Российские банки приостановили выпуск предоплаченных карт. Этот банковский продукт россияне использовали как подарок, особенно популярны они в корпоративной среде. Сейчас такими картами активно пользуются россияне, которые оказались за границей.
Разобрались, в чем особенность этого банковского продукта, почему использовать предоплаченные карты постоянно — плохая идея, и какие правила действуют в России и за рубежом.
Что такое предоплаченные карты
Предоплаченные карты (prepaid card) — это карты с балансом, ограниченным деньгами, которые вы внесли при оформлении карты. Держатель карты может подарить ее любому человеку. При этом все законно — карты неименные.
В России выпуск этих карт регулируется ЦБ. Вот ряд российских особенностей:
- карты выдают без идентификации клиента, то есть без оформления счета в банке, поэтому на карте не указаны фамилия и имя клиента;
- общая сумма операций по такой карте не должна превышать 40 тыс. рублей в течение календарного месяца;
- как правило, можно оплачивать покупки в магазинах — онлайн и офлайн, при этом нельзя снимать наличные, пополнять карту и переводить деньги другим людям;
- если вы потеряли карту или у вас ее украли, заблокировать ее нельзя, а банк не вернет остаток на балансе, то же касается и окончания срока действия;
- условия оплаты за выпуск и комиссии устроены таким образом, что технический овердрафт по этой карте почти невозможен;
- карта не привязана к счету, поэтому на нее не распространяется страховка, и если у банка трудности, то деньги компенсировать не получится.
Когда в России еще работали Visa и Mastercard, предоплаченные карты предлагали Сбербанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, СМП Банк и другие. Хотя национальная платежная система «Мир» и регулятор разрешают выпуск подобных карт, оформление этого продукта банки временно приостановили.
Скорее всего, это связано с дороговизной пластика и уходом зарубежных платежных систем, считают в Аналитическом центре Банки.ру: «К тому же у предоплаченных карт очень нестандартный клиентский путь и экономика. Такие карты по сути одноразовые. Поддерживать и развивать этот продукт дорого — раньше это делалось за счет денег платежных систем, а "Миру" этот продукт неинтересен».
Банки.ру удалось обнаружить только одно предложение — банк «Русский стандарт» на сайте предлагает подарочную карту с номиналом от 100 до 15 тыс. рублей, если не идентифицироваться по паспортным данным. Стоимость выпуска — 150 рублей, доставка — 80 рублей. Банк также удержит комиссию в размере 2% от суммы пополнения.
В качестве условного примера, как работают предоплаченные карты, можно привести «Пушкинскую карту». Это совместный продукт Почта Банка и Минкульта России. Любой молодой человек с 14 до 22 лет может оформить ее в отделении банка. При получении на ней уже будут деньги — 5 тыс. рублей в 2022 году. Их нельзя снять, а можно использовать только для покупки билетов в культурные учреждения: кинотеатры, музеи и концертные залы. Пополнить карту владелец карты сам тоже не может.
Как предоплаченные карты могут помочь за границей
В европейских странах предоплаченные карты продают в супермаркетах и торговых центрах. Покупателя, как правило, не просят указать анкетные данные и предъявить паспорт, а работать карта будет так же, как и обычный банковский пластик, то есть воспользоваться ей можно будет в любой точке планеты, где работают Visa или Mastercard. В некоторых странах можно также встретить пополняемые предоплаченные карты.
Стоимость одной карты не больше 15 евро. Этот способ может помочь тем, кто оказался за границей, но карту с Visa или Mastercard пока не получил, а оплатить жилье на Airbnb нужно срочно. Правда, стоит держать в уме, что пополнять баланс надо с запасом. Карты хоть и популярны в Европе, условия по ним от страны к стране меняются, а комиссии берут за все — от проверки баланса до оплаты. К тому же службы безопасности охотно блокируют такие карты, если есть хоть малейшие подозрения на отмыв денег через криптовалюты или другие сомнительные операции с точки зрения традиционного банкинга.
Анонимные карты сейчас используют российские геймеры, рассказал житель Набережных Челнов Артур. На одном из маркетплейсов цифровых товаров есть продавцы, которые предлагают такие карты для оплаты различных сервисов — от Steam и магазина приложений Sony до привычных вроде Apple Music или Netflix.
«Когда я отдыхал в Турции, купил в местном супермаркете карту Ozan. Там есть ограничение, что без верификации можно тратить в месяц не больше 1 200 лир (3,9 тыс. рублей на 27 октября 2022 года. — прим. Банки.ру). Пополнить наличными ее нельзя, только через SWIFT. Раньше можно было открыть виртуальную карту через приложение, но нужно было проходить верификацию. Эту лавочку прикрыли для россиян, но решается проблема через турецкий номер», — объясняет Артур.