Подвожу итоги второго месяца эксперимента "Инвестиции в кредит". Кратко расскажу про:
- какие изменения произошли в моем кредитном арсенале;
- сколько удалось заработать и инвестировать;
- где сейчас держу кредитные деньги под процентами.
Провожу эксперимент - Инвестирую, используя бесплатные деньги банков!
Поставил себе цель - Заработать миллион рублей не вложив ни копейки своих денег!
Эта статья, продолжение цикла. Начало здесь, где я рассказываю про стратегию и подробно описываю свой алгоритм законного отмыва банковских денег.Присоединяйтесь!
Изменения по картам
В январе попробовал в очередной раз расширить свой арсенал кредитных карт, с которых можно снимать наличные. Вот что произошло.
Кредитка от Хомяка "120 дней без процентов". У меня есть дебетовка банка. Открыт накопительный счет, где хранилась приличная сумма денег. Пробовал получить кредитку. Делал заявку из личного кабинета, у меня там висело пред одобренное предложение на "120 дней" - получил отказ.
Примечательно, банк через пару дней после отказа, сам мне присылал уведомление в СМС попробовать заказать кредитку еще раз (типа, мы верим в тебя, в этот раз у тебя все обязательно получится, парень).
Я как глупец повелся, перешел по ссылке. Заполнил заявку и ... получил еще один отказ. Складывается впечатление, что менеджеры между собой сделали ставки: "Как долго потенциальный клиент (то есть я) будет подавать заявки на кредитки, получая каждый раз отказ - 5 раз, 10, может быть 20?"
Это уже наверное моя четвертая или пятая попытка получить карту. Результат - стабильно отрицательный.
Карта 110 дней без процентов от Райфа. Напомню, у меня в наличии есть три кредитки банка. Второй раз была попытка получить четвертую - вежливо послали. Возможно дело в том, что на момент подачи заявки я был должен банку пару сотен тысяч (обналичил деньги с других кредиток) и Райф не решился мне открыть еще одну кредитную линию. Попробую повторить попытку, когда в конце текущего льготного периода выведу все карты в ноль.
Кредитки Тинькофф. Попросил в чате увеличить кредитный лимит по одной из карт. Он у меня до смешного мал - всего 45 тысяч. Обидно, когда у тебя есть право переводить без комиссий до 200 тыс. в месяц (в Тиньке у меня тариф Премиум), а возможности нет.
Ответ банка: "По запросу клиента лимит не увеличиваем. Если вы будете активно пользоваться картой, кредитный лимит увеличится автоматически."
В чате я уточнил, входит ли в "активное пользование" снятие наличных или нужны только покупки. Ответ порадовал (хотя не знаю насколько он правдивый) - снятие и переводы кредитных денег банк расценивает как активность. Ну что же - буду продолжать "активно использовать карты", авось кредитный лимит подрастет (и вместе с ним и мой заработок).
Карта Открытие "Все что надо" с грейсом 120 дней. Банк нежданно-негаданно увеличил мне кредитный лимит сразу на 150 тысяч. И тут еще и сыну перевалило за 18 (совпадение?). Недолго думая влил кредитные деньги в Ценный актив Смарт. Купил страховой полис на сына на 3 месяца с доходностью 12% годовых. Цена вопроса - 300 000 рублей. Потенциальный профит - 9 тысяч.
Учитывая, что оплата произошла кредитными деньгами - это деньги из воздуха. Ранее я более подробно описывал свой опыт заработка по Смарте. Это уже мой третий подход (первые два полиса были оформлены на меня и жену).
Один из минусов Смарта - нужно произвести оплату полиса одной суммой. Разбивать платежи нельзя. А как было бы удобно и выгодно - несколькими транзакциями влить в полис все что можно со всех своих кредиток.
Попался файлик, как можно оплатить Смарт частями. Вдруг кому пригодится. Честно скажу, сам не пробовал.
Кредитка "Можно Все" от Росбанка. Стабильно раз в месяц подаю заявку на получение карты. Стабильно получаю отказ. Несмотря на стоимость выпуска в 1800 рублей, карта манит меня, так как с нее можно снимать весь кредитный лимит и пользоваться деньгами банка 120 дней.
Думаю, стоит немного изменить тактику. Сначала стать клиентом банка, заиметь себе какую-нибудь бесплатную дебетовку. Пользоваться картой какое-то время. Потом попробовать заказать кредитную карту снова.
Бабки-бабулечки
Почти все снятые кредитные деньги весь месяц держал на накопительном счете в Home Credit под 11% годовых. Промо-период (повышенная ставка действует два месяца) закончился и пришлось искать другое место хранения.
Сумма кстати на счете была не маленькая (по моим меркам). Больше 600 тысяч рублей. Но там были и мои собственные деньги. Часть денег я перевел через СПБ - 150 000 бесплатный месячный лимит. Дальше банк просил комиссию - 0,5% от суммы перевода. Отдавать больше 2 тысяч за перевод? Нет, спасибо!
Поэтому вторую партию отправил бесплатным межбанковским переводом (по реквизитам). Деньги в другой банк на удивление пришли быстро - примерно в течение 10 минут.
Где сейчас лежат мои деньги?
Часть денег у меня продолжает лежать на картах Забота Ак Барса под 10% годовых (ставка для сумм от 30 до 100 тысяч). Пришлось оформить несколько карт. Так как лимит в 100K на одну карту быстро закончился. Минус карты - проценты начисляются на минимальный остаток. То есть деньги в течение месяца трогать нежелательно.
Второй транш я разместил в Совком банке на накопительном счете - под 8% годовых. Но с ежедневным начислением процентов. Это значит, что я могу снимать все или часть в любое время, без потери начисленных процентов.
P.S.
Оказалось не очень удобно считать сколько ты точно заработал на кредитках, когда кредитные деньги и твои собственные свалены в общей куче на вкладах, картах, счетах. Когда в конце месяца капают проценты по вкладу, ты должен как-то вычленить из этой суммы - какой профит приходится на кредитные деньги. И это с учетом постоянного движения по счету: снятие с кредиток, оплата минимальных платежей, погашение основного долга + собственные приходы-расходы на жизнь.
Впредь я решил не смешивать чужие и свои деньги (мухи отдельно, котлеты отдельно). Открыл отдельный накопительный счет (в Совке), где буду хранить только кредитные деньги.
Для открытия счета нужна карта Халва (бесплатная), так как пополнение счета идет только с нее. Подробности по условиям счета на официальном сайте банка.
У кого нет Халвы, можете заказать карту по моей ссылке (мне капнет копеечка, чему я буду несказанно рад).
Сколько-сколько?
По моим подсчетам, за прошлый месяц от размещения кредитных денег на счетах, я заработал процентами 4021 рубль.
Это катастрофически мало. Для выполнения поставленной цели (100 тысяч в первый год) нужно пытаться расширить линейку кредитных карт + увеличить кредитные лимиты по некоторым картам. Но здесь уже не все зависит от меня. Банки не хотят снабжать меня нужными кредитками.
На начало февраля у меня "на руках" было снято 540 тысяч с копейками кредитных денег. За месяц это принесет мне около пяти тысяч рублей. Плюс 300 тысяч лежит в Смарте. Но доход по нему (в районе 10K) я получу только через три месяца.
Снова "первые" инвестиции
В прошлый раз, когда у меня были первые инвестиции на полученные от кредитных средств процентов, брокер при пополнении счета "неожиданно" списал с меня все деньги в счет неуплаченных налогов на прибыль. Такая "оказия" у брокера действовала до конца января. Далее брокер передает все данные в налоговую. И уже налоговая будет пытаться удержать с меня налоги на прибыль.
По факту за прошедший год я не должен буду заплатить ни копейки налогов. Традиционно в конце года я провел оптимизацию налогообложение по всем своим брокерским счетам. У какого-то брокера есть прибыль, у другого убытки. В совокупности, у меня финансовый результат - ноль (нет прибыли). При заполнении налоговой декларации сделаю сальдирование убытков за прошлый год.
Так сложилось, что у брокера Тинькофф, через которого я буду покупать активы на "отмытые кредитные деньги" - за прошлый год показана прибыль и я типа должен казне больше 30 тысяч рублей. Поэтому все поступающие до конца января деньги брокер автоматически списывал в зачет налогов.
Месяц закончился и можно спокойно пополнять счет и покупать ценные бумаги. Напомню, в качестве "главного актива" я выбрал покупку "родного" для брокера Тинькофф фонда TMOS на индекс Мосбиржи. На то было ряд причин:
- За операции с фондом брокер не взимает комиссии.
- Демократичная цена покупки. Один пай стоит меньше 5 рублей. (сколько я бы копил только на одну акцию Норникеля или Полюса? Месяц-два-три?)
- Диверсификация. Один пай - сразу 40 компаний в портфеле.
- Простота. Не нужно постоянно думать что покупать в этот раз. Покупаем каждый месяц одно и тоже.
Простыми словами, я хотел максимально упростить весь процесс инвестирования с сохранением предсказуемого результата и обойтись минимальными расходами. Фонд от Тинькофф в этом плане показался мне оптимальным.
Итак, я заработал на кредитках за январь - 4021 рубль. За декабрь - 2090. Итого за два месяца - 6111 рублей (гигантская сумма😁 ).
Пополнил счет. Купил первые акции. Вышло целых 1 421 фондик.
Теперь движение к цели должно ускориться (теоретически). Ведь помимо размещения кредитных денег под проценты, "уже отмытые деньги" размещенные в акциях будут приносить дополнительный доход - увеличиваться в цене (очень надеюсь на это).
В заключение
Меня сильно напрягает, что банки постоянно отказывают мне в новых кредитных картах! Очень хотелось бы получить от вас обратную связь! Какие у вас успехи в получение кредиток? Банки одобряют карты? Насколько охотно? Какой кредитный лимит одобряют!
______________________________________________________
◈ Ставь лайк👍, если статья понравилась.
◈ Подпишись на мой 👉 ТГ-канал 👈 про инвестиции и финансовые лайфхаки.
◈ Акции брокеров для новых и действующих клиентов