Несколько недель назад в Твиттере обрело популярность ТикТок-видео о том, сколько пара из Америки тратит на вечернее свидание.
Но популярным оно стало не из-за своего содержания. Нет ничего примечательного в том, что мужчина ведет свою жену на ужин и рассказывает сколько всё это стоит.
Оно стало вирусным из-за того, как мужчина оценивал свои траты. Например, в видео есть момент, когда он проверяет свой счет в 500.000 долларов, чтобы быть уверенным, что они могут позволить себе парочку коктейлей за 25 долларов.
Автор статьи - Ник Маджулли. Ник - юрист, частный инвестор и блогер. Оригинал тут. Спасибо Александру Грибанову за перевод.
Этот ролик иллюстрирует психологический блок, который возникает у некоторых людей, когда речь заходит о трате денег. Они испытывают беспокойство и придумывают различные приемы (например, постоянно проверяют свой капитал) каждый раз, когда им приходится расставаться со своими деньгами. Но помогает ли им такое поведение? Помогает ли чрезмерная бережливость избегать финансовых сожалений?
Согласно имеющимся данным, ответ - “Да”, но только при определенных условиях. Как показывает исследование New York Life основные причины финансовых сожалений среди американцев - это:
- Отсутствие пенсионных сбережений.
- Чрезмерное использование кредитных карт.
- Отсутствие подушки безопасности.
- Невыплаты по кредитным картам.
Исследование показывает нам, что это нормально (и даже выгодно) не тратить деньги на все подряд, если вы до сих пор на этапе построения своего финансового благополучия. Если у вас не закрыта кредитная карта или вы все еще не начали откладывать себе на пенсию, то отказаться от свидания на 100 долларов - правильная идея.
Но как только вы разберетесь с самыми важными вещами, вам больше не придется задумываться о каждой своей трате (по крайней мере с точки зрения сожалений).
Конечно, все мы разные, но данные показывают, что большинство наших сожалений связано именно с наиболее важными вещами. Именно поэтому, если верить Bankrate, самые большие финансовые сожаления - это отсутствие подушки безопасности и сбережений для пенсии (что соответствует результатам исследования New York Life).
Другими словами, жалеть о коктейле за 25 долларов будет не тот, у кого 500 тысяч долларов на счету, а тот, у кого нет вообще никаких накоплений.
Учитывая это, если ваше финансовое благополучие уже обеспечено, но вы все равно испытываете трудности с тратами, вот вам несколько техник, которые вы можете попробовать.
Техники, помогающие тратить без сожалений
Я потратил много времени на изучение различных психологических установок, призванных помочь тратить без сожалений, но я никогда не собирал их все в одном месте… до сих пор. Моя рекомендация - просмотрите эти техники и не думайте над тем, какая из них “правильная”, а подумайте, какая из них могла бы подойти именно вам. Давайте начнем.
Инвестируй столько, сколько тратишь (так называемое Правило х2)
Как я писал в своей книге "Just Keep Buying", одна из моих любимых техник, помогающих тратить без сожалений - это Правило х2. Идея в том, что вы должны потратить в два раза больше изначальной цены. Так, если вы собирались купить билеты на концерт за 500 долларов, вам также необходимо инвестировать еще 500 долларов в активы, приносящие прибыль. Красота этого правила в том, что его легко запомнить, и оно обязательно принесет вам пользу.
Еще важнее то, что эти деньги не обязательно инвестировать. Вместо этого их можно пожертвовать. Каждый раз, когда вы будете чувствовать себя эгоистичным, вы можете избавиться от этого чувства вины за свои траты пожертвовав на благие цели.
Учитывайте дивиденды памяти
Если вам не подходит Правило х2, возможно вам понравится тратить деньги на то, что Билл Перкинс называет дивидендами памяти. В своей книге “Умереть с нулем на счету” Перкинс определяет дивиденды памяти как удовольствие, которое вы получаете, когда вспоминаете пережитый в прошлом опыт. Идея в том, что вы испытываете не только ощущение счастья во время трат, но и приобретаете долгосрочные воспоминания, которые будут всплывать в вашей памяти. Как говорит сам Перкинс:
Пережитый опыт продолжает храниться в вашей памяти: со временем ваши дивиденды памяти могут начать приносить даже больше счастья, чем первоначально пережитый опыт.
Таким образом, если вы думаете, что какой-либо опыт будет дарить вам ощущение удовольствия еще долгие долгие годы, то заплатить за него - это верное решение.
Держите в уме цель
Про это я также писал в книге "Just Keep Buying": держите в уме цели, а не сиюминутное удовольствие. Что я имею в виду под этим? Что-то, что обеспечит вам долгосрочный смысл и придаст ценности. Например, если вы потратитесь на тренера по бегу, то это в конце концов приведет вас к завершению вашего первого марафона, хотя и вовсе не сделает вас счастливым в краткосрочной перспективе (ведь бегать непросто).
Вы можете взять этот пример за основу и распространить его на все, что имеет для вас значение. Рамит Сетхи популяризировал этот подход в своей книге “Я научу тебя быть богатым”, когда написал, что вам следует “неудержимо тратить на то, что вы любите (и беспощадно урезать траты на то, чего не любите).” Его подход состоит в определении того, что для вас имеет значение и в распределении своих денег соответствующим образом.
Тратить только в пределах своего уровня благосостояния (не более 0,01% от капитала)
Наконец, один из новейших способов найти свой идеальный уровень трат - определить на каком уровне благосостояния вы сейчас находитесь. Ранее я приводил разделение по уровням благосостояния в зависимости от вашего общего капитала:
- Уровень 1. От зарплаты до зарплаты (меньше 10 тысяч долларов на счету): Вы следите за каждым потраченным долларом. Сюда входят люди с большими долгами.
- Уровень 2. Продуктовая свобода (от 10 до 100 тысяч долларов): Вас не волнует сколько стоят отдельные продукты в магазине.
- Уровень 3. Ресторанная свобода (от 100 тысяч до 1 миллиона долларов): Вы заказываете в ресторанах то, чего вам хочется, вне зависимости от цены.
- Уровень 4. Свобода путешествий (от 1 до 10 миллионов долларов): Вы путешествуете когда хотите, куда хотите, как хотите и останавливаетесь там, где вам хочется.
- Уровень 5. Дом мечты (от 10 до 100 миллионов долларов):Вы можете позволить себе дом своей мечты.
- Уровень 6. Свобода благотворительности (свыше 100 миллионов долларов): Вы способны направлять на благотворительность деньги, которые серьезно повлияют на жизни других.
Примечание: цифры актуальны для жителей США. С учетом их доходов, и, что еще более важно, расходов. Жителям нашего региона хватит куда более скромной суммы на счету.
Обратите внимание, что количество денег здесь используется лишь для того, чтобы показать насколько вы можете вырасти в пределах своего уровня. Я не пытаюсь сказать, что если вы находитесь на Уровне 1 (менее 10 тысяч долларов капитала), то вы не можете себе позволить пойти в ресторан (ведь это будет стоить вам больше 1 доллара). Я лишь говорю о том, что если вы на Уровне 1 идете в ресторан, то вам следует следить за тем, сколько вы там потратите.
Мне нравится этот подход тем, что он упрощает принятие решений на основе цены (а именно здесь начинаются все проблемы). Например, когда я иду в ресторан, я не беспокоюсь о цене своих блюд (я нахожусь на Уровне 3). Однако, я до сих пор очень осторожен в вопросах трат в путешествиях, ведь там цены очень часто превышают 100 долларов. Другими словами, я буду летать эконом-классом пока не достигну Уровня 4.
Если бы мужчина из ТикТок-видео, упомянутого выше, использовал бы этот подход, то ему не пришлось бы проверять свой капитал перед каждой покупкой. Он бы знал, что его капитал больше 250 тысяч долларов, а значит он может с легкостью потратить эти 25 долларов.
Подведем итоги
Не существует правильного способа тратить деньги. После моих последних публикаций на тему наследства и пенсионных трат, я знаю что это чистейшая правда.
Однако, существуют способы это упростить. Будет это какое-то правило, или стремление приобретать дивиденды памяти, или концентрация на своих целях, трата денег может (и должна) приносить удовольствие. В конце концов, зачем иначе было вообще копить все эти деньги?
