Я уже писал про ипотеку. Самый главный параметр ипотечного кредита - это ставка. Чем ниже ставка, тем выгоднее кредит. А значит, нужно использовать все имеющиеся возможности для снижения ставки. Об этом и поговорим.
Один из самых очевидных способов получения низкой ставки - различные госпрограммы. Сегодня расскажу про программу «Семейная ипотека». Эта программа недооценена у населения. Многие считают, что получить кредит по этой программе сложно, и нужно соответствовать различным требованиям. Давайте разберёмся!
✅Кто может получить семейную ипотеку?
Эта программа доступна всем, у кого родился ребёнок после 01.01.2018. А также тем, кто воспитывает ребёнка инвалида. Без каких-либо других требований. При этом, прочие требования банков (стаж, официальный доход, возраст и прочее) остаются. Но на них смотрят немного более лояльно, чем при рассмотрении заявок на обычную ипотеку. При приёме заявки на семейную ипотеку нужно в пакет документов включить подтверждение рождения ребёнка в указанный срок (свидетельство о рождении). Для подтверждения инвалидности потребуются медицинские документы.
Программа также распространяется в случае усыновления/удочерения ребёнка, который родился после 01.01.2018.
✅Какие условия программы?
Семейная ипотека выдаётся для покупки недвижимости у юридического лица. Как правило, это первичный рынок. Но есть и исключения, когда вторичное жильё продаёт компания. Такой объект тоже подойдёт.
Ставки по семейной ипотеке варьируются от 3 до 6% годовых. Нужно смотреть предложения конкретных банков. Полученная ставка будет распространяться на весь срок кредита.
▪️Максимальная сумма кредита 6 млн рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга - 12 миллионов.
▪️Срок до 30 лет.
▪️Первоначальный взнос минимум 15%.
Если лимита программы не хватает на приобретение желаемого объекта, то её можно сочетать с обычными условиями и другими программами. Например, взять 12 млн по условиям семейной ипотеки, а ещё 5 млн - в обычную ипотеку.
Семейную ипотеку можно получить до 1 июля 2024 года. При получении ребёнком инвалидности после 2022 года - предложение актуально до 2027 года.
По программе работают более 50 банков. Условия отличаются, но все укладываются в обозначенные рамки.
Что ещё нужно знать?
- В рамках программы маткапитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Некоторые банки позволяют осуществлять досрочное погашение при помощи маткапитала.
- Если недвижимость была приобретена по другой программе, то семейную ипотеку можно получить рефинансируя кредит. Например, если квартира в новостройке была куплена до рождения ребёнка, то после рождения можно рефинансировать ипотеку по программе.
- Количество кредитов по программе на душу населения не ограничено. То есть можно брать больше одного, если позволяет финансовая нагрузка.
- Низкая ставка по ипотеке может стать поводом для налогообложения
👉🏻Мой личный опыт
После рождения дочки в 2020 году мы рефинансировали 2 кредита по семейной ипотеке в Росбанке под ставку 3,5% в год. В последствии ещё нарастили портфель недвижимости на тех же условиях. Срок кредитов 20 лет. Максимальная сумма - 12млн рублей. Сейчас эти кредиты уже приносят чистый доход.