Хочу начать с того, что перед подачей заявки в банк всегда особое внимание уделяю комфортности ежемесячного платежа (далее – ЕП).
Нередки случаи, когда клиенты просят указать в заявке небольшой срок, чтобы было меньше переплаты по ипотеке, т.к. предполагают в ближайшие периоды этот кредит погасить. В таких случаях всегда задаю вопросы:
-) «А вы уверены в том, что завтра вам будет также комфортно и посильно оплачивать этот ЕП как и сегодня?»
-) «Вы уверены что обстоятельства не поменяются и вы также не будете испытывать затруднений в таком погашении?»
-) «А Вы уверены, что ваша квартира продастся так быстро как вы предполагаете (ситуация, когда клиент планирует погасить ипотеку сразу после продажи текущий квартиры)?»
Вопросов такого формата может быть много. А учитывая то насколько не стабилен мир, в котором мы живем, такой уверенности не может быть ни у кого. Поэтому почему бы не подстраховаться и не сделать условия более комфортными, при которых вы бы чувствовали себя спокойно не только сегодня, но и в ближайшие периоды.
Лучше за счет той суммы, которую вы могли бы погасить сверх комфортного платежа, сформировать «запас» в размере хотя бы 6-ти месячного платежа, так сказать «финансовую подушку». Погасить досрочно вы всегда успеете, если такая возможность будет.
При частичном досрочном погашении вы можете поменять текущие условия следующим образом:
1) уменьшить срок кредита, в связи с этим сократить переплату по кредиту. Самое ощутимое сокращение переплаты происходит в первые годы обслуживания кредита. Оплачивая в начальных периодах двойной ЕП вы с каждым таким платежом срезаете +/- год (!)
2) уменьшить ЕП, тем самым сделать его еще более комфортным. К такому способу клиенты прибегают, как правило, в ситуациях, когда изначально даже при максимальном сроке кредита ЕП был для них больше, чем хотелось бы. Поэтому в этом случае лучше снизить ЕП до приемлемого уровня, а далее уже сокращать срок кредита.
При работе с клиентом я прорабатываю и просчитываю разные варианты и мы всегда выбираем с ним тот, который наиболее выгоден в его ситуации.
Всем хорошего дня! А я как всегда на связи (✍️ chizhik-ipoteka@yandex.ru)