Даже если банк не попал под санкции, он может не делать валютные переводы или перечислять деньги с ограничениями. Рассказываем, в каких крупных банках можно перевести деньги через SWIFT и сколько придется заплатить за перевод.
Почему растут комиссии за SWIFT-переводы
Из-за санкций многие российские банки не могут использовать систему SWIFT для переводов за границу. В марте от SWIFT были отключены ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк, «Россия» и «Открытие», в июне — Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк.
Некоторые банки, формально не отключенные от SWIFT, потеряли возможность делать переводы в валюте из-за попадания в список SDN — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Под блокирующие санкции США попали Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.
Трудности с валютными переводами возникли и у банков, не попавших под санкции. Это связано с действиями банков-корреспондентов, отключающих счета российских банков, и с усилением проверок операций со стороны иностранных банков, принимающих перевод.
Из-за проблем с обработкой платежей российские банки сами начали отказываться от переводов через SWIFT. Либо они повышают комиссии, чтобы уменьшить количество операций.
Действующие комиссии и дополнительные условия SWIFT-переводов
Банк
Комиссия
Дополнительные условия
Газпромбанк
3%, мин. 30 000, макс. 60 000 руб.
Для VIP-клиентов и в private-банкинге: 1% от суммы перевода, мин. 30 тыс. руб., макс. 60 тыс. руб.
Только через офис банка. Минимальная сумма перевода — 20 тыс. долларов или евро. Льготные условия для оплаты образования и медицины
Райффайзенбанк
В офисе — 3%, мин. 100 у. е., макс. 200 у. е., в личном кабинете — 2%, комиссия та же
Минимальная сумма перевода в офисе банка — 5 тыс. долл., евро и фунтов, 500 тыс. иен, 35 тыс. юаней
Росбанк
В офисе — 4%, минимум 6 тыс. руб., максимум 25 тыс. руб.
Для премиальных клиентов комиссия — 3%, минимум 6 тыс. руб., максимум 18 тыс. руб.
В личном кабинете —
2%, мин. 3 тыс. руб., макс. 12,5 тыс. руб. Для премиальных клиентов — 1,5%, мин. 3 тыс. руб., макс. 9 тыс. руб.
Минимальная сумма перевода — 5 тыс. долл. или евро
ЮниКредит Банк
2%, мин. 60 долл., макс. 250 долл.
При переводе через Enter.UniCredit — 2% (мин. 60 долл., макс. 250 долл.), по другим каналам — 3% (мин. 60 долл., макс. 300 долл.)
ВБРР
от 0,6%, мин. 30 долл., макс. 100 долл.
Переводы только в долл. и евро
«Санкт-Петербург»
3%, макс. 300 долл. или евро
Мин. сумма перевода — 50 тыс. долл
«Уралсиб»
Срочные переводы в тот же день — 1,9%, мин. 55 долл. и евро, макс. 320 долл. и евро
Обычные — 1,7%, мин. 45 долл. и евро, макс. 270 долл. и евро
Мин. сумма перевода — 5 тыс. долл., 75 тыс. евро
МТС Банк
3%, мин. 50 долл.
Для пользователей МТС Premium — 2,5%, мин 50 долл., макс 350 долл.
«Русский стандарт»
1%, мин. 50 долл., макс. 1 000 долл.
Только через офис банка. Новые валютные счета банк не открывает, в евро переводы не осуществляются
«Зенит»
1,5%, мин. 35 долл., макс. 250 долл.
Новые валютные счета банк не открывает. SWIFT-переводы только по уже открытым валютным счетам
ОТП Банк
В офисе — 2%, мин. 40 долл., макс. 400 долл.
В личном кабинете — 1%, мин. 40 долл., макс. 300 долл. Для ОТП Premium — 1% и 0,7% соответственно
Не больше 2 млн руб. в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ
Экспобанк
1%, мин. 150 долл., макс. 1 тыс. долл.
Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает
«Тинькофф»
1%, минимум 30 у. е., максимум 200 у. е.
Только в банки ближнего зарубежья, Китая и Монголии
БКС
В офисе — от 1,5 до 3,5%, мин. 100 долл. и евро, макс. 1 тыс. долл. и евро. Окончательная комиссия зависит от тарифа
Личный кабинет — от 1% до 3%, мин. 80 долл. и евро, макс. 600 долл и евро
Только в банки Турции, Азербайджана, Китая и ОАЭ
«Приморье»
Нет фиксированного процента, зависит от суммы перевода
Макс. 45 долл.
Доступны переводы в банки Японии, Вьетнама, Китая и Таиланда
Кредит Европа Банк
3%, мин. 200 долл.
Только через офис банка
Доступную для перевода валюту нужно уточнять в конкретном банке.
SWIFT-переводы в других валютах
Некоторые банки отправляют деньги через SWIFT, но только в валютах дружественных стран. Так, банк «Кубань Кредит» не делает переводы в долларах и евро, но переводит китайские юани. Комиссия за перевод — 1,3% от суммы перевода, мин. 350 юаней, макс. 1 800 юаней. МСП Банк тоже приостановил переводы в долларах и евро, но работает с юанями и планирует в ближайшее время запустить платежи в валютах стран СНГ. Солид Банк осуществляет переводы в японских иенах и китайских юанях.
В сентябре «Тинькофф» запустил SWIFT-переводы в валютах стран СНГ и Китая. Деньги, как сообщает банк, приходят за один день. Комиссия для перевода в рублях составляет 1 000 ₽, при подключенном сервисе Tinkoff Premium и Tinkoff Private — бесплатно. Комиссия для переводов в другой валюте составляет 1% от суммы перевода (минимум — 30 у.е., максимум — 200 у.е.), для клиентов Tinkoff Premium и Tinkoff Private — 0,5% от суммы перевода (минимум — 15 у.е., максимум — 100 у.е.).
Список доступных к переводу валют и условия операций надо уточнять в конкретном банке.
Есть ли альтернатива SWIFT-переводам
Российские банки, которые оказались под блокирующими санкциями, работают над альтернативными системами переводов. В сентябре ВТБ запустил переводы в юанях в китайские банки. Пока ВТБ принимает переводы от юридических и физических лиц, но только на счета юрлиц. Предварительно придется открыть счет в юанях и купить валюту по текущему курсу — это можно сделать онлайн и офлайн. Зачисление средств на счет происходит в течение пяти дней. Максимальная сумма одного перевода в «ВТБ Онлайн» — 20 млн рублей (эквивалент в юанях), но не более 100 млн рублей в месяц. В офисах банка операцию можно провести безлимитно. Комиссия в обоих случаях составляет 1% от суммы перевода, максимум 200 юаней.
Кроме того, у Банка России существует система передачи финансовых сообщений (СПФС) — с помощью нее, например, можно переводить рубли на счета в подключенных банках из других стран. ЦБ также прорабатывает возможность перевода валюты из России через Систему быстрых платежей.
Какие валютные ограничения действуют сейчас
Переводить за рубеж можно до 1 млн долларов или эквивалент в другой иностранной валюте в месяц.
Материал подготовили Салават ЮСУПОВ, Юлия ЛИЩЕНКО