6 сентября 2022 г. Правительством РФ опубликован документ, в котором запущен механизм ипотеки на покупку производственной недвижимости. Для кого интересна новая программа? На каких условиях можно оформить ипотечный промышленный кредит? О нововведениях на ипотечном рынке поговорим в данной статье.
К КАКИМ ДИСБАЛАНСАМ ПРИВЕЛА ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА?
Летом Президент РФ поручил Правительству РФ изменить условия льготной ипотеки на покупку жилья. При этом льготная ставка должна составлять не выше 7% годовых на весь срок ипотеки.
В августе 2022 г. было объявлено о решении продлить на неопределенный срок действие льготной программы «Сельская ипотека» по ставке 3% годовых.
И в сентябре 2022 г., в условиях спада экономики и сворачивания производств, Председатель Правительства РФ М.В. Мишустин запустил новый инструмент для поддержки промышленных компаний (Постановление Правительства РФ от 06.09.2022 г. №1570). В результате будет поддержана не только сфера производства, но и остальные отрасли экономики.
В ЧЕМ СУТЬ ПРОМЫШЛЕННОЙ ИПОТЕКИ?
Промышленная ипотека – это льготный кредит для покупки производственных площадей для быстрого запуска или расширения бизнеса. Приобретая готовую производственную площадку, бизнесу легче будет запуститься с «нуля».
Как и любая льготная ипотека, она предусматривает возмещение банкам льготной ставки из федерального бюджета.
Реализация данной программы предполагает развитие новых направлений бизнеса в сфере производства. Благодаря действию этой программы будут созданы новые рабочие места.
Старт программы «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности» намечен на 4 квартал 2022 г.
КТО ВПРАВЕ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА ПРОМЫШЛЕННУЮ ИПОТЕКУ?
Воспользоваться программой могут как предприниматели, так и компании. При этом бизнесмены должны работать в сфере промышленности. Если взять ОКВЭД, то код деятельности должен относиться к разделу «С».
Данный раздел включает в себя:
- производство пищевых продуктов и напитков, табачных изделий, текстильных изделий и одежды, кожи и изделий из нее, бумаги и бумажных изделий;
- производство кокса и нефтепродуктов, химических веществ и продуктов, резиновых и пластмассовых изделий, лекарственных средств, мебели, машин и оборудования, транспортных средств;
- металлургическое производство;
- ремонт, монтаж машин и оборудования;
- обработку древесины и производство изделий из дерева и пробки, из соломки и материалов для плетения;
- полиграфическую деятельность и копирование носителей информации.
Таким образом, промышленная ипотека предназначена для обрабатывающих производств.
Заемщики самостоятельно должны выбрать банк для получения кредита. Однако не каждому заемщику он будет предоставлен. Требования и проверка заемщика будут возлагаться на банки. Понятно, что банк, в первую очередь, будет интересовать, за счет чего предприятие сможет погасить кредит и проценты по нему.
НА КАКИХ УСЛОВИЯХ БУДЕТ ВЫДАВАТЬСЯ ПРОМЫШЛЕННАЯ ИПОТЕКА?
Программой предусмотрены 2 льготные процентные ставки:
- 3% годовых – действует для технологических компаний;
- 5% годовых – действует для иных компаний.
Заемщики кредитуются под следующие объекты недвижимости: здания, строения, сооружения либо части сооружений, приобретаемые для промышленного производства.
БАНКОВСКИЙ СВЕТОФОР: КАК НЕ СТАТЬ "КРАСНЫМ"
Максимальный размер кредита составит 500 млн рублей.
По расчетам Правительства РФ, в среднем, эта сумма позволит приобрести 10 тыс. кв.м промышленной недвижимости.
Срок кредитования будет составлять не более 7 лет, а кредитный договор содержит условие о залоге купленной промышленной недвижимости.
Для того чтобы заемщики не использовали кредитные ресурсы на покупку производственных площадок у своих лиц, условия кредитного договора содержит запрет на сделки с аффилированными лицами.
Еще одним условием для получения кредита является использование заемщиком не меньше чем 50% площади купленной недвижимости под производство. Это условие должно выполняться в период действия кредитного договора с даты, не позже чем через 3 года с момента его заключения.
На практике возможна ситуация, когда заемщик, получив деньги и купив промышленную недвижимость, продает ее. В этом случае банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту.
КАКИЕ БАНКИ БУДУТ УЧАСТВОВАТЬ В ПРОГРАММЕ?
На момент написания статьи, перечень банков, которые будут участвовать в Программе, не утвержден.
Список банков, которым будут выделяться субсидии, предоставит Минпромторг.
Для участия в Программе банки должны подавать заявки и прикладывать требуемый пакет документов.
Скорее всего, это будут крупные банки, которые уже имеют многолетний опыт в программах государственной льготной ипотеки. Например, Сбербанк, ВТБ.
Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит» https://rosco.su/