За первые полтора месяца действия защиты от мошенников, подразумевающей введение самозапрета на кредиты, этой услугой воспользовались единицы. По мнению экспертов, дело не в отсутствии у граждан интереса к услуге, а в их неосведомлённости о ней.
Россияне оказались не готовы использовать предоставленную ЦБ защиту от мошенников, предполагающую введение самозапрета на кредитование. Воспользоваться этой услугой граждане могут, начиная с 1 октября 2022 года. «Известия», ссылаясь на собеседников в российских банках, сообщают, что не слишком много клиентов кредитных организаций решаются на самозапрет.
Представители РНКБ сообщили, что всего 39 клиентов воспользовались данной возможностью. Как отметили в банке, запросить эту услугу можно в приложении или придя в офис. Сотрудники Абсолют Банка сообщили, что самозапрет пожелали оформить лишь пять клиентов. Зампред правления кредитной организации Антон Павлов добавил, что за первую половину ноября количество клиентов, воспользовавшихся данной услугой, выросло в 10 раз. Как отметил представитель банка, интерес граждан к данной услуге возрастает по мере того, как распространяется информация о ней. Так, сейчас достаточно популярна услуга, предполагающая установку лимитов на операции по картам – суточных или месячных.
В Банке России напоминают, что с октября клиенты российских банков имеют право ограничить операции с денежными средствами, взятыми в кредит. Также возможно наложить ограничения в целом на онлайн-операции. Банки, в свою очередь, обязаны предоставлять клиентам эту услугу. Так, клиенты банков могут по своему желанию установить лимит на определённый период времени или максимальную сумму трансакции. Отключить данные ограничения можно, обратившись в офис кредитной организации.
В беседе с изданием представители ВТБ пояснили, что сейчас у клиентов банка есть возможность установить ограничения на операции с кредитными средствами. Воспользоваться услугой полного ограничения на онлайн-кредиты можно будет в ближайшем будущем. В банке отметили, что по желанию клиента можно запретить удалённый доступ к счетам, тогда совершить операции с ними можно будет только в офисах кредитной организации. Выяснилось, что в октябре примерно миллион клиентов ВТБ ограничил операции в онлайн-банке. Месяцем ранее такой услугой воспользовались 850 тысяч человек. В МКБ также можно воспользоваться опцией самоограничения в кредитовании. В банке не уточнили, сколько клиентов уже воспользовалось этой услугой.
В ЦБ отметили, что мониторят ситуацию и сотрудничают с кредитными организациями по этому вопросу. Ранее в октябре регулятор направил в банки запрос, чтобы выяснить, как реализуется данное требование.
Мало информации
Волонтёры проекта «Народного фронта» «За права заёмщиков» наблюдают, как осуществляется реализация данной инициативы. Об этом в беседе с изданием рассказала руководитель проекта Евгения Лазарева. Она сообщила, что добровольцы не смогли получить эту услугу ни в одном крупнейшем банке. При общении со службой поддержки и менеджерами клиенты получали ответ, что данная возможность не предусмотрена. Вместо самозапрета, который пытались получить добровольцы, банки предлагали купить страховку либо ввести лимит на количество и сумму операций. Предлагаемые банками услуги никак не защищают клиентов от мошенников, использующих методы социальной инженерии: так или иначе, у злоумышленников остаётся шанс уговорить жертву на совершение определённых операций.
Как отметила правозащитница, кредитные организации могут не раскрывать всей правды, когда сообщают о низком спросе клиентов на эту услугу. Она пояснила, что с 1 октября сотрудники проекта получают обращения от граждан, которые не смогли добиться от банков установления самоограничения. Это говорит о том, что россияне следили за сообщениями ЦБ на эту тему и ждали введения данной услуги, чтобы ей воспользоваться.
Самозапрет помогает клиентам банков оградить себя от мошеннических действий. Нередки случаи, когда злоумышленники уговаривают граждан взять кредит и перевести полученные деньги на некий безопасный счёт, а в результате средства оказываются похищенными. В случае с самозапретом мошенникам придётся убеждать клиентов банка лично обратиться в офис за его отменой, чтобы в дальнейшем можно было взять кредит. Такой сценарий эксперты считают маловероятным: высоки шансы, что клиент заподозрит мошенников в обмане и решит не снимать самозапрет в офисе банка.
Директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов предположил, что непопулярность нового инструмента связана с неосведомлённостью граждан о такой возможности, а не с их нежеланием ею пользоваться. Он пояснил, что как клиент не получал от банков информации о возможности минимизировать риски стать жертвой мошенников, установив лимиты либо вообще отказавшись от онлайн-операций. По мнению эксперта, для популяризации этой услуги нужно проводить среди граждан просветительскую кампанию с участием кредитных организаций.