За этот год мы сотни раз слышали о ключевой ставке: нас вдохновляли ее снижением и пугали повышением. А в чем же суть этой ставки и почему она так важна? Давайте вместе разберёмся в этом вопросе.
Ключевая ставка – это процент, под который Центральный Банк даёт деньги в долг коммерческим банкам (тем самым, где потом берём кредиты или открываем вклады мы: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и так далее).
С помощью ключевой ставки ЦБ может поддерживать целевой уровень инфляции. Сейчас цель ЦБ – это уровень инфляции около 4%. В таком случае цены растут более запланированными темпами, а люди и бизнес чувствуют себя гораздо спокойнее.
Как именно это происходит?
Когда ключевая ставка повышается, кредиты Центробанка становятся дороже для банков. Это автоматически влечёт за собой повышение ставок в коммерческих банках, иначе им не удержаться на плаву. В этот момент для населения и организаций кредиты (которые они берут у коммерческих банков) становятся менее выгодными.
Аналогичная ситуация происходит с депозитами. Чем ниже проценты по кредитам, тем меньше проценты по вкладам – банкам не хочется делиться частью уменьшившейся прибыли с клиентами, которые размещают у них деньги. И наоборот: ставки по вкладам (включая накопительные счета) растут вслед за кредитными. Вот только поднимают процент по вкладам банки не так охотно, как по займам.
Поэтому как только инфляция начинает расти ЦБ поднимает ключевую ставку. Это тормозит бизнес процессы, а вместе с ними и рост цен. Возможно и обратное, когда экономика притормаживает – в таком случае ключевая ставка снижается, кредитные деньги дешевеют и это подстёгивает бизнес.
Что из этого следует:
• Если ключевая ставка повышается, то кредиты становятся менее выгодными, а вклады — более выгодными.
• Если ключевая ставка снижается, то происходит всё наоборот: люди больше берут кредитов и меньше сберегают.
#финансоваяграмотность #экономика #ключеваяставкацб #финансы с настей