Давно не писал аналитические статьи, но т.к. блог когда-то был экономическим, решил восполнить хотя бы частично этот пробел.
Т.к. у меня есть опыт инвестирования и в биткоин и в недвижимость, то у меня есть возможность посчитать насколько выгоднее вложения в одно или в другое.
Вложения в биткоин - 5 лет.
Для битка мы берём простую формулу, на протяжении 5 лет каждый месяц мы покупаем его на сумму 30.000р, что является примерно средней зарплатой по России.
Вот, что получается:
- И так, за 5 лет и 3 месяца мы вложили 1.890.000р.
- На эту сумму мы "купили" 2,88 BTC, покупая каждый месяц первого числа.
- Заработали 20% в год, ничего более не делая, просто покупая, без дополнительных схем по увеличению доходности.
- Суммарно заработали 103% за всё время. Т.е. в 2 раза увеличили капитал, если грубо.
Недвижимость - 5 лет
По недвижимости посчитать проще.
Например студия средней руки 5 лет назад стоила 1.850.000р. Тут очень тонкий момент, если биток мы брали ежемесечно, то за студию вынуждены отдать сразу 1/5 стоимости, чтобы иметь возможность взять её в ипотеку.
Т.е. 20% внесли сразу, осталоьное платили так же равными долями всё это время.
Считаем:
- 370.000р - первоначальный взнос
- 1.480.000р - тело кредита.
- 9% годовых, примерно такая была тогда ставка.
- 133.200р переплата в год, всего за 5 лет 666.000р
- ВСЕГО мы заплатили: 2.516.000р
- Платёж в месяц 35.766р
Сейчас такая студия стоит примерно 4.300.000 рублей.
- Заработок за всё время 70%
- Заработок в год 14% годовых.
С учётом сдачи в аренду:
Усложним задачу, допустим, квартира строилась 2 года, а 3 года мы могли её сдавать и иметь дополнительный доход, уменьшая сумму платежей.
- ВСЕГО мы заплатили: 2.516.000р
- Доход от сдачи в аренду с учётом оплаты комм.услуг (16.000*36=576.000р)
- Разница между ценой квартиры в ипотеку с учётом дохода от аренды, 2.516.000-576.000=1.940.000р
Сейчас такая студия стоит примерно 4.300.000 рублей.
- Заработок за всё время 121%
- Заработок в год: 24,2%
ВЫВОД.
Доход от биткоина в рублях составил 103% за 5 лет.
Доход от покупки студии в ипотеку под 9% годовых составил 121% за 5 лет, с учётом сдачи в аренду.
Но, ипотеку мы брали с перв. взносом 20%, при этом биток покупали только на 30.000р. в первый месяц.
При схожих же условиях, когда мы биток изначально купили на год вперёд у нас получается вложения в биток выгоднее.
Скриншоты ниже:
т.е. 140% годовых в рублях или 27% в год. При этом биткоин мы не "сдавали" в аренду и не зарабатывали на нём, хотя могли бы с начала развития DeFi сегмента.
Таким образом, при схожих условиях, покупка биткоина выгоднее, продажа биткоина быстрее, чем реализация недвижимости на вторичном рынке. Кроме этого, не учтён налог, который нужно платить после достройки дома и продажи квартиры с разницы между ценой покупки и продажи, что ещё более уменьшает прибыль.
*При этом, если бы не укрепление рубля, покупка биткоина была бы ещё более выгодна, т.к. его цена номинирована в долларах и все последние 6 месяцев таблицы выглядели бы по другому(курс btc был бы выше), соответственно с лучшим результатом в пользу биткоина.
p.s. если покупать BTC только на спадах и продавать на росте, можно добиться гораздо более высокого результата, в данном примере это не учтено, т.к. сранивать с недвижимостью бы в таком случае не имело смысла (недвижимость не так просто быстро продать и перекупить обратно, как можно делать это с BTC).
p.p.s. Кроме того, недвижимость не возьмёшь с собой в другую страну в отличии от биткоина, который танспартируется вместе с мозгом владельца (а вернее в мозгу владельца), если он конечно есть.