Последний платеж по ипотеке внесен, ура! На этом все? Нет, не все. Ранее мы уже писали о том, что нужно сделать после закрытия любого кредита – там немало пунктов. А в случае с ипотекой придется еще и выполнить несколько действий с квартирой – автоматически залоговое обременение с нее не снимется (если только закладная не составлена в электронном виде). А без этого вы не сможете свободно распоряжаться своей собственностью. Рассказываем, что именно и в каком порядке нужно будет сделать.
Юридическая суть обременения
Вопреки распространенному (до сих пор) заблуждению квартира, купленная в ипотеку, не принадлежит банку. Собственником является покупатель-заемщик – однако определенные права на квартиру у кредитора все же есть. Она выступает обеспечением выплаты кредита. То есть, если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк по решению суда может продать квартиру на торгах – и из вырученной суммы возместить свои убытки.
Соответственно, многие действия с залоговой недвижимостью будут требовать одобрения банка. Вам не ограничат право проживания в квартире, проведения ремонта – однако продать или подарить квартиру, зачастую и сдавать ее в аренду можно будет только с согласия банка. В этом и заключается обременение – то есть законное ограничение свободы распоряжения принадлежащим вам имуществом.
Документально обременения фиксируются в ЕГРН. Следовательно, чтобы проверить, есть ли на квартире какие-либо ограничения, нужно запросить выписку из ЕГРН. Причем обременение может быть не только ипотечным – оно возникает и при других обстоятельствах:
- арест имущества;
- договор пожизненной ренты;
- доверительное управление при банкротстве;
- сервитут на квартиру.
ВАЖНО: при любых сделках с недвижимостью обязательно запрашивайте выписку из ЕГРН – это ваша защита от проблем в будущем.
Условия для снятия ипотечного обременения с квартиры
Если жилье находится в залоге по ипотечному кредиту, то, чтобы снять обременение, нужно погасить ипотеку – это ключевое условие. Пока банк не получит свои деньги, на квартире будут лежать ограничения.
Поэтому первое, что вам нужно сделать после внесения последнего платежа, хоть очередного, хоть досрочного, – убедиться, что деньги получены и учтены банком. Проще всего проверить это через личный кабинет в мобильном приложении или на сайте банка.
ВАЖНО: деньги могут быть учтены с задержкой, поэтому выждите некоторое время.
Если вы закрываете ипотеку досрочно, то следует сформировать соответствующее заявление. В противном случае алгоритмы спишут только сумму платежа по графику.
Когда последний платеж учтен, запросите у банка справки об отсутствии аз вам долгов:
- справку о полном погашении ипотеки;
- выписку с кредитного счета, подтверждающую его нулевой баланс.
После этого можно отправляться в отделение банка за закладной. После закрытия ипотеки банк вносит в закладную пометку о том, что ипотечные обязательства вами исполнены полностью – без этой пометки закладная не будет принята Росреестром.
ВАЖНО: закладные возвращаются не одномоментно – по закону на это отводится до 1 календарного месяца. Как правило, экс-заемщики получают закладную на руки через несколько дней.
Теперь идем в МФЦ со следующим пакетом документов:
паспорт;
- закладная с банковской отметкой;
- исполненный кредитный договор;
- свидетельство собственника квартиры.
Через МФЦ подаем в Росреестр заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке.
Если у вас есть цифровая подпись, то подать данное заявление можно через “Госуслуги” либо на сайте Росреестра. На обновление сведений отводится 5 рабочих дней.
ВАЖНО: если закладная составлена в электронном виде, банк самостоятельно снимает обременение с квартиры.
Проверить, выведена ли квартира из-под обременения, можно, заказав выписку из ЕГРН на “Госуслугах” либо напрямую в Росреестре.
Когда снять обременение не получится
Чаще всего Росреестр не снимает обременение из-за того, что собственник не предоставил все необходимые документы. В частности, нередко заявители забывают, что обязательно нужен договор по выплаченной ипотеке.
Еще одна распространенная проблема – отсутствие в закладной отметки о полной выплате долга. Без этого закладная не может быть погашена. Причины здесь могут быть различными: от программного сбоя до отсутствия у нового банка, если изначальный кредитор закрылся, сведений о полной выплате ипотеки.
Ну и, разумеется, обременение не может быть снято до тех пор, пока кредит не погашен и все платежи не учтены.
Читайте также:
Бизнес-кредит для молодого предпринимателя: опыт “ЛионКредит”
Кредитование при наличии проблем в кредитной истории: опыт “ЛионКредит”
2 цены жилья: кадастровая и рыночная. В чем разница?