Прежде, чем решиться на покупку квартиры в ипотеку, я всегда настоятельно прошу своих покупателей хорошенько обдумать такое решение.
Сначала стоит самому себе ответить на вопросы:
- - почему нельзя оставить всё как есть;
- - для чего конкретно нужны изменения;
- - почему нужна именно собственная квартира, а не альтернативные варианты.
Оценка денежных ресурсов
После того, как Вы точно решили покупать квартиру, мы вместе с Вами ещё раз считаем сколько собственных денег у Вас есть и сколько потребуется доп.расходов в процессе сделки. Стоит понимать, что первый взнос в любом случае нужен не менее 15-20% цены жилья (иногда мы не все эти деньги отдаём в банк). Если не хватает, то вместе думаем, как будем собирать необходимую сумму.
Оценка доходов и расходов
Если всё же решили оформлять ипотеку, то тут важно понимать насколько комфортным будет для Вас ежемесячный платёж. Нельзя почти все деньги отправлять на погашение кредита. Нормальным считается, если платёж не более 50% Вашего дохода. Идеально, 35-40%.
Оценка лимита кредита
С учётом платежа я могу рассчитать сколько ипотечных денег сможет выдать банк.
Проверка кредитной истории
Обязательно надо знать свою кредитную историю, чтобы понимать что у Вас там происходит. Основные БКИ (бюро кредитных историй) это НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Если есть не закрытые просрочки, их нужно закрыть, иначе нет смысла идти за ипотекой. Не дадут. После закрытия придётся подождать пару недель, а то и месяц, пока история не обновится.
Предмет покупки
Исходя из собственных денег и примерного лимита кредита, уже оцениваем и понимаем что мы можем сейчас приобрести - новостройку или вторичку, и в каком месте.
Вообще, всё определяет наличие у Вас суммы денежных средств на покупку. Может быть и так, что Вашей суммы не хватает и обращаться в банк сейчас бессмысленно.
Обращение в банк
Я могу также помочь в одобрении ипотеки и подборе оптимальной кредитной программы. Тут главное правильно сформировать досье клиента.
Рассмотрение заявки в банке.
Дальше банк рассматривает и проверяет потенциального заёмщика и выносит решение - отказ либо одобрение.
Поиск квартиры
С учётом имеющихся денежных ресурсов ищем квартиру. Если это будет новостройка, то обычно мы сначала выбираем квартиру и потом подаёмся в аккредитованный банк за ипотекой.
Если это вторичка, то начинаем подбор после одобрения ипотеки. Далее заказываем отчёт об оценке квартиры и при необходимости полный юридический отчёт по объекту и ждём решения банка на одобрение данного объекта.
Ипотечная сделка
После того, как квартира одобрена банком, назначается ипотечная сделка. Банк готовит договоры, на сделку в банке собираются продавцы и покупатели. Заёмщик до выдачи кредита должен застраховать квартиру. Документы передаются на регистрацию. После регистрации продавец получает деньги, в том числе кредитные, а Вы квартиру.
Погашение кредита и снятие залога
И вот теперь Ваша задача ежемесячно в срок оплачивать ипотечную сумму по графику или больше, как частичное досрочное погашение. Как только всё выплатите, Вам выдадут документы о погашении кредита и залог снимается.
Если квартира жизненно необходима, то не нужно откладывать покупку.
При любой экономике всегда можно найти подходящие варианты.
Сколько раз Вы участвовали в сделках купли-продажи недвижимости? Нервничали? Переживали?
Поделитесь.
Всегда рада быть полезной. Ваша Юлия Гладкова, Санкт-петербург.
