После 24-го февраля закупить качественную технику стало сложнее: уход брендов из России, резкий рост цен из-за курсовой неопределенности, инфляция. Как в таких условиях накопить на смартфон, ноутбук, приставку и тому подобное.
В качестве примера возьмем ноутбук. Средняя цена качественного ноутбука: от 100 000 до 150 000 рублей.
Для расчётов будем использовать 150 000 рублей. Сейчас Apple MacBook Pro 13 M2 8/256GB стоит в М.Видео 140 000 рублей. Прибавим еще аксессуары к нему и как раз доберем на 150 000 рублей.
Это необязательно должен быть макубк, он взят для примера.
Какие есть вводные данные?
- Стартовый капитал: 0 рублей.
- Срок накопления: 12 месяцев.
- Целевая сумма: 150 000 рублей
- Сколько откладывать в месяц: 12 500 рублей.
- Годовая инфляция: 13,7%
- Цель с учетом инфляции: 170 550 рублей
- Сколько откладывать в месяц с учетом инфляции: 14 300 рублей (округлим).
- Риск-профиль: осторожный
Оптимальный вариант для накопления – это облигации федерального займа (ОФЗ), они дают доходность около 7,5% годовых. Это меньше, чем текущее значение инфляции, но зато надежность среди остальных инструментов самая высокая. Для диверсификации добавим еще корпоративных облигаций, чтобы увеличить доходность и попытаться выйти в ноль с инфляцией. Корпоративные облигации надежных компаний несут уже больше рисков, но и доходность у них выше. Они будут менее рисковые, чем акции.
Брать акции на такой короткий срок рискованный ход, поэтому их брать не будем. Даже фонды сейчас будут рискованными.
В портфель можно взять:
- ОФЗ 25084 – доходность 7,69%, на 11 месяцев
- ОФЗ 26215 – доходность 7,58%, на 10 месяцев
- ОФЗ 26211 – доходность 7,26% на 3 месяца
- МТС Банк выпуск 1 (RU000A1034T9) – доходность 9,05%, на 7 месяцев
- ЯТЭК выпуск 1 (RU000A102B48) – доходность 9,99%, на 1 год
- ГТЛК БО-04 (RU000A0JVA10) – доходность 9,5% на 11 месяцев
Облигации подобраны так, чтобы их можно было найти у каждого брокера, потому что в Тинькофф Инвестиции представлено меньше облигаций, чем у других брокеров.
Средняя доходность от шести облигаций будет 8,5%. Реальная доходность = -5,2%.
Доходность получилась меньше, чем инфляция. Что делать?
В рамках одного года не так страшно, если вы немного не обгоните инфляцию, потому что инфляция представлена общая, а не на отдельную категорию товаров. Также есть вероятность, что ваш ноутбук будет стоить со скидкой.
Вам ещё может помочь инвестиционный вычет, который вы получаете за счёт ИИС, при условии, что он у вас уже был открыт и вы его пополняли. Сами облигации вы покупаете на брокерский счёт.
Так сделать можно, но вы «режете» доходность по своей цели, на которую копите через ИИС. И это крайний вариант.
Либо использовать полученные вычеты за квартиру, спорт, медицину, обучение.
Есть еще лайфхак. Купить ноутбук, например, в Казахстане, где курсовая разница будет на вашей стороне. Казахстане такой же макбук стоит 816 990 ₸. Это 106 847,49 рублей при курсе 1 тенге = 0,13 рублей.
Даже с учетом доставки, ноутбук выйдет дешевле!
Подведем итоги
Накопить на ноутбук или любую другую вещь за год реально. Это можно сделать благодаря надежным облигациям. Акции и фонды на акции брать рискованно из-за неопределенностей в геополитике. Из-за трудностей в экономике, санкций, цены на товары выросли, инфляция общая превышает доходность, которую могут дать облигации сейчас. Но это больше, чем дают вклады и накопительные счета. Сейчас можно и нужно использовать курсовую разницу и закупать технику в других странах, где курс на нашей стороне: Казахстан, Кыргызстан, Турция, Дубаи.
Дисклеймер: не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Если у вас не получается систематически откладывать или вы откладываете, но срываетесь и тратите накопленные деньги не по назначению, то файл "Проверим накопления на прочность" для вас. Переходите по ссылке и скачивайте файл из Библиотеки инвестора!