Мы с вами живем в интереснейшее время. Ситуация в стране и мире, как и в экономике меняется стремительно и порой непредсказуемо. Сегодня для многих стала актуальна задача вывоза или перевода накопленных сбережений за границу. С независимым финансовым советником компании ProСоветник Владимиром Толгским обсудим, какие способы это сделать есть в настоящее время.
Сложности с переводом
Как известно с конца февраля страны Запада ввели санкции и ограничения против Российской Федерации. В связи с этим Центробанк вынужден был принять меры по контролю за движением валют и капитала из России и в Россию. После введенных ограничений в отношении российских банков многие из них не могут использовать систему SWIFT для переводов за границу. Как следствие, у людей возникли сложности с переводом денег за рубеж.
Еще весной этого года ЦБР ограничил переводы денег за границу. Сначала гражданам разрешалось в течение одного месяца переводить на счета в зарубежных банках не более 10 тысяч долларов США. В мае этот лимит повысили до 50 тысяч, в июне — до 150 тысяч долларов. В июле регулятор допустил перевод до 1 млн долларов на свой счет или другому человеку за границей. Порядок распространяется на резидентов России и нерезидентов из дружественных стран. Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, они могут перевести в течение месяца не более 10 тысяч долларов или в эквиваленте в другой валюте.
Как вывезти наличку
В связи с переездом или просто для сохранения капитала у людей возникает необходимость перевести средства за границу. Если у вас есть наличная валюта, то вывозить ее из России можно не более 10 тысяч $ в руки на одного человека в семье, в том числе на несовершеннолетних детей. Но тут следует учитывать, что деньги должны находиться лично у того, кто вывозит средства, включая детей. То есть нужно организовать ребенку кошелек с 10 тысячами долларов. И еще нюанс: если вы провозите 10 000 долларов и хотя бы N-ную сумму рублей, вы обязаны задекларировать их.
Переводы через банк
Для многих банков из-за санкций SWIFT-переводы стали невозможны, для некоторых, даже не попавших под санкции, возникли трудности, а ряд банков самостоятельно приостановили или отказались от них. Из крупных банков на сегодня осуществить валютные переводы можно через Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и Росбанк. Из минусов: процесс будет не быстрый, да и на стадии обработки платежа все может зависнуть или застопориться на неопределенное время.
Переводить рубли можно также через банк. Для этого нужно, чтобы у вас или вашего получателя был открыт банковский счет в другой стране. Осуществить “рублевые” переводы по реквизитам возможно только в страны СНГ и в некоторые “дружественные” страны. Надо понимать, что отправить рубли с одновременной конвертацией в евро, например, в Германию, вы точно не сможете. Максимальная сумма для перевода, установленная Центробанком - 1 млн долларов США или в эквиваленте в другой валюте. Комиссии зависят от тарифов банка и конкретной страны, куда осуществляется перевод.
Отправить денежные переводы в страны ближнего зарубежья — Белоруссию, Казахстан, Армению и Азербайджан по банковским реквизитам в национальных валютах можно также в банке ВТБ.
Переводы с карты на карту или по номеру телефона
Такие варианты немногочисленны, но все же возможны. Например, банк ВТБ с конца октября запустил собственный сервис трансграничных переводов по номеру телефона в дружественные страны. Пока только Российские клиенты ВТБ смогут мгновенно отправлять деньги на счет или карту клиенту – физическому лицу в Банк ВТБ (Армения) по номеру его мобильного телефона. Денежные средства поступят на счет мгновенно.
Максимально можно отправить 50 тысяч рублей в день или 300 тысяч рублей в месяц. Правда возьмет за свои услуги банк ни много, ни мало 1% от суммы перевода.
МТС Банк, например, осуществляет электронные переводы до 5 тысяч $ в избранные банки Таджикистана, Узбекистана, Армении, Киргизии и др. Берет за это комиссию в размере до 1,5%.
Отправить перевод за рубеж в страны СНГ по ФИО и номеру телефона можно также через Сбербанк Онлайн.
Моментальные способы
Хорошей альтернативой банковским переводам являются платежные системы. Деньги, как правило, приходят моментально или на следующий рабочий день. Для этих переводов не нужен банковский счет получателя, достаточно его ФИО и номера телефона. Денежные средства выдаются наличными в другой стране. Из минусов, пожалуй, то, что на внутреннем курсе по конвертации валют можно потерять большие суммы.
KoronaPay
Деньги можно перевести в Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Молдову, Казахстан, Южную Корею, Турцию, Грузию, Белоруссию, Израиль, Вьетнам. Отправить перевод в рублях, получить — в валюте страны получателя. Максимальная сумма всех переводов в месяц — 600 тыс. рублей. Комиссия примерно 1—3%. Оформляется через приложение.
Contact
Отправить переводы можно более, чем в 30 стран, включая США, страны СНГ и другие. Перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя или долларах. Евро нельзя перевести с июня. Для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Masterсard и «Мир» банков РФ. UnionPay не принимается. Комиссия — 1%, но не больше 1 тыс. рублей или 20 долларов.
Unistream
Денежные переводы по России, в страны СНГ и за рубеж: Армения, Казахстан, Молдова, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Болгария, Вьетнам, Греция, Грузия, Израиль, Италия, Кипр, Монголия, а также многие другие страны Европы и мира. Более 150 000 пунктов выдачи наличных по всему миру. Перевод из России осуществляется в рублях, долларах или евро, а получение — в валюте страны получателя. По единовременному переводу в некоторые страны возможно отправить за один день не более трех переводов, а за год — не более 5 млн рублей. Комиссия взимается 1—2% от суммы перевода. Деньги за рубежом выдают в банках — партнерах Unistream.
Карты иностранных банков
Если у вас есть валюта на банковском счете, то пока ее можно отправить на свой зарубежный банковский счет, если такой есть. Открыть счет пока можно в банках Белоруссии, Армении, Узбекистана, Кыргызстана, Азербайджана, Турции, Грузии лично или через посредников. Но в первом случае это может быть затратно, а во втором – небезопасно, ибо посредников нужно найти надежных.
Криптовалюта
Еще один способ перевести средства за рубеж в обход санкций – это криптовалюта. На сайтах или через мобильные приложения криптобирж можно осуществлять переводы в США или недружественные страны Европы с помощью стейблкоинов. Но если вы никогда не имели дело с таким инструментом, да и знаний о том, как работают криптобиржи и криптообменники, у вас нет, то пользоваться данным способом все же не рекомендуем. В противном случае можно совершить ошибки или нарваться на мошенников.
Сегодня мы разобрали основные способы перевода денег за рубеж. Процессы отлажены, но для большинства людей до сих пор представляются сложными. Чтобы защититься от ошибок и сберечь деньги, записывайтесь на финансовую консультацию в компании ProСоветник. Наши независимые финансовые советники подготовят решение вашей задачи под ключ. Записаться можно по ссылке: https://is.gd/PSiIPW
Автор статьи: Владимир Толгский
Независимый финансовый советник компании ProСоветник
#просоветник #переводзаграницу2022 #финансоваяграмотность #путешествие2022