Ипотечная сделка сама по себе непростая. В ней происходит подписание сразу нескольких договоров - это покупка квартиры содновременным залогом, это кредитный договор, это страховые договоры. Идет не просто подписание, а государственная регистрации сделки.
Но так как вы берете в долг на долгий срок, самый важный договор во всей сдлеке - это кредитный договор.
А, значит, рассказываем вам, на что обращать внимание при подписании кредитного договора
✔️ ПСК
ПСК или полная стоимость кредита очень важный параметр при выборе ипотечного кредита. В ПСК всключается не только собственно ставка по кредиту, но и все сопутствующие расходы. Это позволяет сравнить реальные полные ставки по кредитам разных банков. А то же может быть, у одного банка ставка вроде ниже, но зато страховка запредельная. Вы же знаете, что при выборе кредита нужно обращать внимание не только на ставку?!
ПСК банк должен обязательно указывать на первой странице кредитного договора, вверху справа. В большой такой рамочке, чтобы сразу можно было обратить на это внимание.
Посмотрите, насколько отличается ПСК от ставки по кредиту, которая указана где-то в тексте договора. А все почему: в ПСК входят, как уже сказали ранее, не только проценты по кредиту, но и все расходы по кредиту, как единовременные (например, стоимость оценки), так и периодические (например, ежегодная страховка).
Т.е. при оценке условий банков стоит сравнивать не ставку по кредиту, а именно ПСК.
✔️ ПЛАТЕЖ
Проверьте не только ставку по кредиту, но и размер платежа, то ли вам обещали. Кстати, платеж считается от фактической ставки, которая указана внутри кредитного договора, не от ПСК.
Чем аннуитетные платежи лучше дифференцированных
Посмотрите, какую дату платежа предлагает вам банк и удобна ли она для вас. Скорее всего, потом изменить ее вы уже не сможете, лучше попробовать выбрать удобную дату (если это вообще возможно, сразу, до подписания договора.
✔️ СТРАХОВКА
Если взнос за страхование объекта обязателен по закону, то другие виды страхования уже добровольные. Например, личное страхование или страхование «титула» (утрата права собственности).
Нужно точно знать, на сколько процентов увеличится ставка при отказе от этого вида страхования. Желательно про это уточнять заранее и сравнивать условия банков с учетом страхования. И обязательно запишите себе в календарик платы уплаты страховой премии, чтобы не пролететь.
Точно стоит уточнить условие страхования на следующий год - например, можно ли поменять страховую компанию. По крайней мере, в кредитном договоре не должно быть запрещающих это условий.
✔️ ДОСРОЧКА
Отдельно оцените условия частичного и полного погашения. В какую дату можно произвести то и другое погашение. За сколько дней надо предупреждать о досрочке и надо ли предупреждать. Как меняется график при частичной досточке - что изменяется автоматически срок или платеж. Напомню, что кредитор не вправе запретить досрочное погашение, ограничить его макс сумму и взимать штрафы.
✔️ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА
Как происходит полное погашение, в какие сроки банк снимает обременение, как именно это происходит — банк выдает документы вам, в какие сроки, или делает все сам, опять же в какие сроки.
Снять ипотечное обременение после погашения кредита
✔️ ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ ПО КРЕДИТУ
Обязательно прочитайте, что будет, если не сможете платить по кредиту.
И даже начисление пени и штрафов тут не самое главное. Главное, что на вашу квартира, которую вы купили в кредит, могут обратить взыскание и продать ее для погашения долгов. Так что, аккуратнее с просрочками.
Если вы считаете, что важно что-то другое, пишите в комментариях. Пообсуждаем.
@ipotekahouse #полезное #ипотека