С марта 2022 г. жителям России стало сложнее переводить деньги за границу. Виной тому введенные санкции против страны и принятые ЦБ лимиты на сумму переводов. Россияне больше не могут отправлять банковские переводы за рубеж в платежных системах Visa и Mastercard, а также использовать сервисы быстрых переводов PayPal, Western Union и MoneyGram. Плюс ко всему Евросоюз отключил российские банки и 22 кредитные организации от SWIFT. В число пострадавших вошли: ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк, Россия, Альфа-Банк, Открытие, Сбер, Россельхозбанк, Московский кредитный банк. SWIFT — международная система, которая помогает банкам из разных стран быстро и безопасно осуществлять платежи между собой.
Это значит, что владельцам карт этих банков недоступны переводы за рубеж в иностранной валюте. Сами банки не могут ни отправлять деньги за границу, ни получать их оттуда. Это касается бизнес-клиентов и физических лиц.
Итак, далее мы расскажем как обойти санкции и перевести валюту на банковский счет другого лица.
- С карты МИР на карты иностранных банков.
МИР — национальная российская платежная система, карты которой могут приниматься и обслуживаться только банками-партнерами. Они есть в странах СНГ, также в Турции, Вьетнаме, Южной Корее и Южной Осетии.
Вы можете отправить деньги на карты с местными платежными системами, такими как:
- ”Белкарт” — Беларусь,
- “АрКа” — Армения,
- “Мир” Национального банка Южной Осетии,
- “АПРА” — Абхазия,
- “Элкарт” — Киргизия,
- Express Pay и “Корти Милли” — Таджикистан,
- NAPAS (банк VRB) — Вьетнам,
- Uzcard — Узбекистан.
Рекомендуем уточнять информацию о возможности перевода денег за границу с карты МИР в обслуживающем банке. Например, Сбербанк переводит только в Беларусь, Таджикистан и Киргизию.
- Через системы денежных переводов.
Такой способ удобен тем, что не нужно указывать банковские реквизиты и открывать счёт. Чтобы отправить валюту родственникам за границу, вам потребуется:
- Зайти на сайт одного из сервисов денежных переводов или посетить отделение.
- Предъявить свой паспорт.
- Оставить заявку с указанием ФИО отправителя и получателя, страны назначения, номера телефона, суммы и валюты перевода.
- Далее получатель может отслеживать статус в приложении или на сайте, после чего забрать деньги в пункте выдачи.
Вы можете отправить не более 5 000 $ в месяц или эквивалент этой суммы в другой валюте. Если будете переводить со своего счета через приложение или онлайн-сервис то лимит составит до 10 000 $ в месяц.
Комиссия у большинства операторов — от 0% до 2%. Сроки перевода составляют 1-2 рабочих дня.
В России доступны следующие системы валютных переводов:
- “Золотая корона”. Отправляет деньги в страны СНГ, Грецию, Грузию, Турцию, Иорданию, Израиль, а также страны Азии. Принимают только рубли и доллары. Оплата возможна онлайн в мобильном приложении KoronaPay или в отделениях сервиса. Комиссия зависит от страны и суммы перевода.
- Contact. Переводит деньги в страны СНГ, Чехию, Латвию, США, Германию, Китай, ОАЭ, африканские страны. Оплата возможна на сайте, в приложении или в офисах банков-партнеров. Принимают рубли, доллары и евро. Комиссия зависит от страны и суммы. К примеру, за перевод из России в Азербайджан комиссия составит 1% от суммы.
- “Юнистрим”. Делает переводы в страны СНГ, Великобританию, Германию, Данию, Италию, Грецию, Турцию, Вьетнам и другие. Оплата возможна онлайн или в отделениях сервиса. Принимают рубли, евро и доллары.
Главный минус систем денежных переводов — ограниченный список стран, куда можно отправить валюту из России. Это в основном страны СНГ, Восточная Европа и Средняя Азия. А также установленные единоразовые и месячные лимиты.
- Через счет в иностранном банке.
Для перевода денег из России в Европу есть вариант оформить карту Visa или Mastercard. Ассоциация туроператоров сообщает, что появились «карточные» туры в Турцию, Армению, Азербайджан, Грузию, Казахстан и Узбекистан. Например, такой тур в г. Ташкент на 3 дня обойдется в 47 000 руб. с перелетом.
Граждане России могут выпустить зарубежные карты в:
- Международном банке Kapital Bank (открытие Visa и Mastercard ($)).
- Коммерческом банке «Ипак Йули» (открытие Union Pay).
- Коммерческом банке «Ориент Финанс» (открытие Visa и Mastercard ($)).
Есть еще варианты, но они подойдут не всем. К примеру, в Сербии требуют личное присутствие в банке, плюс паспорт и справку о регистрации. В странах СНГ для открытия счета необходимы: загранпаспорт, ИНН и договор аренды.
Даже если у вас получится открыть счет за рубежом, вам нужно в течение одного месяца уведомить ФНС России об этом. А также придется ежегодно отчитываться перед налоговой обо всех движениях средств по счетам.
- Перевод в банке через SWIFT.
Те банки, которых не затронули санкции, могут перевести валюту за границу по номеру счета через SWIFT. Это Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк и другие.
Комиссия за перевод в Газпромбанке составляет 3%, у Райффайзенбанка — 2% от суммы платежа. ЮниКредит Банк удержит за операцию 2%, а Росбанк — 3%.
Чтобы перевести деньги физлицу, вам нужно указать его полное имя, адрес, номер счета или IBAN, SWIFT-код банка-получателя. Некоторые кредитные организации запрашивают документы, которые подтверждают родство отправителя и получателя.
Чтобы перевести деньги юрлицу также необходимо указать наименование организации, её адрес, расчетный счет или IBAN и SWIFT-код банка-получателя. Могут попросить подтверждающие документы в виде договора или выставленного счета от контрагента.
Преимуществом банковского перевода через SWIFT будет низкий размер комиссии — 2-3% от суммы. А вот сроки исполнения платежа, которые должны составлять до 5 рабочих дней, не всегда соблюдаются. Иногда задержка перевода составляет до 30 дней. Это связано с дополнительными проверками со стороны иностранных банков-посредников.
- Сервисы переводов и оплаты зарубежных счетов.
В связи с высоким спросом россиян на банковские переводы за рубеж, стали появляться специальные сервисы. Вам не нужно оформлять иностранную карту или открывать счет. Сотрудники компании сделают это за вас.
С помощью агрегатора платежных систем alltopay.ru вы можете переводить деньги себе и родным за границу. Также мы помогаем оплачивать подписку на зарубежные сервисы, обучение и покупки в интернет-магазинах.
Как это работает:
ШАГ 1: Заходим на сайт https://alltopay.ru/service_payment/ выбираем страну для перевода, вводим необходимую сумму и выбираем компанию-посредника. С вами связывается менеджер и уточняет детали.
ШАГ 2: Далее вы отправляете на российский счет необходимую сумму в рублях с комиссией. После чего, компания-оператор переводит их в валюте на счет в выбранной стране. Валютные переводы возможны физическим и юридическим лицам. От вас потребуется только SWIFT-код и IBAN.
ШАГ 3: В итоге ваш родственник из Франции получает заветные 500 EUR на свой банковский счет. Все довольны!
Какие преимущества перед другими способами банковских переводов:
- Срок исполнения валютного перевода — от 1 до 5 рабочих дней.
- Нет ограничений по сумме перевода.
- Минимальная комиссия 200 руб. при переводе до 5 USD. Размер комиссии зависит от суммы перевода и курса USD.
- Банковские переводы из России доступны в 110 стран мира в разных валютах. От евро и доллара до чешской кроны и японской йены.
Сколько денег можно перевести за границу?
С 1 июля 2022 года физлицам можно переводить на зарубежные счета
до $1 000 000 или в другой иностранной валюте в течение календарного месяца. Это значит, что у вас есть право отправлять деньги на свой зарубежный счет или близким за границу.
Прежде это сумма составляла $150 000. По словам председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, послабления ЦБ РФ связаны “с устойчивым положением на внутреннем валютном рынке”.
Также с 1 июля увеличили лимит на перевод средств без открытия счета с 5000 USD до 10 000 USD или эквивалент в другой валюте.
Заключение.
В условиях санкций и ограничений сложно переводить деньги на свой иностранный счет или родственникам за рубеж. Гражданам России приходится приспосабливаться к новым реалиям и держать руку на пульсе.
Вы можете воспользоваться любым из описанных нами способов:
- Удобно отправлять деньги через системы валютных переводов, но там доступно ограниченное количество стран.
- Можно осуществить банковский перевод через SWIFT. Комиссия у банков низкая, но деньги могут идти к получателю до месяца.
- Карты системы Мир работают только в РФ и ближнем зарубежье.
Не забывайте, что выйти можно из любой ситуации. Главное, быть в курсе событий!