Поговорим сегодня о выгоде арендованного жилья и собственного, об их плюсах и минусах. Но сначала я хочу задать вам два вопроса. Почему вы снимаете квартиру? С какой целью вы купили жильё?
Начнем с ипотеки, разберём её положительные и отрицательные стороны.
Плюсы:
- Возможность быстро приобрести собственное жилье, на которое не нужно копить многие годы.
- Вложение средств и защита от инфляции. Когда вы платите ипотеку, вы инвестируете деньги в собственное жильё. При аренде - отдаёте деньги, которые вам никогда не вернут.
- Возможность делать в квартире всё что угодно вашей душе. Захотели новый ремонт? Перепланировку или новую кухню? Пожалуйста, в собственной квартире ты сам себе хозяин.
- Часто платёж по ипотеке соизмерим с арендной платой, но вы платите за своё жильё, а не за чужое.
- Помощь от государства. Итак, налоговый вычет до 2 млн (260 000 Р) на человека от стоимости квартиры. Налоговый вычет на проценты по ипотеке до 3 млн (390 000 Р) на человека (при уплате человеком 2-НДФЛ). Материнский капитал 483 882 Р на первого ребенка и на второго, в совокупности 639 432 Р. Также за 3-го можно получить (только в счёт ипотеки) ещё 466 617 Р.
- От банка можно получить каникулы до 6 месяцев при сложном финансовом положении.
Минусы:
- Необходимость накопить N-ую сумму для первоначального взноса. Обычно это от 10% до 30%.
- Переплата за проценты по ипотеке.
- Ипотека требует жесткой финансовой дисциплины. Придется платить неустойку, если во время не внесли платёж.
- Привязка к определенной локации. Если вы часто переезжаете, удобнее снимать. Тем не менее жилье в ипотеке можно сдавать в аренду и этими деньгами гасить ежемесячные платежи по ипотеке.
- Необходимость получения согласия банка на продажу или сдачу жилья в наем, если ипотека выплачена не до конца. Получить такое согласие несложно, однако это займет время.
- Если купили новостройку, а это частое дело при покупке в ипотеку, то вам достается в придачу не развитая инфраструктура и ремонты на протяжении нескольких лет (шумы, грязь, строители по всюду).
- Соседи. Всех соседей, которые не полюбились вам, приходится полюбить. Или же бесконечно скандалить с ними, делая самим себе хуже.
Теперь разберёмся с арендой.
Плюсы:
- Основной плюс аренды - мобильность. То есть, вы можете найти работу в любой точке города или страны, и рядом арендовать жилье. И так же, если вы не определились в каком городе или районе хотели бы жить, можно арендовать там жильё и пожить энное количество времени, чтобы понять целесообразность покупки там недвижимости.
- Во время финансовых трудностей, можно попросить арендодателя немного подождать с оплатой. Если таких трудностей не возникает, то можно открыть в банке вклад, на который ежемесячно перечислять энную сумму денег.
- Нет долгосрочных финансовых обязательств. Не нужно думать о том, как содержать свою недвижимость.
- Можно быстро решить квартирный вопрос. Сейчас существует множество различных сайтов и приложений, в которых размещены объявления по аренде жилья. В них вы сможете найти как необходимую для вас площадь, так и сумму, которую готовы отдавать.
- В арендованной квартире не нужно думать о будущем квартиры, о её ремонте, о проверке счётчиков, о будущем ремонте в подъезде и т.д. Да, это зачастую входит в аренду, но головной боли от этого нет.
Минусы:
- Аренда может подорожать, и тогда придется или платить больше, или выбирать более бюджетное жильё.
- Вы не можете в полной мере распоряжаться жильем и зависите от решений собственника квартиры. Он может потребовать, чтобы вы съехали, запретить заводить животное или не разрешить повесить полку там, где вам хочется.
- Мошенничество. Там где рынок большой, очень много мошенников. Можно деньги потерять легко и непринужденно.
- Спустя время вы не получите актив - недвижимость.
Какой вывод мы можем сделать? Ипотека - добро? Здесь нужно рассматривать с разных взглядов.
Первый, зачастую выплаты по ипотеке превышают аренду. Следовательно, выгоднее снимать жильё, а те деньги, которые вы переплачивали бы, ежемесячно вносить во вклад(в зависимости от процента по вкладу, ваши накопления будут увеличиваться). Но не забываем, что порой аренда превышает выплаты по ипотеке, и возможно, выгоднее будет приобрести жильё в ипотеку.
Второй, вы должны осознавать, что втягиваете себя в авантюру длительностью в 20 лет и по итогу выплатите больше, чем взяли. Вы имеете финансовую стабильность и осознаёте, что до конца жизни вы будете привязаны к одному месту.
Третье, определите для себя, кто вы. Городской и стабильный работяга (готовый работать, чтобы выплатить ипотеку) или мобильный и высококвалифицированный миллениал, который получает заработок на удалёнке.
После этого можете приступать к расчётам, чтобы всеми фибрами прочувствовать, что вас ждёт на протяжении 20 лет. Ведь деньги - это всего лишь ресурс. И не всегда первое значение имеет доход этих ресурсов, иногда важнее уметь их распределять.
https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator
https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov
Выше я оставила ссылки на калькуляторы для кредита и для вклада. В них вы сможете рассчитать, сколько вам придётся выплатить или же накопить. Принимать решение, что для вас лучше только вам, как собственно и платить.