Дебетовые карты давно используются как средство получения зарплат, пенсий и стипендий без использования банковского кредитного лимита. Они предлагаются практически всеми банками вместе с открытием вклада или одобрением кредита. Обычно дебетовые карты являются платными, и за их изготовление могут взиматься комиссии. Кроме того, каждый год или каждый месяц, в зависимости от тарифа, могут взиматься комиссии за использование карты. Однако, в настоящее время все больше банков предлагают бесплатные дебетовые карты, и готовы пожертвовать своей прибылью от комиссий, чтобы привлечь клиентов. В этой подборке мы представляем лучшие дебетовые карты 2023 года с бесплатным годовым обслуживанием.
Бесплатные дебетовые карты
В России рынок банковских услуг является одним из самых конкурентных. Несмотря на то, что несколько крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Открытие и другие, принадлежат прямо или косвенно государству, это не препятствует частным банкам. Благодаря своей клиентоориентированности и лояльности каждому клиенту, банки, такие как Альфа-Банк и Тинькофф, успешно наступают на позиции лидеров. В то же время, большие банки, близкие к государству, не всегда могут похвастаться такой клиентоориентированностью.
Одним из конкурентных преимуществ многих банков являются бесплатные дебетовые карты, без ежегодной или ежемесячной комиссии в соответствии с тарифными условиями. Никакие дополнительные условия при этом не требуются.
Одним из преимуществ банковской конкуренции является предложение специальных карт для отдельных категорий клиентов, дополнительно к универсальным картам, которые подходят большинству. Некоторые из них могут подойти именно для вас.
В этой подборке мы представляем десять лучших дебетовых карт с платежной системой «МИР» с полностью бесплатным обслуживанием, которые можно получить в 2023 году.
ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбэком и бесплатным обслуживанием в 2023 году
1. Tinkoff Black - до 30% у партнеров и 15% в выбранной категории
2. Альфа карта - до 33% у партнеров, 5% на 3 выбранные категории, 1% на все
3. Мультикарта - До 50% у партнеров, 2% на Супермаркеты, доставка еды, Кафе и Рестораны, Такси и транспорт
4. My Life — до 5% за ЖКХ, 5% онлайн покупки и 1% на все
5. МТС Weekend - 5% такси и каршеринг, 5% кафе и рестораны, 5% кино книги театры, 1% на все
6. Opencard - до 30% у партнеров и 2% на все
7. #МожноВСЁ - На выбор: до 3% в одной категории или до 5% в качестве travel бонусов
8. Умная Карта - На выбор: до 3% на все или 10% на одну категорию или до 10% милями за покупки
9. Tinkoff Drive - 10% на АЗС, 10% полисы страхования, 5% за автоуслуги и 1% на все
10. Прибыль - до 3% на все покупки
Tinkoff Black от Тинькофф банка
Лицензия № 2673
Оформить дебетовую карту Tinkoff Black
Бонусная программа
Кэшбэк начисляется рублями на карту раз в месяц
- до 30% — за покупки по спецпредложениям от партнеров Тинькофф Банка: популярных магазинов, сервисов и кафе
- до 15% — За покупки в четырех выбранных категориях в приложении Тинькофф (среди категорий есть 1% на все)
Максимальный кэшбэк 3 000 ₽/мес, с подпиской Tinkoff Pro лимит увеличивается до 5000₽/мес
Процент на остаток
Вы можете получить до 6% годовых на остаток:
- 6% начисляются с подпиской Tinkoff до 300 000₽ и на сумму покупок от 3 000₽
- 3% начисляются на остаток до 300 000₽ и на сумму покупок от 3 000₽
- 0% в остальных случаях
Банк не будет начислять процент на остаток, если тариф вашей карты 6.2.
Обслуживание карты
Бесплатное обслуживание при выполнении условий
- Если остаток на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях — от 50 000 ₽
- На счет выдан кредит
- Тариф карты — 6.2
В остальных случаях обслуживание — 99 ₽
Плюсы карты Tinkoff Black
- Большой выбор категорий кэшбэка
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате от 3000₽
- Начисление процентов на остаток
- Возможность бесплатного обслуживания
- Отличное мобильное приложение
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы карты Tinkoff Black
- При невыполнении условий карта платная
- Нет реальных отделений банка
- Мало банкоматов банка Тинькофф
- Кэшбэк начисляется за полные 100₽
Альфа карта от Альфа банка
Лицензия № 1326
Оформить дебетовую карту Альфа карту
Бонусная программа
Кэшбэк начисляется баллами. Выбирайте 5% на 4 категории или 3 категории и 1% на всё
- до 33% — у Партнеров банка
- 5% — в 3 выбранных категориях
- 1% — на Все
- Также можно получить суперкэшбэк до 100% в одной случайной категории, он суммируется с кэшбэком в выбранных категориях;
Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 5 000₽/мес. Категории предлагаются каждый месяц в случайном порядке, список возможных категорий можно посмотреть в этом файле
Процент на остаток
Процент на остаток по карте не предусмотрен, но вы можете получить проценты через накопительный Альфа-Счет со ставкой до 9% годовых
Обслуживание карты
0 ₽ - Бесплатно всегда, без условий
Плюсы Альфа карты
- Бесплатное обслуживание карты
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах партнерах
- Кэшбэк в выбранной вами категории
- Оплата ЖКХ без комиссии
- Широкая сеть банкоматов
- Переводы до 100 тысяч без комиссии
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы Альфа карты
- Нет процентов на остаток
- Могут выпасть невыгодные категории кэшбэка
- Нельзя бесплатно переводить деньги по номеру карты
- Для повышенного кэшбэка нужно тратить от 100 000₽
- Курьерская доставка карты не во все города РФ
Мультикарта от ВТБ
Лицензия № 1000
Оформить дебетовую Мультикарту
Бонусная программа
Кэшбэк начисляется бонусами
- до 50% — у Партнеров банка
- 2% — Супермаркеты
- 2% — Доставка еды
- 2% — Такси и транспорт
- 2% — Кафе и Рестораны
Бонусы можно обменять на рубли (1 бонус = 0,85 ₽) или обмениять на товары, путешествия, сертификаты и многое другое в каталоге программы «Мультибонус» (1 бонус = 1 ₽)
Процент на остаток
Процент на остаток по карте не предусмотрен
Обслуживание карты
Обслуживание карты — 0 ₽, без условий
Плюсы
- Кэшбэк в популярных категориях трат (супермаркеты, доставка еды)
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Банк занимает 2 место по активам в России
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Отсутствите процентов на остаток
- Кэшбэк начисляется бонусами
- При конвертации бонусов в рубли курс ниже, 1 бонус — 0,85 рублей
My Life от УБРиР
Лицензия № 429
Оформить дебетовую карту My Life
Бонусная программа
Кэшбэк до 5% начисляется рублями на карту
Кэшбэк за ЖКУ:
- 5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
- Максимальная сумма кэшбэка – 500 рублей в месяц
Кэшбэк за Онлайн-Покупки:
- 5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
- Максимальная сумма кэшбэка – 1000 рублей в месяц
Кэшбэк за покупки:
- 1% на покупки в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
- Максимальная сумма кэшбэка – 5 000 рублей в месяц
Кэшбэк у партнеров:
- до 35% у партнеров банка в мобильном приложении
Процент на остаток
Процент на остаток по карте не предусмотрен
Обслуживание карты
Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты
Плюсы карты My Life
- Бесплатное обслуживание карты
- Кэшбэк за услуги ЖКХ
- Кэшбэк без округления в меньшую сторону
- Начисление кэшбэка рублями
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы карты My Life
- Слабое приложение банка
- Платное обслуживание при невыполнении условий
МТС Weekend МИР от МТС банка
Лицензия № 2268
Оформить дебетовую карту МТС Weekend
Бонусная программа
Кэшбэк начисляется рублями на карту каждую неделю по пятницам
- 5% — Кафе и Рестораны
- 5% — Такси и Каршеринг
- 5% — Кино
- 5% — Книги и Театры
- 1% — на все покупки
Максимальная сумма кэшбэка не ограничена
Процент на остаток
Процент на остаток по карте не предусмотрен, но вы можете открыть МТС счет со ставкой до 7% годовых
Обслуживание карты
Выпуск карты — 299₽. Бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий:
- Первые 2 месяца
- При покупках по карте от 10 000₽
- При неснижаемом остатке от 30 000₽
в иных случаях — 99 руб./мес
Плюсы
- Начисление кэшбэка рублями
- Начисление кэшбэка каждую неделю
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Слабое приложение банка
- Нет процентов на остаток
- Платное обслуживание при невыполнении условий
Opencard МИР от банка Открытие
Лицензия № 2209
Оформить дебетовую карту Opencard
Бонусная программа
Кэшбэк начисляется до 2% бонусами
Как работает бонусная программа: вы получаете бонусы за любые покупки по карте. За счет заработанных бонусов можно возместить 100% стоимости любой покупки на сумму от 1 500 ₽ , курс конвертации 1 бонус = 1 ₽
Или вы можете бонусами оплатить бронирование отелей, купить билеты на портале travel.open.ru со скидкой 20%.
- 30% за покупки у партнеров банка (суммируется с базовым кэшбэком «на все»)
- 1,5% базовый кэшбэк за все покупки
- +0,5% дополнительно при наличии статуса «Плюс»
Чтобы получить статус «Плюс» нужно на счетах банка Открытие держать от 500 000₽ каждый день в течение месяца
3 000 — Максимальное количество бонусов в месяц
5 000 — Максимальное количество бонусов в месяц для клиентов со статусом «Плюс»
Процент на остаток
Процент на остаток по карте не предусмотрен, но вы можете получить процент на остаток по накопительному счету «Копилка» вместе с кэшбэк картой, чтобы получать доход до 7,5% годовых
Обслуживание карты
Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты
За выпуск карты спишется 500₽, но они вернутся на ваш бонусный счет при достижении покупок от 10000₽
Плюсы
- Универсальный кэшбэк на все покупки
- Бесплатное обслуживание карты
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах «Открытия» и банков-партнеров
- Бесплатные переводы по номеру телефона через СБП
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Округление кэшбэка до сотен в меньшую сторону
- Нет процентов на остаток
- Для максимального кэшбэка необходимо хранить на счете от 500 000₽
#МожноВСЁ от Росбанка
Лицензия № 2272
Оформить дебетовую карту #МожноВСЁ
Бонусная программа
Кэшбэк начисляется до 3% рублями на карту
Кэшбэк:
- 5% — курорт «Роза Хутор»: ски-пасс, отели, рестораны и другие развлечения на курорте
- 3% — размер кэшбэка на покупки из 1 выбранной категории: АЗС и Парковки, Хобби, Красота, Кафе и Рестораны, Такси, Дом и ремонт, Цветы, Развлечения, DUTY FREE, Геймерам, Транспорт, Фастфуд, Образование, Автоуслуги, Книги, Спорттовары, Аренда Авто, Зоотовары
- На любые покупки: 1%
За 1 месяц может быть начислено не более 10000 рублей Вы можете выбрать: подключить кэшбэк к карте или бонусную программу. Переключать программы можно каждый месяц.
до 5% «Travel–Бонусами» на карту
Travel-бонусы: Бонусы начисляются за каждые 100 ₽, потраченных по карте. Количество бонусов зависит от суммы покупок с начала месяца:
- 1 бонус в промежутке 0 – 40 000 ₽
- 2 бонуса в промежутке 40 000 – 100 000 ₽
- 5 бонусов в промежутке 100 000 – 300 000 ₽
- 1 бонус при сумме от 300 000 ₽
За 1 месяц может быть начислено не более 5000 Travel-бонусов
Процент на остаток
Процент на остаток по карте не предусмотрен, но вы можете открыть сберегательный счет с начислением 8,5% годовых в рублях.
Вы получите гарантированную ставку по сберегательному счёту #Акционный 8,5% годовых
Обслуживание карты
Бесплатное обслуживание при соблюдении условий:
- Ежемесячное поступление на карту от 20000₽
- Сумма покупок в месяц от 15000₽
- Остаток на вкладах, текущих и накопительных счетах — от 100000 ₽
в иных случаях — 99 ₽/мес
Плюсы
- Универсальный кэшбэк с разными категориями
- Две бонусные программы: кэшбэк и travel-бонусы
- Переводы без комиссии через СБП до 100 000₽
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Платное обслуживание при невыполнении условий
- Нет процентов на остаток
- Нестабильная работа приложения
Умная карта от Газпромбанка
Лицензия № 354
Оформить дебетовую Умную Карту
Бонусная программа
На выбор дается 4 бонусные программы
Программа лояльности на выбор
1. «Понятный кешбэк»
- 1,5% — за каждые 100 ₽ на все покупки от 5 000 ₽/мес.
Максимальный кэшбэк 3 000 ₽/мес. Менять программу лояльности между кэшбэком, милями и надбавкой к накопительному счету возможно ежемесячно
2. «Умный кешбэк»
- 3% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 5.000₽ по карте за месяц
- 5% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 30.000₽ по карте за месяц
- 10% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 75.000₽ по карте за месяц
- 1% — на все покупки
Повышенный кэшбэк начисляется в той категории, на которую вы больше всего потратили средств. Процент начисления зависит от общей суммы трат. Повышенный кэшбэк начисляется только если категория максимальных трат не превышает 20% от общего расхода по карте, на сумму свыше 20% от общих трат начисляется 1%. Чтобы получать кэшбэк необходимо тратить от 5000 рублей в месяц. Кэшбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Максимальный размер кэшбэка – 3000 ₽ в месяц.
3. «Мили «Газпромбанк – Travel»
- Один раз в месяц вы можете поменять способ начисления рубли или мили
- До 4 миль за каждые 100 ₽ на ежедневные покупки
- До 10 миль за каждые 100 ₽ за покупки на «Газпромбанк – Travel»
- 1 миля = 1 рубль для покупок на «Газпромбанк – Travel». Если не хватает миль, можно доплатить рублями.
- Мили не сгорают в течение года, если вы пользуетесь картой.
- Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.
- Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.
4. «Процент+»
Надбавка к проценту по накопительному счету и вкладам в зависимости от суммы покупок за месяц:
- до +3% годовых — при тратах от 15000₽
- до +4% годовых — при тратах от 50000₽
- до +5% годовых — при тратах от 100000₽
Менять программу лояльности между кэшбэком, милями и надбавкой к накопительному счету возможно ежемесячно
Процент на остаток
Процент на остаток по карте не предусмотрен. Можно получать до 10% годовых по накопительному счету для новых клиентов банка
Обслуживание карты
Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты
Плюсы
- Бесплатное обслуживание карты
- Несколько вариантов программ лояльности
- Возможность бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах
Минусы
- Слабая техподдержка
- Нет процентов на остаток
Tinkoff Drive от Тинькофф банка
Лицензия № 2673
Оформить дебетовую карту Tinkoff Drive
Бонусная программа
Программа лояльности «Tinkoff Drive»: Кэшбэк начисляется в виде баллов за покупки по карте.
- 10% от покупок на любых АЗС
- 10% за любой полис в «Тинькофф Страховании»
- 5% автоуслуги: запчасти, сервис, шиномонтаж, платные дороги, мойки
- 5% платежи за Штрафы ГИБДД, сервисы «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги»
- 1% за каждые потраченные 100 ₽ на любые покупки, в том числе оплату «Кино», «Концерты», «Театры» в разделах платежей и переводов Интернет-Банка и/или Мобильного Банка
- до 30% по специальным предложениям в интернет-банке
Баллами можно компенсировать ваши траты по карте в категориях «Топливо» (1,5 балла = 1 ₽) и «Автоуслуги» (1 балл=1 ₽). Максимум можно заработать 6 000 баллов в месяц (кол-во баллов за «Автопокупки» не может превышать кол-во баллов в других категориях более чем в 5 раз), срок действия баллов — 3 года.
Процент на остаток
Процент на остаток по карте не предусмотрен
Обслуживание карты
Бесплатно при соблюдении одного из условий:
- наличие кредита наличными / любого кредита, выданного на данный карточный счет
- неснижаемый остаток от 50 000 ₽ за расчетный период
в иных случаях — 299 руб./мес
Плюсы
- Хороший кэшбэк для автолюбителей
- Возможность бонусами оплачивать товары в категориях «Автоуслуги», «Топливо»
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате от 3000₽
- Возможность бесплатного обслуживания
- Отличное мобильное приложение
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- Сложная система начисления кэшбэка
- При невыполнении условий карта платная
- Мало банкоматов банка Тинькофф
- Нет реальных отделений банка
- Начисление бонусами
Прибыль от банка от Уралсиб
Лицензия № 30
Оформить дебетовую карту Прибыль
Бонусная программа
1 — 3% баллами на карту
- Программа лояльности: владельцу карты начисляется 1 балл за каждые 50 потраченных руб., но не более 4 тыс. баллов/мес.; Накопленные баллы можно обменять на денежные сертификаты с номиналом, предусматривающие кэшбэк в размере 1 % или 3 % от суммы покупок.
- Выбрав денежный сертификат сумма в размере номинала выбранного денежного сертификата перечисляется на ваш карточный счет
- Помимо обмена на деньги, можно копить баллы для дальнейшего приобретения у партнеров Банка ж/д и авиабилеты, бронирования отелей и проката автомобилей в разделе «Путешествия за бонусы», а также обменивать на сертификаты от партнеров и/или переводить средства на благотворительность.
Процент на остаток
до 11% в первые два месяца при выполнении условий
- 11% годовых в первые два месяца при сумме покупок от 10 000 ₽/мес.
- 7% годовых начиная с третьего месяца при сумме покупок от 10 000 ₽/мес.
- 0,1% годовых при остатке до 1 000 000 ₽ и при сумме покупок до 10 000 ₽/мес.
0% в иных случаях
Обслуживание карты
Бесплатное обслуживание при выполнении условий:
- При покупках от 10 тыс. рублей в месяц
- При ежемесячном поступлении на счет от 20000₽
в иных случаях — 99 ₽/мес
Плюсы
- Универсальный кэшбэк на все покупки
- Есть процент на остаток
- Бесплатные переводы по номеру телефона через СБП
- Оплата услуг ЖКХ без комиссии
- Возможность бесплатного обслуживания
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах Уралсиба или у партнеров
- Бонусы от платежной системы «МИР»
Минусы
- При невыполнении условий карта платная
- Нет реальных отделений банка
- Мало банкоматов с приемом наличных
- Слабая техподдержка
Выводы
В текущем году на банковском рынке предоставляется множество вариантов дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием. В большинстве случаев, отсутствие комиссии не связано с какими-либо дополнительными требованиями к держателю карты.
Большой выбор бесплатных карт позволяет каждому держателю выбрать тот вариант, который наиболее подходит его личным предпочтениям. Например, для кого-то важен кэшбэк в рублях, а не в виде бонусов, в таком случае оптимальным выбором будут карты от Тинькофф. Кому-то может понравиться уникальное предложение от Home Credit с возможностью подписки на повышенный кэшбэк по определенным категориям.
