Алексей Суворов, руководитель направления инвестиционного консультирования Росбанк L’Hermitage Private Banking, рассказал, как изменились условия инвестирования в драгоценные металлы, что влияет на их стоимость и во что вкладываться сейчас.
Как изменились условия инвестирования в 2022 году
В связи с поиском альтернативы «токсичным валютам» граждане начали активнее инвестировать в золото, традиционно выражающееся в долларах за тройскую унцию на LME или определяемое LBME. К тому же в марте этого года был отменён НДС на приобретение слитков из драгоценных
металлов. А НДФЛ отменён на 2022 и 2023 годы. Это создает благоприятные и выгодные условия для инвесторов.
Не стоит забывать и о том, что драгоценные металлы — это движимое имущество. Поэтому для них действует льгота, по условиям которой от налогообложения освобождаются доходы, полученные от продажи имущества, находящегося в собственности три года и более.
И последнее важное изменение. В 2022 году резко увеличились обороты на рынке драгоценных металлов на МосБирже.
Какие ближайшие события могут повлиять на стоимость металлов
Как правило, при инфляции растут цены на товары, производство которых ограничено. Золото и другие драгоценные металлы, которые больше используются в промышленности, также могут изменяться в цене в зависимости от спроса и направления инвестиционных потоков.
Например, на производство одного электромобиля требуется в 3-4 раза больше палладия и платины, чем для машины с двигателем внутреннего сгорания.
Что выбрать: монеты, слитки или фонды на драгоценные металлы
• Золотые слитки
Плюсы: настоящее физическое золото, небольшой порог входа, на каждом слитке есть номер и прилагается сертификат, отсутствие НДФЛ в 2022 и 2023 годах, возможность транспортировки по России и за ее пределы.
Минусы: повреждения снижают стоимость слитка, необходимость обеспечения хранения и возможные затраты на него, дисконт к биржевой цене при продаже.
• Золотые инвестиционные монеты
Плюсы: у некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность, отсутствие реестра владельцев.
Минусы: необходимость бережного хранения, дисконт к биржевой цене при продаже.
•Фонды на драгоценные металлы
Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Льготный режим налогообложения.
Минусы: наличие скидки, надбавки при приобретении и погашении паёв, плата за управление. Важно учитывать величину этих параметров.
С одной стороны, всё это – альтернативный класс активов, которого не хватало у российских клиентов Private Banking до 2022 года. С другой стороны, у каждого свои особенности и тонкости, о которых подробнее расскажет ваш инвестиционный специалист. А еще больше интересных постов ищите в нашем телеграм-канале "Вдумчивые инвестиции".