Осталось совсем немного времени, чтобы успеть получить ипотечный кредит с господдержкой всего под 6,3% годовых, а потому спешу поделиться собственным опытом. Ведь буквально вчера я получила долгожданные деньги, на которые мы будем достраивать дом.
Подробности о детективной истории с нашей стройкой для тех, кто за ней следит, расскажу чуть позже, пока чисто про кредит.
Вообще, ипотечный кредит на строительство собственного дома под залог земли, на которой он и будет строиться, стало можно взять совсем недавно и далеко не во всех банках. Большинство банков предпочитает кредитовать готовое жильё или покупку квартиры в новостройке у аккредитованного застройщика.
Из десятка, представленных в перечне участников программы господдержки, кредитных организаций, в которых мне одобрили предварительные заявки на ипотеку, только ВТБ и сбер дают в долг именно на самостоятельное строительство дома.
Оданко ВТБ выкатило такой список необходимых документов, что у меня полгода бы ушло только на то, чтобы их собрать, я уж не говорю о средствах. Ведь получение многих бумаг стоит ой как недешево.
Рассмотрела я и предложения нескольких банков о потребительских кредитах по низким процентным ставкам. Но там совсем другие максимальные сроки кредитования, а соответственно намного более высокие ежемесячные платежи.
Словом, результатом моей изыскательской деятельности стал выбор банка. Ну как выбор? Фактически на безальтернативной основе.
Шаг 1
Если вы уже обладатель кусочка земли и хотите построить на ней дом (самостоятельно или с помощью подрядной организации) первый шаг - подача заявки. Обозначаете необходимую сумму, размер первоначального взноса, желаемый срок кредита и отправляете заявку в банк.
Срок окончания ипотеки должен быть не позже, чем вам исполнится 74 года. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от суммы кредита.
Шаг 2
Вы должны доказать банку, что у вас есть деньги на первоначальный взнос. Тут два варианта:
1) Вы кладете на счет необходимую сумму.
2) Вы предоставляете чеки, если уже закупили какие-то стройматериалы.
Я предоставила чеков на 359 тысяч рублей. Однако, у меня приняли только чеки по договору об установке септика, чеки из магазина сантехники и из ЛеруаМерлен. Хорошо, что этой суммы хватило.
Отсюда совет:
Если вы покупаете стройматериалы в каком-нибудь ООО, берите товарные чеки с указанием того, что именно вы покупали.
Ещё один нюанс.
Поскольку оплачивала стройматериалы не я, а моя сестра, в чеках была указана ее фамилия и ее карта. К счастью, я делала нотариальную доверенность на землю и строительство на сестру-москвичку, так как живу в Сибири, а стройка у нас в Подмосковье. Доверенность спасла ситуацию.
Шаг 3
Поскольку ипотека дается под залог земли, требуется оценка её стоимости. Тут начинаются расходы. Фирме, представленной на сайте сбера, за оценку я заплатила 10.000 рублей. Можно самому выбрать организацию, но дешевле не будет.
Для проведения экспертизы на ваш участок должен выехать специалист. Он проводит фотосъемку. Участок, привязка к местности, подъездные пути... Вам придется этот выезд организовать.
Затем вы ждете три дня, пока оценят состояние дорожного покрытия в вашей деревне, наличие газа и электричества, удаленность от города и массу других показателей.
Кроме присутствия в обозримом пространстве от вашего участка школ, детских садов, магазинов и прочего, будет учтено даже расположение ближайшей церкви. Ну и конечно же эксперты изучат почём продаются ближайшие участки на том же авито и возможен ли торг.
Интересно, что на оценку не повлияло наличие бани, забора и бытовки. То есть оценивается условно пустой участок.
Сколько бы вы денег не попросили, размер кредита не будет превышать 90% от оценочной стоимости участка земли. В моем случае землю оценили в 1450 тысяч, в кредит дали 1230 тысяч.
Шаг 4
Если вы не одиноки, придется потратиться на нотариуса. Супруг(а) должен дать согласие на залог земли. Мне согласие обошлось сколько-то потерянного времени и 2500 рублей. Но насколько я понимаю таксы в разных регионах могут отличаться.
Шаг 5
Для получения минимального процента необходимо застраховать свою жизнь. Это еще десятка. Тысяч, разумеется.
Шаг 6
Имея на руках согласие, экспертное заключение о стоимости земельного участка, страховку и чеки (либо деньги), вы в назначенный менеджером час приходите на сделку в офис.
До этого момента все делалось в режиме онлайн. Очень удобно, кстати.
Шаг 7
Подписанные в банке кредитный договор и договор ипотеки под залог земли вы относите в МФЦ для регистрации сделки в Росреестре. Платите пошлину 500 рублей, отправляете скан расписки с номером дела в чат менеджеру банка и ждете дней десять.
После того, как вы забрали в МФЦ зарегистрированные документы, снова приходите в в банк уже с ними и вуаля... Заемные средства у вас на счету, распоряжайтесь, как хотите.
Итог трехнедельных хлопот:
1.230.000 рублей на 21 год с ежемесячным платежом в 8.812 рублей.
Расходы до получения ипотеки на оценку, страховку, нотариуса и пошлину составили около 22.000 рублей. Надо иметь это ввиду, а деньги в наличии.
Важно!
В течение 12 месяцев с момента получения денег надо зарегистрировать готовый дом, чтоб не подняли льготную процентную ставку до ключевой.
