Что такое бюджет? Бюджет - это план для каждого рубля, который у вас есть. Это не волшебство, но это означает большую финансовую свободу и жизнь с гораздо меньшим стрессом.
1. Проведите инвентаризацию своих финансов
Управление деньгами - это не только математические выкладки. Речь идет и о корректировке вашего мышления.
Проведите мысленную инвентаризацию своего текущего положения, ответив на следующие вопросы:
- Вы постоянно перерасходуете деньги?
- Достаточно ли у вас накоплений, чтобы пережить непредвиденные расходы?
- Живете ли вы от зарплаты до зарплаты?
- Чувствуете ли вы себя подавленным финансовым жаргоном?
Будьте честны с собой в том, что касается ваших слабых сторон. Возможно, в прошлом вы совершали ошибки, но вы не обязаны продолжать в том же духе. Вот как управлять своими деньгами сейчас, одновременно готовясь к будущему.
2. Постройте план управления деньгами
Как составить план:
- Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и отслеживайте свой прогресс.
- Попробуйте использовать правило 50/30/20 в качестве простой схемы составления бюджета.
- Выделяйте до 50% своего дохода на нужды.
- Оставьте 30% дохода на нужды.
- Направьте 20% дохода на сбережения и погашение долгов.
- Отслеживайте и управляйте своим бюджетом с помощью регулярных проверок.
Выделяйте до 50% своего дохода на нужды
Ваши потребности - около 50% вашего дохода после уплаты налогов - должны включать:
- Продукты питания.
- Жилье.
- Основные коммунальные услуги.
- Транспорт.
- Страхование.
- Минимальные платежи по кредиту. Все, что сверх минимума, переходит в категорию сбережений и погашения долгов.
- Уход за ребенком или другие расходы, необходимые для того, чтобы вы могли работать.
Если ваши абсолютные потребности превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на некоторое время перейти к части бюджета, посвященной "желаниям". Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.
Даже если расходы на самое необходимое укладываются в 50%, время от времени стоит пересматривать эти постоянные расходы. Вы можете найти лучший тарифный план для сотового телефона, возможность рефинансировать ипотечный кредит или менее дорогую страховку на автомобиль. Таким образом, у вас появится больше возможностей для работы в других областях.
Оставляйте 30% дохода на нужды
Различать потребности и желания не всегда легко, и бюджет может быть разным. Как правило, желания - это дополнительные расходы, которые не являются необходимыми для жизни и работы. Часто они служат для развлечения и могут включать в себя:
- Ежемесячные подписки.
- Путешествия.
- Развлечения.
- Питание вне дома.
В каждом бюджете должны быть и возможности для маневра - возможно, вы забыли о какой-то трате или она оказалась больше, чем вы предполагали, - и деньги, которые вы имеете право потратить по своему усмотрению.
Ваш бюджет - это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая не позволит вам наслаждаться жизнью. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета, а хороший бюджет - это тот, которого вы будете придерживаться.
Выделяйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов
Сбережения - это сумма, которую вы откладываете, чтобы подготовиться к будущему. Выделите эту часть дохода на погашение существующих долгов и создание финансовой подушки безопасности.
Как именно использовать эту часть бюджета, зависит от вашей ситуации, но, скорее всего, она будет включать в себя:
- Создание и увеличение фонда на случай чрезвычайных ситуаций.
- Откладывание средств на пенсию и, возможно, индивидуальный пенсионный счет.
- Погашение долгов, начиная с кредитных карт с высокими процентами.
3. Максимально используйте свои сбережения
Управление деньгами не ограничивается тем, что вы тратите меньше, чем зарабатываете. Настоящим признаком финансового мастерства являются сбережения, достаточные для комфортной жизни как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе.
Вы можете достичь этого в четыре этапа:
- Сохранить
Начните откладывать дополнительные деньги, чтобы создать фонд на случай чрезвычайных ситуаций. В идеале вы должны иметь в своем распоряжении средства на шесть месяцев на случай, если случится немыслимое. Если эта сумма кажется вам слишком амбициозной, начните с малого. Резерв в 500 долларов - отличная первая цель.
- Инвестировать
Инвестируйте дополнительные деньги в свое будущее. Подготовьте себя к выходу на пенсию.
- Погасить задолженность
Будь то кредит или надвигающийся счет по кредитной карте, у вас наверняка есть долговые обязательства. Всегда вносите хотя бы минимальные ежемесячные платежи, чтобы просрочка платежа не повредила вашей кредитной репутации. Если у вас есть лишние деньги на оплату счетов, сначала погасите долг с высокой процентной ставкой.
- Повторить
Продолжайте пополнять аварийный фонд, инвестировать на пенсию и сокращать долги.
4. Будьте настойчивы
Несмотря на благие намерения, многие люди сбиваются с финансового пути. Придерживаться слишком жесткого бюджета может быть невыносимо. Ориентироваться в инвестиционном жаргоне может быть непонятно. Но не отчаивайтесь.
Вы не в одночасье оказались в том финансовом положении, в котором находитесь сейчас, и вы не выберетесь из него в одночасье. Дайте себе время учиться и развиваться. Благодаря упорному труду и преданности делу вы сможете уверенно распоряжаться своими деньгами.