Слова «нетто» и «брутто» мы чаще всего связываем с едой или физическими величинами. Но эти термины нередко встречаются и в страховании. Mafin Media рассказывает об одном из таких — нетто-премии.
Что это такое
Нетто-премия — основная часть брутто-премии, необходимая для покрытия текущих и будущих выплат и создания страховых резервов. Фактически это страховой тариф без учета дополнительных нагрузок (в частности, расходов на оплату услуг страховых агентов и брокеров).
Нетто-премия формируется на базе нетто-ставки при сложении двух составляющих:
- рисковой премии — основной части нетто-премии;
- рисковой надбавки — той части, которая должна покрыть возможное превышение количества страховых случаев относительно их среднего значения.
Как выглядит формула нетто-премии
Если представить нетто-премию (Pn) как сумму рисковой премии (Po) и рисковой надбавки (Pp), тогда формула будет выглядеть так:
Здесь:
Sb — среднее страховое возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;
S — средняя страховая сумма;
Sf — полная страховая сумма по конкретному договору страхования;
q — вероятность наступления страхового случая;
Rb — средний разброс страхового возмещения;
Kδ — количество договоров страхования за определенный период;
α(γ) — коэффициент, зависящий от гарантии безопасности.
Но, зная размер нетто-ставки (Tn), гораздо проще рассчитать нетто-премию таким образом:
Пример
Александр решил купить полис КАСКО в компании «Ипсилон Страхование». Нетто-ставка для его автомобиля составляет 6 руб. Стоимость машины — 700 000 руб. Значит, нетто-премия (то есть цена полиса без учета страховой нагрузки) для машины Александра будет равна:
