Госдума приняла изменения в закон о военной ипотеке. Нововведение меняет правила выплат по накопительно-ипотечной системе и позволяет семье пользоваться этими деньгами в случае смерти военнослужащего. Узнали у экспертов, как это изменение скажется на востребованности такой ипотеки и какие еще у нее есть особенности.
Оксана Васильева, к. ю. н., доцент, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Москва
Раньше, если военнослужащий погибал, а денежными средствами не успел воспользоваться при жизни, то его семья все равно не имела права использовать их. Таким образом, право на государственную помощь было только у самого военнослужащего, а не у его родственников. Сейчас же данную систему пересмотрели и предоставили право родственникам погибшего использовать денежные средства государства.
Более того, военнослужащие получили право воспользоваться государственной поддержкой сразу же после отправления их в зону боевых действий. Ранее действовало правило, согласно которому для направления выплат от государства, например, на первый взнос по ипотеке, необходимо было ждать три года после демобилизации.
Новая мера должна снизить финансовую нагрузку на семью военнослужащего в случае его гибели или смерти, решить их жилищные проблемы. В связи с последними событиями, государство стало активно помогать военнослужащим и членам их семей, устанавливает для них больше льгот и социальных гарантий, руководствуется их интересами при определении социальной политики.
Недостатки программы
Как мне кажется, особо актуальна проблема сертификатов. По общему правилу, они действуют полгода. Но, к сожалению, довольно часто на практике этот срок сокращается. Так, военнослужащий может получить сертификат с опозданием на месяц, два и более. Таким образом, срок для заключения ипотечного договора будет ниже — пять месяцев, четыре и так далее. А если военнослужащий все-таки не успеет использовать сертификат, его придется оформлять заново.
Далее, банки выдают военную ипотеку с ограничениями по сроку. Так, по их мнению, предельный срок пребывания на службе составляет до 45 лет. Поэтому кредит выдается на оставшейся период до достижения военнослужащим 45 лет. Например, лицу исполнилось 30 лет и он решил взять ипотеку. Максимальный срок по кредиту составит 15 лет.
К тому же, при увольнении военнослужащего, на его счет перестают зачисляться денежные средства от государства. Возможно, стоило бы установить для некоторых категорий военнослужащих право пожизненного финансирования государством. Например, для получивших контузию или тяжелое ранение во время боевых действий, а также другие увечья.
Кристина Толкачёва, ведущий менеджер ипотечного отдела, AVA Group, Краснодар
Одним из существенных условий программы является срок службы не менее 20 лет. При расторжении контракта ранее этого срока, военнослужащий лишается права на перечисленные государством средства. Он должен их вернуть в течение десяти лет. При своевременном внесении платежей и дальнейшей оплаты ипотечного кредита квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.
Особым статусом обозначены трагические ситуации, когда военнослужащий погибает. Государство заботится о наследниках — вдовах и детях, выполняя обязательства, согласно условиям программы. Изменения коснулись только уведомления банка о принятии обязательств и гибели военнослужащего. Ранее уведомление направляла Росвоенипотека, сейчас наследники должны отправлять информацию в банк о смене заемщика самостоятельно.
Семьи военнослужащих будут больше защищены в трагической ситуации
Сейчас с момента включения военнослужащего в реестр, он имеет право сразу воспользоваться деньгами на накопительно-ипотечном счете, а ранее минимальный срок начала участия в программе составлял три года.
Существенно повысит востребованность данной программы увеличение кредитного лимита и максимального срока кредитования. Как показывает практика, имеющейся суммы (3 млн рублей, прим.ред.) недостаточно для приобретения жилья военнослужащими. Им приходится добавлять собственные средства к уже имеющимся по сертификату участника НИС.