Остап Бендер знал множество способов изъема средств у населения. Думаю, Великий Комбинатор мог бы гордиться своими потомками, продолжающими его дело в автосалонах. Их фантазия безгранична. Судите сами.
Человек взял автокредит и в полном соответствие с требованиями банка оформил несколько страховых полисов. Вроде бы все пристойно, застрахованы жизнь и залоговый автомобиль. Только два нюанса.
Банк требует застраховать только риск смерти Заемщика от несчастного случая. Менеджер автосалона оформляет этот полис и тут же выписывает клиенту еще один, так же на страхование жизни и здоровья, но на этот раз включает в него риск присвоения Застрахованному инвалидности или нахождение на больничном. Первый обошелся нашему клиенту почти в 180 000 рублей, второй - более двухсот тысяч. При этом наличие или отсутствие второго договора абсолютно не влияет на процентную ставку, да и банку, собственно говоря, глубоко плевать на то, есть он или нет.
Согласно условиям кредитного договора страховая сумма в полисе должна бить не менее 75% от общей задолженности перед банком на день его заключения. В нашем случае ее размер почти 90%. При общем размере долга почти в пять миллионов рублей разница как в страховой сумме, так и в стоимости страховки, весьма существенная. Она могла быть гораздо ниже.
Итого: собираем пакет документов, отправляем в страховую компанию и возвращаем человеку его 208 000 рублей.
Второму герою моего сегодняшнего рассказа повезло гораздо меньше.
Во-первых, жизнь ему застраховали, не оформляя страхового полиса. Да-да. Его присоединили к коллективному договору страхования, заключенному между некоей организацией и страховой компанией. Автомобиль был застрахован таким же образом. Его включили в реестр транспортных средств, застрахованных по договору между страховой компанией и сторонней организацией. Причем за то, что авто внесли в реестр, клиент заплатил около 30 000 рублей. Заметьте, не за страховку, а за внесение в реестр. В реестр авто внесли, услуга оказана. Причём абсолютно не нужная клиенту, так как в его случае страхование автомобиля не является требованием банка и опять-таки не влияет на процентную ставку и на условия кредитования в целом. В добавок отдельно стоит сказать о той "защите", которую за свои 30 000 руб. получил клиент. Договор включает 4 риска: ДТП по вине Страхователя, ДТП с установленным виновником, противоправные действия третьи лиц и хищение транспортного средства. При этом полностью получить страховое возмещение можно только при ДТП с установленным виновником. При угоне страховая сумма снижена почти на 10% к начальной стоимости авто, а по двум оставшимся рискам установлена франшиза 75%, что означает на какие-то деньги можно рассчитывать только при практически полной гибели авто.
Но и это еще не все. Почти 240 000 рублей человек заплатил за то, что его подключили к программе обслуживания "Combo Pro U". За что же он отдал такие деньги, ведь сам автомобиль, на который он брал кредит, стоит чуть болье миллиона? Смотрите сами. Ему предоставили круглосуточный доступ к информационно-консультационному ресурсу, что обошлось ему примерно в 11 000 рублей. Остальные деньги он отдал за непериодическое информационное издание, "Right and lav", размещенное на техническом носителе. И еще ему дали пластиковую карту, вполне вероятно бонусом абсолютно бесплатно.
В сухом остатке к кредиту в миллион с хвостиком, абсолютно ненужных допов навязано почти на 300 000 рублей.
Вывод: если вы приобретаете авто в кредит постарайтесь минимизировать свои потери. Например, в данном случае можно было постараться отказаться от "присоединения" к каким-либо программам и настоять на оформлении личных полисов, часть которых в последствие вполне возможно удалось бы просто расторгнуть. Насчет "консультационных услуг" все сложнее, это продолжение темы "Помощи на дорогах" о которой я писала ранее. Расторгнуть эти договора практически нереально, поэтому если менеджер настаивает на том, чтобы вы оставили в салоне эти двести тысяч, просите страховку или берите дополнительное оборудование на автомобиль, торгуйтесь. Понятно, что оборудование продадут втридорога, но от этого хотя бы будет польза. А если вам за эти двести тысяч оформят еще один полис страхования жизни, считайте, что вам повезло. Вы совершенно спокойно его расторгнете и вернете свои деньги.
Оптимально будет, если перед тем, как подписать предложенные вам документы, вы проконсультируетесь со специалистом. Например некоторые мои клиенты просто присылают мне фото на вайбер или ватсап. Впрочем консультация в любом случае будет не лишней, иногда вернув за расторгнутую страховку круглую сумму вы можете столкнуться с тем, что вынуждены доплатить солону-продавцу в два раза больше из-за нарушения условий продажи автомобиля.
Подписывайтесь на канал, задавайте вопросы, любая ситуация рано или поздно повторяется, возможно ответ на ваш вопрос будет полезен не только вам.