Во время кризиса кредитные обязательства перед банком могут стать угрозой для развития бизнеса. И если появляются свободные средства, многие стараются быстрее закрыть заем, потому что не уверены в дальнейшей ситуации и своей платежеспособности. Но так ли хорошо и выгодно досрочное погашение?
Насколько закредитован бизнес
Пандемия, а затем и геополитические события отразились на российском бизнесе. Статистика показывает, что в 2020 году закредитованность объектов МСП составила более 1 трлн рублей. В сентябре 2021 года доля заемных средств в структуре средних и крупных отечественных компаний составила свыше 51%.
Это связано с ухудшением экономических условий в стране, уходом многих зарубежных поставщиков и партнеров.
Быть в долгу не нравится никому. Эксперты даже рекомендуют составлять бюджет так, чтобы ⅔ были собственными средствами, а ⅓ – заемными. Поэтому когда у компании появляются дополнительные средства, управленцы задумываются о досрочном погашении. Разберемся сначала в преимуществах такого шага.
В чем плюсы досрочного погашения
Главное преимущество – сокращение общей переплаты по процентам. Хотя и тут есть нюансы. Например, в договоре изначально может быть указано, что при закрытии кредита раньше срока придется выплатить и все проценты. Ведь банк тоже не хочет лишиться прибыли.
Также обратите внимание: чем меньше времени до окончания кредитного договора, тем меньше смысла в его досрочном закрытии. Потому что существенной экономии это не даст.
Когда же уместно досрочное погашение:
- Если у вас некомфортный ежемесячный платеж, то есть сумма достаточно большая и составляет значительную часть расходов. Но в таком случае уточните в банке, что дополнительные средства должны именно сокращать регулярные взносы, а не уменьшать срок договора.
- Также такая процедура подойдет вам, если погашение кредита раньше договорного срока не окажет сильной нагрузки на бюджет. То есть вам не придется избавиться ради этого от других активов, например, оборудования, ценных бумаг.
Чем опасно закрытие кредита раньше времени
Эксперты советуют в период кризиса не спешить погашать займы раньше оговоренного срока. Если у вас появились дополнительные деньги, то лучше создайте из них подушку безопасности. В идеале она должна составлять чистую прибыль компании за 3–6 месяцев.
Финансовая подушка пригодится на случай, если экономическая ситуация ухудшится, и доходы упадут. Как вы понимаете, если вложите деньги на погашение кредитного договора, то вернуть их не получится. Придется брать новый заем.
Еще один неочевидный нюанс связан с работой банков. Они не любят «досрочников», потому что из-за этого могут лишиться части прибыли. Как результат: банки при вашем следующем кредите могут отказать в предоставлении выгодных условий.
А вам приходилось закрывать кредит досрочно? Как к этому отнеслись в банке? Делитесь в комментариях.
Читайте еще: