Что делать, если вас перестал устраивать ваш брокер?
Разные брокеры предоставляют разные пакеты услуг. Некоторые тарифы выгоднее другие, некоторые дешевле. Даже если у вас открыт ИИС, стоит следить за предложениями конкурентов. Ваш брокер рискует обанкротиться? Или вы нашли что-то более подходящее? Меняйте брокера!
Как сменить брокера?
Перенос ИИС – это стандартная процедура, но разные брокеры выполняют ее по-разному. Вот порядок действий:
- Для начала уточните, готов ли новый брокер принять ваш счет и как он может сделать это. Свяжитесь с ним и попросите прислать вам подробную инструкцию
- Определитесь, переносить бумаги или продавать и переводить деньги. Изучите условия обоих брокеров и посчитайте наиболее выгодный вариант. Некоторые брокеры берут комиссию за перевод денег. А за перенос бумаг вы заплатите депозитарию, причем дважды – за списание и зачисление. Учтите, что комиссию может взять и высший депозитарий, управляющий нижестоящими.
Иногда гораздо выгоднее просто продать бумаги, перевести деньги и снова купить бумаги у нового брокера. Не поленитесь и посчитайте все комиссии.
- Откройте новый ИИС. Перенос – это открытие одного счета и закрытие другого. По закону у инвестора может быть только один ИИС. Если вы открыли второй – у вас есть месяц на то, чтобы закрыть первый. Не успеете – вернете в налоговую все полученные вычеты. Здесь важно не ошибиться в датах: срок существования ИИС начинает отсчитываться на следующий день после подписания договора с брокером. Как только время пошло – у вас есть месяц на то, чтобы расторгнуть договор с предыдущим.
- Перенесите к новому брокеру свои активы. Для этого получите реквизиты обоих брокеров, подпишите уведомление о расторжении договора ИИС с прошлым брокером, поручите ему списать все ваши активы. А новому брокеру поручите зачислить на депозитарий эти активы.
Но помните: некоторые активы нельзя перенести. Это касается фьючерсов, опционов и иностранной валюты. Их придется продать.
- Подайте старому брокеру документы об открытии нового счета у другого брокера и оставьте ему реквизиты для перевода активов. Не забудьте оформить поручение на списание и зачисление у брокеров!
- Ждите переноса. По закону, брокеры должны сами перенести ваши бумаги. Но из-за бюрократии это может занять время. Если возникнет заминка, постарайтесь разобраться в процессе и выполнять рекомендации брокеров.
Как получить новый налоговый вычет?
Так же, как и по старому ИИС. Единственное отличие в том, что вместе с декларацией стоит отправить копии и старых, и новых документов.
Главное запомнить порядок действий:
- Узнайте у брокеров, могут ли они перенести ваш ИИС и все ценные бумаги на нем. Попросите инструкции и реквизиты;
- Подсчитайте все комиссии по переводу или продаже каждой ценной бумаги и решите, что вам выгоднее;
- Откройте новый ИИС и подайте заявление на закрытие старого в течение месяца, чтобы не потерять вычеты. При открытии и закрытии сообщите брокерам о переносе;
- Переведите все активы к новому брокеру. Счетом можно будет полноценно пользоваться, когда документы по ИИС дойдут до вашего нового брокера.
В статье разобрались как перевести ИИС к другому брокеру. Но, если в на этапе раздумий - открыть ИИС или брокерский счёт, то скачивайте файл из Библиотеки инвестора: он поможет сделать выбор.
Если инвестировать через ИИС, то можно получить двузначную доходность, при этом не нужно брать на себя дополнительные риски.
5,4 млн.человек уже открыли ИИС и с каждым годом их число растёт.
У меня есть подробный курс «Все об ИИС». Его стоимость – всего 299 р.
После прохождения курса ты будешь знать:
- Чем ИИС так привлекает инвесторов.
- Какой инвестиционный вычет тебе подходит.
- Как с помощью ИИС получить 52 000 в год от государства.
- Как не платить налог в 13% с дохода от инвестиций.
- У каких брокеров можно открыть ИИС, и как это сделать.
- Во что инвестировать на ИИС💬 Ты получишь доступ к закрытому чату, где эксперты дают практические задания и отвечают на вопросы по ИИС. С этим курсом у тебя есть все шансы изучить ИИС от и до и воспользоваться всеми его фишками 😉
Узнать подробности и пройти курс ⤵
