Прозванный в народе «антиотмывочный» закон ФЗ-115 может стать настоящей проблемой для многих компаний и предприятий. В некоторых случаях в роли подозрительной операции выступают вполне обычные расчеты. Дело в том, что в законе ничего не сказано о конкретных операциях, что и приводит к частым блокировкам счетов.
Банк вправе заморозить счета, если получит хоть один признак сомнительной операции, а в списке закона их несколько десятков.
Как обезопасить бизнес от блокировки по ФЗ-115
С жестким контролем со стороны банков отечественный бизнес столкнулся несколько лет назад. При этом многие проблемы можно решить относительно быстро.
Важно отметить, что банки вправе блокировать счета, если сочтут, что компания занимается отмыванием денег. По сути, речь идет о незаконных операциях, с помощью которых предприятия получают нелегальный доход.
Как правило, под блокировку попадают счета небольших фирм и предпринимателей. В первую очередь следует действовать строго по правилам:
1. Компания не должна совершать расчеты с юрлицами, внесенными в список по 639-П.
2. Предприятие не должно иметь несколько (больше 3-х) адресов регистрации.
3. В роли учредителей выступает не более трех юридических лиц.
Также важно учитывать штатную численность сотрудников и сумму перевода. По требование кредитной организации директор должен выходить на связь. Соблюдая эти правила, компания снижает риски быть заблокированной.
Если счета заблокировали
Что делать и куда бежать? Для начала нужно успокоиться, особенно если ваша компания не совершала неправомерных операций. Согласно Закону №115-ФЗ банки вправе требовать документы, подтверждающие законность перевода средств. Поэтому на все запросы со стороны кредитной организации, нужно реагировать оперативно.
Во-первых, компания должна уточнить в банке, с чем связана блокировка счета. Существует не менее 8 режимов блокировки, где каждый имеет свои особенности и нюансы.
Во-вторых, юридическое лицо (директор, учредитель) должно подготовить правильный пакет документов для предоставления в банк. Список документов зависит от обстоятельств блокировки.
В-третьих, после передачи документов и разблокировки счета, вам следует исключить все риски, чтобы избежать проблем в будущем.
Процесс разблокировки счета по ФЗ-115 не самый сложный. Если вам интересно или нужна оперативная помощь – обращайтесь в консалтинговое агентство «Ваш Персональный Бухгалтер». Окажем практическую помощь и юридическую поддержку.
