история. Желательно держать руку на пульсе и проверять её хотя бы один раз в год, а лучше – два. Мы расскажем, как это сделать.
Автор Мария Иваткина
Почему важно проверять кредитную историю
Кредитная история – это фактически досье на каждого гражданина России за последние десять лет. Документ содержит информацию о том, какие кредиты когда-либо брал человек, допускал ли просрочки. Они выделяются в документе красным цветом и влияют на кредитный рейтинг, который является маркером финансовой репутации. Если допущено много нарушений, банк может отказать человеку в кредите, работодатель – не принять на работу, а фирма по аренде автомобилей – отказать в обслуживании.
Поэтому пускать на самотёк ситуацию с кредитной историей и кредитным рейтингом не стоит. Тем более что есть множество неочевидных ошибок, которые могут подмочить финансовую репутацию. Например, это слишком большая расторопность в погашении займов или отсутствие кредитного опыта.
Однако следить за кредитной историей важно не только поэтому, но ещё и из-за мошенников, которые могут без ведома человека оформить на него заём. Такое происходит регулярно, и, как правило, жертва узнаёт о неприятности случайно: когда в аэропорту отказывают в вылете из-за просроченной задолженности или в дверь стучатся судебные приставы. Подобных сюрпризов можно избежать, если проверять свою кредитную историю на наличие сомнительных займов.
Ещё одна категория риска – люди с распространёнными фамилиями: Ивановы, Петровы, Сидоровы, Кузнецовы, Тарасовы и другие. Может произойти ошибка, из-за которой «грехи» злостного неплательщика вдруг окажутся в кредитной истории ничего не подозревающего тёзки. Куда проще вовремя обнаружить проблему и разобраться, чем выяснять ситуацию, когда, например, придёт повестка в суд или тёзка спешно уедет от проблем за рубеж.
Как проверить свою кредитную историю
Проверять свою кредитную историю можно бесплатно два раза в год. Для начала нужно узнать, в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится то самое заветное досье.
Есть несколько таких бюро, данными о них располагает Банк России, которому и следует направить запрос. Сделать это можно на «Госуслугах». Если учётная запись подтверждена, то программа подтягивает данные автоматически. Остаётся лишь нажать кнопку «отправить запрос».
После этого система сообщает, что услуга будет оказана в течение дня, однако чаще всего ответ приходит практически сразу. В нашем случае он пришёл через две минуты.
В присланном документе было четыре бюро кредитных историй с адресами и телефонами. Самое крупное из них – АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
Из формы, которую прислал Банк России, можно сразу перейти на сайт НБКИ. Требуется войти в личный кабинет – это можно сделать через «Госуслуги».
На сайте отразится ваш персональный кредитный рейтинг с указанием количества баллов. Чем выше рейтинг – тем больше у вас шансов на получение нового кредита.
Диапазон кредитоспособности выглядит так:
- Низкая: 1–149
- Средняя: 150–593
- Высокая: 594–903
- Очень высокая: 904–999
Если нажать на вкладку «все услуги», то можно подать запрос на просмотр кредитной истории.
Всего доступно два бесплатных отчёта в год, затем заказ отчётов становится платным. В случае с БКИ это 450 рублей за каждый запрос.
Кредитная история представляет собой подробный документ на десятках листов. Стоит посмотреть, нет ли в списке кредитов, которых вы не брали, а также обратить внимание на просроченные задолженности – они выделены красным.
Если есть вопросы
Если в кредитной истории обнаружена ошибка – указан кредит, который человек не брал, либо есть информация о якобы просроченных займах, – то пускать ситуацию на самотёк не стоит. Причиной может быть опечатка менеджера банка, сбой в системе или действия злоумышленников.
Для того чтобы разобраться в ситуации, нужно подать заявление в бюро кредитных историй. Сотрудники БКИ перепроверят данные, сделав запрос в банки или микрофинансовые организации (МФО), и в течение 20 рабочих дней дадут ответ о внесении изменений в кредитную историю или об отказе в этом.
С 1 января 2022 года заёмщик также вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к кредитору. Он обязан в течение десяти рабочих дней представить подтверждение достоверности сведений либо исправить кредитную историю, направив соответствующие действительности сведения в БКИ.