Объясняем, почему лучше прийти в банк и честно рассказать о финансовых трудностях
Ни один, даже самый ответственный, предусмотрительный и рациональный заёмщик не застрахован от финансовых проблем. О том, что следует делать, когда не хватает денег на очередной платеж, мы неоднократно рассказывали и всегда отмечали, что не стоит скрываться от кредитора. Возникает вполне логичный вопрос: а что случится, если должник, например, уедет в другой город и изменит номер телефона? Может, пройдет несколько лет, и банк просто «простит» долг?
Звучит такой вариант, возможно, и неплохо, но на деле ничего не получится. Исчезнув, Вы не снимите с себя ответственность. Задолженность не простят и не уменьшат, напротив, сумма будет только расти за счёт штрафов и неустоек.
Работа с долгом по кредиту выглядит так: когда просрочка составит более 30 дней, банк направит уведомление о том, что появилась задолженность и одновременно с этим начнет начислять пени в соответствии с условиями кредитного договора. Заёмщик продолжает игнорировать ситуацию? Дело передаётся в отдел взыскания. Если усилиями сотрудников банка восстановить связь с должником невозможно, подключаются коллекторы.
Когда просрочка достигает четырех месяцев, кредитор подаёт иск в суд с просьбой взыскать долг либо направляет заявление на выдачу судебного приказа. Как правило, в таких ситуациях суд становится на сторону банка.
Кстати, если Вы думаете, что судебные приставы и коллекторы Вас не отыщут, то заблуждаетесь. Они имеют право связываться с Вашими родными и близкими, расспрашивать о Вас соседей, нынешних и бывших работодателей. Что касается именно судебных приставов, полномочий у них действительно много, в том числе:
· делать запросы в госструктуры;
· объявлять должника в розыск;
· запрещать выезд за пределы РФ;
· по всей стране искать счета и имущество, накладывать на них арест;
· удерживать часть зачисляемых на баланс карт средств и направлять их на погашение задолженности.
Обратим внимание на то, что судебное заседание пройдет, даже если Вы на него не явитесь, соответственно, для вынесения решения Ваше присутствие вовсе не обязательно.
Почему о финансовых проблемах лучше самому признаваться банку?
В большинстве случаев кредиторы идут навстречу заёмщикам, которые честно рассказывают о сложностях, предоставляют копию трудовой книжки, где появилась запись об увольнении, справку о тяжёлой болезни и т.п. Банк сам заинтересован в том, чтобы получить сумму и проценты максимально «гладко».
Если дело уже дошло до суда, старайтесь не пропускать заседаний. Личное присутствие даёт много преимуществ: как минимум, Вы сможете повлиять на пересмотр суммы взыскания (разумеется, в свою пользу), настоять на смягчении штрафных санкций, озвучив уважительные причины просрочки и подкрепив слова документами. Иногда в суде можно договориться на мировое соглашение с выгодными для каждой стороны условиями.
Какие решения предложит банк, если сообщить ему о финансовых трудностях?
· изменение графика платежей (уменьшить ежемесячный платеж, но увеличить срок выплат);
· рефинансирование;
· реструктуризацию;
· кредитные каникулы.
