Частое явление при посещении банка — всегда одобренная кредитная карта под 25 % годовых или даже выше. При нехватке денег это замечательная новость. И готовый воспользоваться таким предложением «счастливый» клиент найдется всегда.
Каковы же достоинства и недостатки этого банковского продукта?
Всегда в минусе
Для обывателя прилагающийся к карте кредитный договор — не более чем бумажка. Даже при прочтении этого документа мало кто разберется в банковских терминах. Впрочем, в скором времени «подводные камни» перестают быть «подводными». Стоит испытать предложенную услугу в деле, как выясняется:
- Банк при снятии наличных всегда берет комиссию.
- Проценты начисляются порой непонятным образом. Дело в том, что платежи по карте во многих магазинах проходят как оплата наличными — банк «думает», что деньги сняли, а при снятии списывается комиссия. Кроме того, в большинстве случаев, если с карты сняли деньги, проценты начинают начисляться с этого дня, минуя льготный период.
- Незаметное увеличение лимита. Частая практика кредитных организаций. Если изначально на кредитке была фиксированная сумма, то по прошествии нескольких месяцев банк увеличивает сумму кредита. Естественно, новые доступные средства могут совершенно случайно использоваться, долг увеличится, а клиент ничего не подозревает об этом.
- Один из серьезных минусов — это странная психологическая зависимость от частого использования кредитки. Воспользовавшись единожды этим продуктом, впоследствии от него тяжело отказаться, хотя вред очевиден.
Плюсы есть, нужно только поискать
Бывают ситуации, когда кредитная карта все же может выступить в роли «спасительницы»:
- Если срочно нужны деньги при серьезной покупке или внезапной финансовой проблеме.
- Можно отнести к плюсам наличие льготного периода. В некоторых банках он достигает 100 дней — при желании за это время можно погасить сумму кредитки и забыть о ней.
На этом плюсы закончились. Эта схема проста, но не каждый сразу понимает принцип ее работы. Кроме этого, человеческая наивность не знает границ.
Как образец ее можно представить такой пример — взять кредитку, снять с нее деньги и положить на банковский вклад (или вложить куда-нибудь), затем процентами от вклада гасить кредитку, и в итоге после полного погашения закрыть.
Прекрасный план, и так думает немалое количество потенциальных клиентов. Но первое, на что стоит обратить внимание, — это проценты от вклада. Их не хватит на погашение задолженности. Придется платить с зарплаты, если она есть. Если же платеж взять негде, придется занимать. А при длительной просрочке проценты накопятся неподъемные. И банк вправе взыскать их с задолжника.
Возможно, однажды найдется кто-то, способный изобрести метод пользования кредитными картами без влезания в долговую яму.
Но вряд ли такой продукт способен обогатить своего владельца или облегчить ему жизнь.