Как случилось, что сегодня деньги ничего не стоят и почему это хорошо. История денег, часть третья
В прошлый раз мы рассказали о появлении металлических денег, которые оказались гораздо удобнее натурального обмена «горшков на корову». Это – третья и последняя часть истории денег, в которой они стали сперва бумажными, а затем и электронными.
Понятно, что бумажный деньги возникли только тогда, когда люди более-менее освоили печатное дело. А поскольку впервые печатный станок создали китайцы около IX века н.э., то и первые банкноты появились в Китае.
Радость китайцев от появления бумажных денег можно понять: металлические деньги делались из меди, которые носили в связках (как баранки на веревочке). В результате одна такая связка могла весить 3 кг. – представьте сами, как трудно было торговцам ездить по стране с сотнями кило денег.
Поначалу бумажные деньги были скорее платежными сертификатами, чем реальными деньгами, и были похожи на банковский вклад без процентов. Чтобы получить «банкноту», китаец должен был сдать властям свои медные деньги. Взамен выдавалась расписка: «Такой-то человек имеет на «балансе» столько-то медных монет». Эту расписку принимали в любом регионе Китая. Когда торговец приезжал в новый город, он без проблем мог обменять свой сертификат обратно на монеты и нормально торговать с людьми.
Правда, государство брало процент за обмен. Пока процент оставался низким, система процветала, но когда его увеличили до 10%, большинство торговцев отказалось от «сертификатов».
Первые настоящие банкноты
Из «сертификатов» бумажные деньги превратились в банкноты – и тоже в Китае. Это случилось в конце X века, когда нескольким банкам разрешили выпускать свои собственные бумажные деньги, обеспеченные капиталом этих банков. Естественно, народ тут же принялся подделывать банкноты, и для защиты банки стали усложнять дизайн, наносить рисунки и узоры дорогими цветными чернилами.
Вскоре правительство решило ввести денежную монополию: теперь только император мог выпускать деньги через имперский банк Китая. Купюры действовали всего три года, после чего обесценивались и перевыпускались – это было дополнительной защитой от фальшивомонетчиков.
Монеты оставались основным платежным средством, а купюры использовались для больших сделок. Поэтому правительство выпускало всего два номинала банкнот: в 700 и 1000 монет. В какой-то момент древним финансистам пришла идея, что деньги могут быть ничем не обеспечены. Они перестали следить за соотношением монет к купюрам и началась ужасная инфляция – 1000% за 50 лет!
Китайцы несколько раз пытались наладить ход бумажных денег, но натыкались на инфляцию. В конце концов Китай замкнулся в себе и забыл о банкнотах вплоть до XIX века – прихода европейцев.
Бумажные деньги в Европе и США
Европейцы дошли до бумажных денег намного позже Китая. Отчасти дело в том, что в Европе исторически ходили деньги из разных металлов, а следовательно – разного номинала.
Впервые об использовании бумаги для платежей задумались жители города Лейден, осажденного испанцами. У них не оказалось ни кожи, ни металлов – и пришлось временно наладить обмен товаров на бумагу. Впрочем, с окончанием осады о ней забыли так же быстро.
Историю бумажный денег в Китае повторила Швеция – эксперимент окончился инфляцией. А вот рассудительные англичане придумали вексель – долговое обязательство английских ювелиров, которое номинально можно было обменять на золото. А поскольку ювелиры брали взаймы не больше, чем могли отдать (на карте стоял бизнес) – инфляции не случилось и вскоре правительство установило официальный курс новых банкнот. Это и были первые настоящие бумажные деньги!
Пара забавных историй о введении бумажных денег
В Норвегии купюры стал выпускать один предприниматель-энтузиаст. Он распределил новые деньги по стране и… Через несколько месяцев получил их обратно. Граждане так и не поняли, что это такое и почему они должны отдавать ценный металл в обмен на «бумажки».
А во Франции традиционно не обошлось без народных волнений. Сперва в 1703 году Людовик XIV («Государство – это я») принудительно заставил всех использовать бумажные деньги. Доведя страну до нищеты, король умер – и банкноты тут же отменили. Затем в XIX веке банкноты снова ввели чтобы поправить экономическое положение, потом снова отменили и снова ввели.
А в США народ не очень-то доверял банкнотам и придерживал золото. В результате бумажные деньги нескольких видов обесценивались до тех пор, Пока Франклин Рузвельт не издал указ, по которому любой американец, хранящий более 100 долларов золотом, мог сесть в тюрьму на 10 лет! Внушение сработало и правительство наконец смогло ослабить связь между купюрами и золотом.
Отмена золотого стандарта
Как видите, большую часть своей истории бумажные деньги были обеспечены золотом или другим металлом. Для населения это было даже хорошо – золото, в отличие от банкнот, нельзя было отменить указом сверху, так что в жизни появлялась хоть какая-то стабильность.
А вот для развития экономики это было катастрофой! Ведь при такой системе экономика могла расти только до тех пор, пока в стране было золото, нет золота – нет и роста. Но ведь, вдумайтесь – ситуация абсурдная! Почему возможность трудиться и создавать товары и услуги должна быть ограничена каким-то металлов в хранилищах?
Пожалуй, впервые переход от денег, обеспеченных металлом, к деньгам, обеспеченным трудом, совершил СССР – но только отчасти. Номинально советский рубль равнялся примерно 1 грамму золота – но фактически командно-административная (она же плановая) экономика и тоталитарный строй позволяли печатать любое количество денег и производить любое количество товаров и услуг по распоряжению властей. Денег в СССР печаталось не столько, сколько было золота, а столько, сколько нужно для оплаты всех товаров и услуг, произведенных в стране, иными словами – для обеспечения ВВП.
А вот полноценный переход к деньгам, обеспеченным экономикой, начался в 1944 году. По результатам Бреттон-Вудского соглашения валюты 44 стран были привязаны к доллару США. Теперь деньги Франции, Англии и других держав что-то стоили только потому, что их граждане буквально верили в экономику США. А вот доллар оставался привязанным к золоту.
Это решало проблему для всех 44-х валют, кроме. Собственно, доллара. И только в 1971 году Штаты полностью отказались от жесткой привязки доллара к золоту. Отныне мировые валюты были обеспечены долларом США, а тот – трудом американских граждан. Революция свершилась.
Какими станут деньги в будущем
Уже в XXI веке возникли криптовалюты, которые комбинируют плюсы обеих систем, золотой и свободной. Количество криптомонет строго ограничено математикой, поэтому (в теории) их инфляция в принципе невозможна. При этом, токен (монета) стоит ровно столько, сколько за него готовы заплатить – а значит, он может быть обеспечен трудом. Или модой. Или чем угодно, во что люди готовы поверить и что готовы признать деньгами.
Для удобства криптомонеты можно дробить на микроскопические части – ведь это просто числа в компьютере! А еще, их (почти) невозможно взломать, накрутить, подделать…
Ведущие экономики мира еще не перешли на криптовалюты, но всерьез рассматривают такой вариант. Вполне возможно, очередная финансовая революция случится уже на наших глазах.
Тема, которую мы разобрали в трех статьях, касается не только истории денег, но и законов развития экономики. тех законов, которые сегодня завели нас в тупик. Ведь сегодня никто не может дать ответа на простой вопрос: зачем экономике развиваться дальше? Чем может грозить экономический рост, не обеспеченный потребностями общества?
Мы все-таки постарались ответить на эти вопросы в файле библиотеки Инвестора "Зачем нужен постоянный экономический рост". Скачивайте, изучайте и ищите ответы вместе с нами по ссылке ниже: