Самый надежный способ не оказаться в долгах — не брать кредит. Но если без заемных денег вам действительно не справиться, важно ответственно подойти к выбору кредитора и оформлению договора. Объясняем, как избежать самых распространенных ошибок, которые допускают заемщики.
1️. Переоценить свои возможности
… и оказаться по уши в долгах
Важно заранее продумать, как вы будете справляться с выплатами по кредиту. А если возникнут непредвиденные обстоятельства?
Есть простая формула: ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 30% вашего дохода. Ориентируйтесь на эту цифру. А еще лучше составьте финансовый план (https://fincult.info/article/finansovyy-plan-semi/), чтобы точно прогнозировать доходы и расходы.
2️. Взять в долг у нелегалов
… и оказаться беззащитным перед «черными» коллекторами
Оказывать финансовые услуги имеют право только организации с лицензией Банка России. Проверить можно за минуту на сайте регулятора. Фальшивые банки встречаются довольно редко, а вот под МФО, увы, часто маскируются мошенники. Связываться с нелегалами опасно (https://fincult.info/article/kak-ne-stat-zhertvoy-chernykh-kreditorov/)! Если вы станете жертвой мошенничества, выпутаться из этой ситуации будет очень трудно.
3️. Взять кредит в первом попавшемся банке
… и получить не самые подходящие условия
Не ленитесь, изучите условия в нескольких организациях: требования к заемщику, срок кредитования, штрафы и пени за просрочку, необходимость страховки и ее стоимость, способы внесения платежей, нюансы досрочного погашения и т.д. Так вы сможете выбрать то, что максимально подойдет именно вам.
4️. Подписать кредитный договор, не читая
… и согласиться на плохие условия
Не поленитесь прочитать весь текст договора ДО подписания, это сэкономит вам время и деньги в дальнейшем. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия — например, страховки. Посмотрите полную стоимость кредита в процентах и в рублях — она указана в квадратной рамке на первой странице договора. Если что-то непонятно, спрашивайте у сотрудников банка, требуйте объяснить, проконсультируйтесь с юристом. Подписывайте договор, только когда вы точно поняли все условия.
5️. Не разобраться в своих правах и обязанностях
… и надеяться на чудо при малейших проблемах
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете сделать очередной платеж, не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, а честно поговорите с представителями банка. Узнавайте об имеющихся возможностях — кредитных каникулах, реструктуризации и т.п. Как правило, всё решаемо, если не затягивать, а сразу начать искать выход.
6️. Откладывать платеж по кредиту до последнего момента
… и допустить просрочку
Соблюдайте график выплат! Это ваша обязанность по договору, «я забыл» не является уважительной причиной для просрочек. И хотя платежи сегодня обычно проходят очень быстро, имеет смысл подстраховаться: заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Нелишним будет поставить напоминание в смартфоне или повесить яркий стикер на видное место.
7️. Расплатиться и забыть
…но не проверить, что кредит закрыт
Если вы сделали последний взнос и, кажется, полностью расплатились по долгу, не спешите вздыхать с облегчением. Возьмите в банке справку о том, что кредит закрыт. Через пару недель проверьте свою кредитную историю. Так вы будете точно знать, что банк передал верные данные в бюро кредитных историй и у вас не возникнет сложностей из-за непогашенного долга, когда вы решите взять новый кредит или заем.