23 с небольшим года – на такой срок, согласно оценкам рыночных аналитиков, сейчас россияне в среднем берут ипотеку. В отношении “год к году” прирост составил 2.77 года. Большинство экспертов соглашается, что такое растягивание срока кредитования означает стремление уменьшить ежемесячные платежи. Но тут кроется другой аспект – чем дольше гасится #кредит, тем больше будет совокупная переплата по процентам. Поэтому, даже оформляя ипотеку на максимальный срок, стоит пытаться выплатить ее как можно быстрее. И для этого есть немало возможностей. Мы отобрали для вас топ-10 способов ускорить погашение ипотеки – в работоспособности каждого из них мы уверены!
Тщательно выбирайте банк
Это базовое правило, от которого зависит вся ваша будущая история с ипотекой. Главная задача здесь: найти наиболее привлекательную ставку. Но нужно не забыть и о других условиях #кредитования – нужно стремиться определить вариант, подходящий именно в комплексе. Кроме того, следует учитывать и свои перспективы по той или иной ипотечной программе. Учесть все эти тонкости вам помогут специалисты компании “ЛионКредит”. Оставьте заявку на нашем сайте – и уже в ходе первичной консультации мы объясним вам, на что действительно стоит обращать внимание, а что – не более чем маркетинговый трюк.
Увеличивайте первоначальный взнос
Чем больше собственных денег вы заплатите за квартиру, тем спокойнее будет банку-кредитору. Следовательно, тем более выгодные условия он сможет вам предложить. Да и в целом сумма кредита будет меньше – поэтому даже при той же ставке и сроке вы заплатите меньше. Поэтому, если время терпит, стоит подкопить побольше денег в первоначальный взнос.
Но не стоит вкладывать в него все имеющиеся деньги. Как минимум, после покупки квартиры вам нужно будет на что-то жить. Перевоз имущества из старого жилья в новое, покупка нужных вещей, ремонт, пусть даже локальный и косметический, – все это требует денег. Поэтому заезжать в новую квартиру с пустыми карманами точно не стоит.
Не стесняйтесь торга
В особенности, если вы берете квартиру на вторичном рынке. Пусть даже в объявлении нигде не указано про готовность торговаться, спросить все равно не будет лишним. Если продавец хочет быстрее “обналичить” квартиру, то он с большой вероятностью согласится на небольшую уступку. В этом случае вы сможете меньше взять у банка – и опять же меньше переплатить.
В идеале торг должен быть обоснованным. Не просто “А скидку не дадите?”, а аргументированным. Сравните цены на похожие квартиры, выходите на просмотр с уже имеющимся одобрением по ипотеке – покупателям с “деньгами на руках” охотнее предоставляют скидки.
Сначала берите квартиру поменьше
Это игра “в долгую”, но она может быть весьма эффективной. Если, конечно, хватит терпения. В сущности это разделение решения жилищного вопроса на несколько этапов:
- сначала берете маленькую квартиру, сравнительно быстро выплачиваете за нее ипотеку – и продаете;
- вырученные с продажи деньги используете как первоначальный взнос для покупки квартиры побольше.
Таких циклов может быть любое количество. Но помните: жить в постоянных переездах тоже не лучший вариант. Поэтому стоит постараться уложиться в 2 цикла.
Используйте маткапитал
В текущем году при рождении первого ребенка можно получить 524.5 тысячи рублей. За второго ребенка можно получить еще 168.6 тысячи. А если первенец родился до 2020 года и маткапитал за него не оформлялся, то государство выплатит за второго ребенка 693.1 тысячи рублей. Все эти выплаты законодательно разрешается использовать для решения жилищных условий – в том числе вложить в первоначальный взнос или направить на погашение имеющейся ипотеки.
Гасите досрочно
Старайтесь к каждому ежемесячному #платежу добавлять суммы сверх установленных в договоре. Такие взносы будут идти на уменьшение тела кредита – следовательно, в последующие месяцы проценты будут начисляться на меньшую задолженность.
Здесь куда важнее регулярность дополнительных взносов, нежели их размер. Еще раз повторим: лучше каждый месяц по чуть-чуть, чем долго стараться накопить большую сумму. В конце концов, расставаться с небольшими суммами морально проще, чем с крупными.
Рефинансируйтесь на выгодных условиях
Если ваша ипотека менее выгодная, чем текущие предложения, то можно попробовать рефинансировать ее. По сути, вы получите от банка – того же или другого – новую ипотеку под тот же залог, часть которой будет пущена на закрытие долга по первому кредиту. Но здесь нужно учесть массу условий и точно рассчитать, будет ли рефинансирование выгодно на текущем этапе. Специалисты “ЛионКредит” готовы помочь вам в этом!
Заставьте квартиру работать на вас
Если жилищный вопрос не стоит слишком остро, например, если еще можно жить с родителями, то купленную в кредит квартиру можно сдавать внаем. А арендную плату пускать на погашение ипотеки, облегчая свою текущую кредитную нагрузку или увеличивая дополнительные взносы. Впрочем, сдавать можно и отдельную комнату: например, в 1 или 2 комнатах живет ваша семья, а еще одна сдается.
Получите налоговый вычет
Если с вашей зарплаты отчисляется НДФЛ, вы при покупке квартиры в ипотеку можете полностью или частично вернуть уплаченную сумму налога:
- до 13% от стоимости #квартиры (максимум 260 тысяч рублей);
- до 13% от суммы уплаченных по ипотеке процентов (максимум 390 тысяч рублей).
Итого от государства можно вернуть до 650 тысяч рублей – но не более уплаченного налога на доходы.
ВАЖНО: если в ипотечном договоре указаны оба супруга как созаемщики, то получить по 650 тысяч может каждый из них. А это уже 1.3 млн рублей, которые можно пустить на погашение ипотеки. НО вернуть больше, чем уплачено НДФЛ, вы все равно не сможете.
Ищите дополнительные источники денег на закрытие кредита
Мы сейчас не столько про подработки и фриланс (ведь нужно находить время и на отдых), сколько про различные “пассивные источники”. Это, в частности, кэшбек по банковским картам, проценты, начисляемые на остаток по ним, и т.д. Такие “бонусы” вы сможете безболезненно для своего бюджета пускать на дополнительные взносы по ипотеке.
Читайте также:
Нюансы кредитных каникул для мобилизованных
Деньги на лечение при проблемах в кредитной истории: кейс “ЛионКредит”
Рефинансируем кредиты самозанятого: опыт “ЛионКредит”