Мы привыкли считать себя более рациональными, чем есть на самом деле.
Возможно, в прошлом вы, дорогие читатели, уже начинали приводить свои финансы в порядок, но «что-то пошло не так». Тратить меньше на ерунду и откладывать деньги не получалось, вести подсчет расходов и доходов оказывалось сложно, как принимать финансовые решения — непонятно. И в результате все это откладывалось, забывалось и переносилось на неопределенный срок.
Практикующие психологи и психотерапевты, придерживающиеся научных методов, сходятся во мнении, что это неслучайно. На наше финансовое поведение влияют установки — личные убеждения о деньгах и их роли в жизни, которые формируются еще в детстве.
Поэтому импульсивные покупки, неготовность принимать финансовые решения или банальная прокрастинация могут быть не чертой вашего характера, а подсознательной привычкой, над которой можно начать работать — и сделать свою жизнь лучше.
Мы понимаем, что важно иметь сбережения на «черный день» и регулярно откладывать деньги. Но, когда на душе грустно или тревожно, можем потратить все на спонтанные ненужные покупки. Мы прекрасно осознаем, что это не лучший выбор, но эмоции часто берут верх.
Возможно, вам знакома и другая крайность, когда сложно приобрести для себя даже необходимую вещь. Из-за этого чувствуется вина и неловкость, и иногда проще отказаться от покупки, чем справиться с эмоциями.
Когда нам нужно принять финансовое решение, обычно мы выбираем привычный вариант действий, построенный на нашем отношении к деньгам и внутренних убеждениях — установках. Поговорим о них подробнее.
Денежные установки
Установки — это внутренние убеждения и представления, которые мы плохо осознаем или не осознаем совсем. Они формируются в течение жизни, но особенно активно — в детстве и юности, когда мы больше всего восприимчивы к новой информации и опыту. Установки помогают нам ориентироваться в жизни, понимать, как действовать в разных ситуациях. И внутренние ориентиры — это хорошо.
Давайте разберем популярную установку — «деньги портят людей».
Представьте, что ваш родственник завел небольшой бизнес. Бизнес шел в гору, все было хорошо — до тех пор, пока он не купил себе дорогую машину и квартиру. После этого родственник зазнался и поссорился со своими родными.
Польза этой установки — в предостережении: наш мозг запомнил эту ситуацию и предостерегает нас, что богатство может привести к ухудшению отношений.
Вред же ее заключается том, что она слишком категоричная, негибкая и может вас ограничивать. Умом вы понимаете, что деньги не обязательно портят людей. Но когда вам будет нужно принять решение, например, о смене работы или переговорах о повышении, эта установка может убавить вашу решимость осуществить задуманное. Вы можете неосознанно бояться, что деньги «испортят» и вас, как того родственника. Также под действием этой установки вы можете предвзято относиться ко всем богатым людям.
На наши представления о том, что такое деньги и как ими распоряжаться, влияет личный опыт, опыт нашей семьи и условия, в которых мы живем. Рассмотрим каждый пункт подробно.
Влияние общества и культуры
Общество и культура — это среда, в которой мы росли и живем: традиции, религия, исторические события.
К примеру, если женщина росла с внутренним ощущением, что ей не нужно работать, а деньги будет давать супруг, то ей будет трудно зарабатывать.
А мужчины из-за этого стереотипа могут испытывать повышенную тревожность, потому что ответственность за финансовое благополучие семьи полностью лежит на их плечах. И таких стереотипов множество.
Влияние политических и экономических событий
Например, в Советском Союзе придерживались идеи денежного равенства: зарплаты одинаковые, зато стабильные. Финансово расти сложно, но есть гарантии.
Это могло снизить финансовую тревогу, потому что была уверенность в завтрашнем дне, ведь государство гарантировало регулярную зарплату и пенсию. С другой стороны, это снижало возможности для самореализации и финансового развития. А если кто пытался зарабатывать больше, то сталкивался с осуждением со стороны окружения.
Стабильность — это ценность, у которой действительно есть плюсы, но сильная приверженность этой идее может вызывать серьезный страх перед изменениями, которые необходимы для финансового роста.
Влияние семейного опыта
Мы перенимаем опыт наших родных и близких, в том числе финансовый. Родители не всегда намеренно формируют у ребенка конкретные представления о деньгах, но ребенок может присутствовать при разговорах о финансах или видеть, как взрослые ими распоряжаются.
Например, в детстве никто вам не говорил прямо, что деньги — это плохо, но вы помните регулярные ссоры родителей и скандалы в день зарплаты, из чего можно было сделать вывод, что деньги разрушают отношения.
Каждая семейная история и ее влияние на человека индивидуальны.
Вот несколько примеров (может быть вам знакомых):
1. Мать увлекалась духовными практиками, стремилась к аскетизму и пренебрежительно относилась ко всему материальному и была уверена в том, что «Деньги — это плохо и грязно». У нее присутствует страх быть осужденной из-за денег, стыд при высоком заработке.
2. Ребенку родители не рассказывают про деньги, не дают на карманные расходы, говорят при этом: «Это не твое дело, тебе еще рано». У ребенка вырабатывается установка: «Вопросы денег меня не касаются, деньги — для взрослых». Отсюда — неумение обращаться с деньгами, ожидание, что их будет зарабатывать кто-то другой (уже во взрослом состоянии).
3. В 1990-е родители жили скромно, любили обсуждать успешный, но, по их мнению, криминальный бизнес приятелей отца. Они убеждены в том, что — «Большие деньги невозможно заработать честно». При этом испытывали финансовые трудности в семье, из-за нехватки денег ребенку отказывали в просьбах.
Влияние личного опыта
Наш личный опыт может сильно отличаться от опыта нашей семьи.
Рассмотрим пример: Машу в детстве учили откладывать деньги и копить на что-то важное, но старший брат Петя периодически тайком опустошал ее свинью-копилку. Вот тогда у Маши и появилось убеждение, что копить бессмысленно, откладывать деньги небезопасно.
Установки составляют «несущую конструкцию» нашего представления о мире и о себе, но они не всегда осознаются нами. Нельзя просто взять и выкинуть часть несущей конструкции, то есть мы не можем полностью избавиться от установок.
Если установки появились и прижились, значит, когда-то они были вам полезны и даже необходимы. Например, сейчас финансовая тревога кажется вам излишней, но когда-то именно она помогла накопить нужную сумму или вылезти из долгов.
Другой пример: склонность к импульсивным покупкам помогает почувствовать себя живым и довольным жизнью.
Если убеждения существуют с нами длительное время, то они несут какой-то смысл, иначе наша психика постаралась бы от них давно избавиться. Но какими бы привычными ни были наши установки, с ними можно работать — сделать их более гибкими.
Итоги
1. Отношения с деньгами — часть нашей жизни, но мы не всегда их осознаем.
2. Эмоции влияют на наше поведение, в том числе финансовое.
3. Кроме эмоций, на наши отношения с деньгами влияют установки.
4. Установки формируются под влиянием личного опыта, семьи и общества.
5. Если мы хотим повысить свою финансовую грамотность, нам необходимо сделать отношения с деньгами более осознанными.
6. Первым шагом на этом пути может быть изучение собственных установок и их влияния на вас.
